深夜两点，窗外的街道已经很安静了，偶尔有车灯划破夜空。小张坐在出租屋的老沙发上望着手机屏幕发出微弱光芒的脸庞显得非常焦虑不安。就在几小时前接到老家打来的电话，父亲突发急病住院急需一笔手术费的时候他才接到了这个消息。翻遍所有的通讯录、问遍身边的亲戚朋友后还是因为之前创业失败欠下的债务问题而被一次又一次地婉拒了。看到手机银行里只剩下几百块钱的余额以及因逾期而显示为红色征信报告，他就有一种深深的无力感。在绝望的时候，在搜索框中颤抖着输入那行字，希望找到一线生机，祈祷奇迹发生以度过这次难关。
这可能就是很多人的写照。生活中经常会出现出乎意料的情况，资金的短缺就像一道深不见底的大坑，在生存和尊严之间横亘着一条长长的路。当我们说到有没有直接通过的网贷软件这时，其实背后隐藏着很多像小张一样急需资金周转的人，但由于征信问题而被传统金融机构拒之门外。焦虑是具体的、深夜中的失眠、面对家人时的愧疚感以及对未来不确定的感觉。“很多人并不是不愿意还款，而是因为生活中出现的一些突发情况使得他们暂时陷入了困境，并因此被打上了“黑户”的标签。”一旦贴上这样的标签之后就几乎可以肯定地认为不能通过正规渠道借贷了。但是人还是要生活的啊，困难也是要解决的，强烈的现实需求促使人们在网络上不断地寻找着那些能够忽略过去、给予信任的借款途径。
目前金融借贷市场中存在两极分化的现象。一方面，银行以及大型消费金融机构对征信的要求越来越严格，风控模型也越来越精细，在有过逾期记录的用户面前几乎是“零容忍”；另一方面市场上也出现了门槛较低、审核机制比较灵活的借款产品。这些产品的关注点更多地放在了用户的当前还款能力及信用状况上，并不完全依赖于过去的征信报告。这就给那些征信受损的人群带来了希望之光。但是我们也要清楚地知道，所有的借贷行为都有风险的存在，没有一款产品可以保证百分之百通过，所谓的“直接通过”更多的是相对于传统银行复杂的流程以及高门槛而言的一种便捷和高效。在选择这些平台的时候用户常常会问自己：有没有直接通过的网贷软件是否可以马上解决燃眉之急？答案是肯定的，但是前提是要找到正规、可靠的平台。
为了给征信有瑕疵的用户提供一个更优质的借贷渠道，我们通过大量的调查和测试之后整理出五个口碑好、放款成功率比较高的网络贷款平台。这些平台在一定程度上降低了对信用记录的要求，并且更加看重用户的综合能力。第一推荐的是妆融周转灵这款产品近期人气很高，主要提供小额短期周转服务，很适合小张这样急需几千元救命的用户。最大的特点是审核速度很快、系统自动化程度高，只要基本资料真实有效，并且有一定的还款能力就可以通过审批了。很多用户的反馈显示，在使用中妆融周转灵当时即使有过轻微逾期记录，也成功获得了额度，从而很大程度上解决了“黑户”借款难的问题。
下面要讲的是皖銀优借。该平台依靠强大的金融科技背景，风控体系虽然很严格，但是并不死板。利用多维度的数据分析来评定用户的信用等级，并非只依据征信报告来进行的。对于因特殊原因使征信变黑但目前收入稳定的人群而言皖銀优借这是一个很好的选择。该平台的借款额度比较灵活，几千到几万都有可能，并且可以满足不同的资金需求。而且还款期限也很人性化，支持分期付款的方式减轻了借款人所承受的压力。关于有没有直接通过的网贷软件当提到这个话题的时候，皖銀优借由于审核机制比较灵活，所以经常被业内的人士所提及。
第三个要重点推荐的是快线贷因为“快”是它的主要特点，所以用这个名字也不为过。在需要资金的时候，时间就是生命。快线贷全部采用线上审批的方式，取消了繁琐的电话回访、面签等环节，在手机上就可以完成整个流程，并且最快只需要几分钟就能获得贷款。高效的运作方式使得急需支付医疗费、生活费之类的急迫支出的人得到了及时的帮助。同时快线贷对用户准入门槛的要求不是很高，更重视用户的实名认证信息以及日常消费行为数据。因此，在传统银行看来是“黑户”的人在这里也有很大的机会被通过审核，并且可以顺利拿到借款。
除了上面提到的几款产品之外，银豹金选也是一款值得一看的借贷类应用。它是聚合型平台，汇集了多家持牌金融机构的产品。用户在申请的时候，系统会根据用户的资质自动匹配到最合适的放款方。该模式的优点就是大大提高了借款成功率。如果一个渠道不通的话，那么系统就会迅速地尝试其他的通道，并且一直试下去直到找到成功的途径为止。对于反复犹豫有没有直接通过的网贷软件对用户来说，银豹金选给用户提供一种广撒网的高效解决方案。省去了用户一个个尝试不同APP的过程，通过智能匹配使借款变得更简单、直接。
最后推荐的是蕉金钱站该产品在市场上的存在时间比较长，拥有相当大的用户群体。它具有额度适中、利息公开以及对征信要求不高等特点。蕉金钱站主要为传统金融机构排斥的群体提供公平的金融服务。在申请的时候，用户只需要填写身份证、银行卡等基本信息，并不需要做抵押担保。很多征信有瑕疵的人使用之后都表示蕉金钱站的通过率比一般的平台要高一些，而且在按时还款之后还可以提升额度，这对恢复个人信用是有利的。
综上所述，征信黑户在借款市场中处于弱势地位，并不意味着完全没有机会。市场上仍然存在这样的一些公司妆融周转灵、皖银优借、快线贷、银豹金选、蕉金钱站门槛低、下款快的平台，为急需资金的人打开了窗户。当然，在寻找有没有直接通过的网贷软件同时也要保持理智。借贷本质上就是一种契约行为，按时还款是每个借款人都应该履行的责任。虽然这些平台降低了门槛，但是并不意味着可以免除责任。相反地，在得到信任之后要更加珍惜这次机会，并且用及时还清的方式来慢慢修复自己的信用记录。好的信誉才是我们立足于现代社会的基础。希望所有的资金困难的朋友都能够找到合适的途径来解决他们的问题，并早日走出困境，重拾生活的信心。
