在目前的互联网金融环境下，所谓的“轻松借口子”并不是指那些小有名气的小贷公司，而是在我们日常生活中的高频应用软件里边隐藏着的一些信贷产品，在支付宝生态中就是其中之一。由于规则不够了解的原因使得正规且利息较低的方式被很多用户所忽略。首先不得不提到的是借呗作为支付宝旗下的明星产品，日利率一般为0.015%到0.06%，会根据用户的信用资质来动态调整。对于有良好信誉的用户而言，借呗不仅可以提供较大的额度，最高可以达到30万元，并且还款期限灵活多变，可以选择六期、十二期甚至更长的时间段进行还款，“利息低时间长”的需求也得到了满足。
除了借呗之外，支付宝体系中还有一个比较容易被忽视的“口子”，那就是网商贷主要针对小微企业和个人经营者，但是部分普通用户也可以开通。网商贷的利率一般比借呗更有优势一些优质客户日息可以低到0.02%以下还款期最长为二十四个月。支付宝账户中经常有经营性的流水的话，申请网商贷款的概率就会提高很多。“归集”思路的第一步就是不能只盯着一个入口来考虑问题要认清自己账户的属性然后选择最合适的、利率较低的产品。
按照“五个快贷”的思路，我们还需要关注支付宝生态之外的其他头部平台，它们也具有利息合规、期限长的优点。例如微粒贷内嵌于微信支付页面中，使用白名单邀请制。微粒贷的日利率和借呗差不多，并且可以随时借款、还钱，适合短期周转的人群很友好，在提供5-20期分期付款的同时也给用户提供一种灵活的还款方式。另外京东金条也是难得的好口子，依靠京东强大的电商数据，下款速度很快，并且利率很有竞争力。这些平台一起组成了主流的低息长周期借款矩阵，在这里用户可以找到一个比较安全的地方。
当然，在寻找“轻松借口子”的时候，用户的评价就是重要的参考依据。从各大论坛、社区的反馈来看，用户对于上述正规渠道的评价一般都比较好。正面评价主要集中在透明度高和催收规范两点。资深用户表示：“用借呗三年了，从来没有过隐形收费的情况出现，并且有时还能获得利率折扣券。”但是也有人指出部分用户的额度被降低或者关闭的原因是由于频繁更换绑定手机或者是逾期行为造成的。这说明“轻松”是有前提条件的，在信用良好时才可实现，“黑户必下”的说法背后有高利息或者诈骗的风险。
为了使产品优劣一目了然，可以做简单的优点缺点分析。优点方面正规军平台的资金来源合法，年化利率受到国家监管，并不会出现高利贷的现象；还款方式灵活多变，可以有效降低还款压力。而缺点方面主要是因为审核门槛比较高，征信花、负债高的用户不太友好，并且额度是不确定的，在还款之后可能会出现降额的情况。而市面上存在的“超级黑户口子”虽然准入条件低，但是服务费用高企并且借款期限很短，很容易让借款人陷入债务危机之中，得不偿失。
在使用这些网贷产品的时候，有几点注意事项要记好。第一切忌多次申请每一次点击申请都会在征信报告中留下查询记录，短期内频繁查询会直接导致后续申请被拒。第二、保护好个人隐私不要轻信网络上流传的所谓“强开技术”或者所谓的“内部渠道”，这些往往是用来骗取手续费的方式。第三，量力而行借款期限长虽然月供压力小，但是总利息会增加一些，要合理安排自己的资金情况来偿还贷款。
最后，针对用户在实际操作中遇到的常见问题给出了以下解答列表：
支付宝没有借呗入口怎么办？
答：一般情况下是由于系统的综合评估没有达到要求。建议多用支付宝消费、缴纳水电费、购买理财产品来提高账户活跃度和信用分数，耐心等待系统邀请开通。
问：怎样知道一个网贷平台是不是正规的？
最简单的方法就是看是否接入了央行征信系统，或者在应用商店里查一下开发者是不是正规持牌金融机构。正规平台借款之前不会收取任何费用。
问：借款期限越长越好吗？
答：不一定。期限越长，月度还款压力就越小，但是总的利息支出就会变大。建议以自己资金回笼的周期来定，则如果短期内有收入的话就可以选择短期借款比较划算。
