在目前复杂的金融环境下，由于各种原因使得很多人的综合资质评分不够高，在传统银行以及大型借贷平台面前屡次受挫。但是互联网信贷产品多样化的发展也为这部分人提供了一些“曲线救国”的途径。“资质不足能下款的口子”一般指的就是审核机制比较灵活、重视大数据风控而不太看重单一征信报告的小额贷款产品。特别是对于芝麻信用分700分左右的用户，这样的信用评分已经算是比较好的了，可以打开很多正规或者半正规借贷平台的大门。下面将从额度、期限以及条件等方面来详细解析五个很受推崇的下款渠道。
一、热门平台详细解析以及额度期限说明
1. 蚂蚁借呗（备用金）：虽然借呗主要依靠支付宝体系，但是对于资质稍差但芝麻分高达700的用户，系统一般会开放备用金或者小额借款额度。其贷款金额为500元到20万元之间不等，期限可以选3个月、6个月或12个月。使用条件比较简单的，主要是看支付宝的活跃度以及芝麻分情况，并不需要抵押款就可以申请到借款额度，在需要的时候可以马上使用并按时还款，日利率一般为0.015%-0.06%，是正规渠道中最值得选择的一种。
2. 招联好期贷这是招联金融推出的一款产品，经常被推荐到各种“必下口子”的名单里。芝麻分700以上的用户通过率很高。额度范围在1000元到20万元之间，还款期限最长为36个月。该平台的特点是审核速度快，在半小时之内就可以出结果，并且资金来源正规，适合需要稍微大额的资金周转的用户。
3. 分期乐分期乐是乐信旗下的平台，除了购物分期之外还提供现金贷款服务。对于资质不够但是年轻并且有消费能力的用户来说，分期乐风控模型更加重视消费行为。额度一般为1000元到5万元之间，期限比较灵活。申请的时候要进行实名认证、人脸识别等步骤，在通过之后就可以秒下款了，成功率很高。
4. 还呗主打信用卡账单分期的还呗，对于有信用卡但是资质评分一般的朋友来说是一个很好的选择。它可以用信用卡账单一侧面证明还款能力来补足征信不足的问题。最高额度可达20万，期限为6-12个月。芝麻分达标并且信用卡使用记录还可以的话，下款的速度很快，在十分钟之内就可以收到钱了。
5. 360借条（奇富借条）依托360集团的大数据技术，该平台对用户非常包容。就算是资质不够好也可以，只要没有严重的逾期记录的话，芝麻分700以上基本上就可以通过了。授信额度比较高，最高可以达到20万元左右。新人第一次借款的时候一般还会有一些免息优惠。审核流程全部自动化，在提交资料之后基本上就可以实现即刻放款了。
二、用户的实际使用评价以及优缺点分析
从用户的反馈来看，上述五个平台在“秒下款”上表现很好。用户张先生说：“征信有点花，银行贷不了钱了，试了一下360借条、招联这两个产品，在短短十分钟之内就到账了。”解决了燃眉之急
优点方面：首先是门槛低芝麻分高的用户很受用；第三是速度快全流程线上办理，系统自动审批，省去了人工审核的麻烦以及漫长的等待时间；最后是正规性大部分平台都有牌照，利息和费用都公开透明，并且没有隐藏的收费项目。
缺点方面资质不全的用户申请到的额度一般不会太高，刚开始可能只有几千元；另外一些平台也会有类似的情况实际利率比银行信贷要高，年化利率一般在10%-24%之间，长期使用成本较大。频繁申请会在征信上留下查询记录，并影响到以后的房贷、车贷等贷款业务。
三、申请注意事项及风险提示
虽然这些口子叫作“资质不足能下款”，但是并不等于没有底线。用户在申请的时候要注意以下几点：第一，保证信息真实如果虚假资料被系统识别，那么不仅会拒贷还会被列入黑名单；其次量力而行借款之前要先算好自己的还款能力，不要出现以贷养贷的情况；最后警惕诈骗放款之前收取“工本费”、“解冻费”的都是骗子，正规平台不会提前收费。
四、用户提问和回答列表
Q1：芝麻分700，征信有逾期可以下款吗？
A：如果现在逾期的话，下款难度很大，建议先处理好逾期。两年前的少量逾期，在上述平台如360借条、分期乐仍然有很大概率通过，但是额度会受到影响。
Q2：这些平台会进行征信吗？
A：招联、借呗、还呗、360借钱等正规平台都会如实上报征信。按时还款可以修复信用，逾期就会留下不良记录。
Q3：申请被拒之后可以马上再进行一次申请吗？
A：不建议。频繁申请会触发风控，建议间隔三个月以上，在此期间保持良好的消费及还款习惯，并待大数据评分提升后再次尝试。
因此资质不足并不等于绝路，利用好芝麻信用700分也可以找到靠谱的资金周转途径。但是借贷不过是个工具而已，理性消费、按时还款才是保持个人信誉的长久之策。
