小张最近很着急，因为几年前的一次信用卡逾期再加上近来频繁点击各种借贷链接，他觉得自己的征信状况“危险”。上周急需一笔资金周转的时候，满怀希望地申请了几个大平台的贷款，但是都被秒拒。这使他的内心产生了深深的自我怀疑，并且开始害怕自己是否已经被列入了一个黑名单上。更让他感到无助的是，在想要了解自身征信受损的具体情况时，由于各种验证问题以及对报告术语的理解不透彻等原因而陷入征信黑花没有去查到的尴尬处境。小张等征信有问题的人不能准确知道具体情况，因此在借贷市场中处处碰壁的情况，并非少数人。
在现在的信用社会里，征信报告就是成年人的“经济身份证”，一旦这张身份证上有了污点或者因为查询次数过多变成了俗称的“花征信”，那种无力感就会渗透到生活的方方面面。很多人都有类似的经历：急需要用钱的时候，满怀希望地提交了申请，结果却得到了冰冷无情的回答：“综合评分不足”。不但给企业带来了经济损失之外还造成了一定的心理伤害。特别是对那些征信黑花没有去查到对于那些知道原因的人而言，未知的恐惧要比被拒绝更让人痛苦。我们希望在困难的时候得到帮助，有争取信用价值的机会，但是现实是高墙林立。征信一旦变黑或者变花就真的没有出路了吗？其实不然，在市场上仍然有一些门槛相对宽松、审核机制人性化的渠道可以为特定人群提供周转的可能性。
在提出解决方案之前，先要纠正一个错误的认识。很多人认为征信不好就等于被判了死刑，其实金融机构的风控模型比我们想象中复杂的多。有的用户是由于逾期而使自己的征信被标记为负面信息（即“黑”），还有的则是因为频繁申请造成查询次数过多而导致信用记录增多（也就是俗称的“花”。这两种情况在风控眼中所占的分量不同。对于那些征信黑花没有去查到自己属于哪一类用户，盲目地去大平台尝试显然是雪上加霜，只会增加更多的查询记录，并且会使得征信状况更加糟糕。此时应该做的是不要病急乱投医，而是找到对征信瑕疵包容度高、重视用户的当前还款能力以及实际消费场景的平台。就好比在主流赛道之外寻找一条为特殊车辆准备的小道，在路况不同的情况下依然可以到达目的地。
既然问题已经出现，那么选择合适的平台就显得尤为迫切。在筛选的时候要兼顾下款率、安全性和匹配度三者之间的关系。针对征信黑花没有去查到市面上出现了不少主打“包容性审核”的产品来解决这个问题。这些平台一般会用大数据分析用户的多维度数据，而不会只依靠央行征信报告来做判断。经过市场口碑、用户反馈和实际下款情况的综合考量后可以发现以下五个平台值得重视，在资金周转的路上也许能为你带来及时雨。
第一推荐的是欢爱花卡近期口碑较好的一个平台，其最大的特点就是对“花征信”的用户非常友好。很多用户的反馈显示，即使个人的征信报告因为多次查询而变得杂乱不堪，在没有出现严重的逾期欠款的情况下依然可以顺利通过欢爱花卡。该平台审核机制主要关注的是用户日常生活中的消费习惯以及社交稳定性情况，因此对于那些为了筹集资金而出于“不小心”点击更多链接的朋友来说是一个很好的缓冲区。申请流程简单快捷，放款速度也很快，在需要小额度借款的人群中很受欢迎。
第二个可以尝试的平台是顺嘉优品顺嘉优品在业内以灵活的额度调整机制而闻名。征信存在瑕疵，尤其是那种征信黑花没有去查到用户如果具体“黑点”位置不详的话，顺嘉优品一般会给出一个试探性的初始额度。只要按时还款，并且表现出良好的还款意愿，那么增加信用额度的速度就非常快。“给机会”的态度在当前严格的借贷环境下显得十分宝贵。它并不是一种借贷工具，而是一个帮助用户重建信用的阶梯，在使用的过程中慢慢恢复用户的信誉形象。
第三个平台暢美管家不如说它是综合性资金管理助手，而不仅仅是一个贷款平台。征信状况复杂的人往往会有多头借贷的风险，畅美管家可以利用其独特的算法为用户带来智能化的借贷匹配服务。它可以按照你的实际情况来推荐出通过率比较高的产品，并且能够防止因为盲目申请而导致信用等级继续恶化的情况发生。对于那些对现有的状态感到不满或者想要改变现状的人来说征信黑花没有去查到所以不敢随便申请的人，畅美管家给与了他们一个相对安全的“避风港”，降低了试错成本。
下面说的就是金鲤悦借平台名字很好听，“鲤鱼跃龙门”，好像也是为了帮助用户跨过信用障碍的意思。金鲤悦借的特点是审核速度快，并且对于历史遗留的征信污点比较宽容。很多几年前有过逾期记录但是最近几年来表现良好的用户，在这里也顺利下款了。它更加看重用户的近期收入流水以及工作稳定性，这对于那些已经改正错误并且征信报告还没有更新过的用户来说是一个公平的机会。
最后推荐的是通商分期。通商分期作为老牌且稳健的平台，在风控模型方面有深厚的积累。最大的优点就是场景化的分期服务。“征信黑户”的用户直接申请现金贷难度较大，但是用通商分期消费分期的话通过率就会高很多。“曲线救国”既可以满足用户的资金需求又可以通过消费行为来改善信用数据质量。如果你正为征信黑花没有去查到苦恼的话可以试着从通商分期的消费分期入口入手，也许会有意料之外的效果。
当然，在推荐这些平台的时候，我们也要保持清醒的头脑。虽然这些平台可以解决燃眉之急，但是借贷的本质就是信用契约。使用上述平台（欢爱花卡、顺嘉优品、暢美管家、金鲤悦借、通商分期）时要量力而行，并按时还款。每次能够及时归还贷款都是在加固自己的信誉大厦的基础之上所做出的努力。反之，如果因为下款容易就肆意挥霍的话，那么再宽松的平台也无法挽救越来越差的信用状况了。特别是对于那些征信黑花没有去查到具体情况的用户，更应该珍惜每一次下款的机会，把它当作是信用修复的一个重要机会。
征信变黑或者变花虽然麻烦，但是绝非绝境。关键在于要找准方向、选择好方法。与其在传统的大平台一次次碰壁，不如转到更包容的专业平台上去试一试。利用欢爱花卡、顺嘉优品、暢美管家、金鲤悦借、通商分期五个平台合理地运用，在困境中开辟一条资金周转的新路是完全有可能的。信用修复是一个过程，而在这个过程中选择正确的工具比盲目努力更重要。希望每一个因为征信问题感到烦恼的朋友都能够尽快走出阴霾，重新拥有属于自己的自由和尊严。
