对于刚满20岁的年轻人而言，由于征信记录多为“白户”，因此传统银行贷款的大门一般都紧闭着。此时所谓的打卡工资贷款口子就成为了解决问题的希望了。一般而言，该类平台比较注重申请人的工作稳定性以及收入流水情况，并不会过分关注征信评分高低的问题。只要拥有稳定的工作，每月都有固定的打卡工资，在征信上有小瑕疵或者空白的情况下也能够获得一笔可观的资金周转。但是完全不查征信的平台几乎不存在，更多的还是“轻看征信、重看流水”。
以下是五个对20岁年轻人比较友好的，并且能够给打卡工资用户提供一定倾斜的借款平台分析：
第一个是分期乐分期乐是乐信旗下的一个平台，很受年轻人的欢迎。虽然它会查询征信记录，但是对于20岁并且有稳定打工人资收入的人来说，被批准的可能性比较大一些额度的话一般在5千到五万之间使用期限比较灵活可以分3-24期还款它的优点就是放款速度快通常半小时之内就可以到账而且经常会有免息券活动用户普遍认为其界面友好但是逾期催收很频繁
第二个是洋钱罐该平台对于借款人的资质要求主要集中在收入能力方面。如果打卡工资超过3000元的话，通过的概率就比较大了。洋钱罐的额度范围较广，最高可达到20万元，期限为一个月至一年不等。需要注意的是会有一些用户的电话回访，并且如实填写工作信息一般不会影响下款速度。用户反馈其利息处在行业平均水平之上并且额度提升比较快。
第三个是榕树贷款这其实就是一个贷款聚合平台，它本身并不放款，而是根据用户资质来匹配下款方。对于有打卡工资的20岁用户来说，榕树贷款可以智能地推荐通过率最高的产品。它的优点是选择多，额度在1000元到10万元之间。但是用户要注意甄别所对接的资金方是否收取担保费。
第四个是还呗主打信用卡账单分期，同时也提供现金借款服务。对于有打卡工资证明的年轻人还会给与一定的授信额度。最大的特点就是利息比较低，并且声称比信用卡的利率要小一些。额度一般为2万元左右，期限可以自由选择。用户评价里大家对它的到账速度都挺满意，但是有时候会出现额度被冻结的情况，需要保持良好的还款习惯。
第五个是众安贷作为众安保险旗下的一款产品，它依靠大数据风控对征信白户有一定的容忍度。只要工作信息真实有效、工资流水稳定的话就可以申请了，20岁也可以。额度最高为五万元，并且可以随借随还。用户普遍认为该机构正规可靠，不会出现乱收费的情况，但是收入不稳定用户的拒贷率也较高。
优缺点分析及注意事项：
这些平台的共同优点是门槛低、放款快、对征信的要求比较宽松比较适合需要资金周转并且收入稳定的年轻人。但是缺点也不可忽视。利息一般比银行贷款高，部分平台的综合年化利率接近法定上限。其次逾期不但要支付高额罚息，并且还会有催收骚扰，甚至会影响之后征信情况。
在申请的时候要保护好自己的隐私，不能把验证码、密码告诉别人。同时要注意量力而行，并且不要采取借贷来还贷的方式。“不查征信”大多只是噱头，在正规平台都会接入到征信系统中去，按时还款才是维持信用的方法。
用户真实评价：
很多用户表示，虽然打卡工资申请确实方便了很多，但是初期额度不大，需要慢慢积累。也有用户的反馈是，在还款的时候默认勾选了会员服务项目，从而提高了借款的成本。因此在点击确认借款之前要仔细阅读合同内容。
用户提问及回答：
1. 问：只有微信转账工资，没有银行打卡流水可以申请吗？
答：部分平台可以使用微信或者支付宝流水进行认证，但是银行流水的认可度最高。建议提供工作证明并附上流水截图来申请。
2. 问：20岁申请是否需要提供抵押物？
答：上述提到的平台都是信用贷款，不需要抵押物，只需要身份证、工作证明和收入流水就可以申请。
3. 问：申请被拒后多久可以再次申请？
一般建议间隔1-3个月，过于频繁地申请会导致查询次数增多，从而影响审批结果。期间要保持良好的消费、还款记录。
