深夜，手机屏幕上微弱的光芒映照着李明焦虑的脸庞。由于早年粗心大意成为信用卡黑名单的一员，在急需资金周转的时候被传统的银行拒之门外了。看着账户中按时缴纳的公积金记录，心里燃起了一丝希望，手指在搜索框里飞快地敲击着。面对复杂的网络借贷市场，很多人都存在类似的问题：信用卡黑户可以申请公积金贷款吗？哪里有无视征信的下款口子呢？本文将详细介绍五个网贷平台不查征信的情况，并且为读者揭开公积金贷款的面纱，解决风控问题。
金融信贷领域中所谓的“黑户”一般是指征信报告中有严重的逾期、呆账等情况的客户。这类群体在申请传统的银行贷款或者正规持牌消费金融服务时，常常会遇到被秒拒的情况。但是随着大数据风控技术的发展，部分网贷平台开始减少对央行征信数据的依赖，并侧重于查看用户的公积金、社保以及芝麻信用分等辅助信息来判断风险程度。公积金贷款app因此，使用用户的稳定职业信息（公积金缴纳记录）来判断还款能力，并为资质稍差的用户打开资金周转之门。
对于急需资金但征信情况较差的用户而言，下面详细说明了五种对信用要求较低的情况不查征信网贷平台一般比较看重公积金等资产证明：
1. 公积金专属贷平台此类App主打公积金授信，如果用户连续缴纳公积金满六个月以上，并且基数达标的话，即使征信有问题也有可能获得额度。额度一般为一万到十万之间，期限可以灵活选择，还款方式是分六期至二十四期还清本金和利息，年化利率比较合理。
2. 融担类口子一般不会去查央行征信，而是由担保公司承保放款。虽然门槛低、下款快，但是额度一般是3000元到5万元之间利息比较高并且有担保费，适合短期周转。
3. 消费分期商城部分消费金融平台也提供了额度变现的服务。用用户的电商购物记录以及公积金数据来授信给用户们使用此类审核速度快，征信要求宽松一些，额度一般在5000元左右适合做小应急用的网站或者APP
4. 助贷机构匹配平台这类App本身不放款，而是把用户的资料推送给不同征信要求的资方。用户提交公积金信息之后，系统会自动筛选出能够接受当前信用状况的融资机构，并且通过率比较高，额度范围比较广。
5. 信用卡代还、贷款超市部分平台提供信用卡账单管理、代还等服务来建立信任度之后再推出现金贷。对于信用不佳的用户，如果公积金缴纳比较稳定的话，一些小型金融机构仍然会放款给它们，额度一般在1000元到2万元之间，期限为7天至30天不等。
关于用户对产品或者服务的评价市场反馈出现了两极分化的现象。部分用户表示，在走投无路的时候，这些平台确实解了燃眉之急，特别是公积金缴纳基数高的用户，下款的速度和额度都很让人满意。但是也有用户抱怨一些“无视征信”的平台实际利息过高，并且存在隐藏的“服务费”或者“会员费”，使还款压力大增。因此，在选择的时候要慎重考虑。
在进行优缺点分析在的时候要保持清醒。优点上，这些App降低了门槛给黑户提供了融资的机会而且操作简单全部线上完成最快当天就可以拿到钱。缺点就是由于风控模型放宽了所以平台为了覆盖坏账风险往往会设定较高的费率部分非正规的平台可能会出现暴力催收或者套路贷的风险。
注意事项借款人应该对上述红线保持警惕。首先不要相信“无抵押贷款、全额放款”的宣传，正规或者半正规的借贷都要审核还款能力。其次要保护好自己的隐私信息，不随意将身份证照片上传到不明链接中去。最重要的是，在借款之前一定要算出总的年化利率，并且如果超过法律规定的上限（比如24%或36%，那么就要小心了）。虽然有些平台表示不会查询个人征信记录，但是逾期仍然会被报送至信用报告或者大数据系统里，从而加重不良信用的影响。
最后，为了使大家对相关规则有更清晰的认识，我们整理了以下用户提问和解答列表：
公积金缴纳基数低，黑户能贷款吗？
基数小还款能力弱，下款难度大，可以考虑小额短期的产品。
问：申请这些App会对已经有的公积金提取造成影响吗？
答：网贷申请和公积金提取是两个不同的系统，一般不会互相影响，但是如果网贷逾期被起诉的话，那么你的公积金账户就会被冻结。
问：黑户贷款是否需要抵押？
答：本文所讲的公积金贷款大多是信用贷款，不需要实物抵押，但是公积金账户里的余额可以作为信用证明。
问：逾期一天会记录在征信中吗？
答：视平台政策而定，部分平台会有宽限期的存在，但是大多数网贷一旦逾期就会被大数据记录下来，并影响到之后的借贷。
