上周三凌晨两点，阿强带着两个黑眼圈发来一连串截图，上面全是“审核中”、“综合评分不足”的红色弹窗。无奈地对我说道为了填补信用卡的空缺，在一个论坛上看到所谓的必下款攻略结果不但没有得到预期中的金钱反而在一些不明所以的APP里被蒙骗着充值了所谓加速会员、VIP审核包前后花费几百元，最后只得到了一堆无效申请记录。看他那懊恼又焦急的样子，我不禁感叹在这个信息爆炸而真假难辨的网络借贷世界中，像阿强这样病急乱投医的人实在太多了，在寻找救命稻草的时候往往先被收割了一茬智商税。
相信很多读者读到这里的时候，心里都会有一种苦涩的共鸣。当我们急需资金周转，并且面临各大主流平台严格的征信查询以及负债率审核时所感受到的那种无助感是十分强烈的。正是由于这样的急迫心理，在市场上出现了各种各样的关于追着风买会员下款的路的说法才会像病毒一样扩散开来。很多人天真地认为，只要花点小钱买个会员资格就可以避开风控系统的火眼金睛了，把本来糟糕透顶的征信报告瞬间变得可以沟通起来。但是现实往往是残酷的，并且大多数声称“购买会员一定会有资金到账”的平台都是利用借款人急于求成的心理弱点将所谓的会员费变成他们无本万利的纯利润。当你还沉浸在买会员后就等着放款的时候，对方早就已经在后台把你“智商税”贡献值给锁定了。正规金融机构的风险控制逻辑是基于大数据风险评估，并不是几十块钱会员认证这么简单的事情。但是负债高、征信花的朋友并不意味着真的没有出路了，在市场上确实有一些门槛低一些以及审核方式比较灵活的借贷产品，关键在于我们如何去辨别，避免掉入那些陷阱里的虚假宣传找到适合负债人群的渠道。
在探讨具体的平台之前，我们先来弄清一个问题：为什么有些平台敢说自己是“不看负债”的？其实并不是真的完全不去考虑债务问题，而是因为它们的风控模型和传统的银行体系不一样。很多网贷平台主要依靠用户互联网行为数据、消费习惯以及多头借贷频率来进行判断，并没有用央行征信报告上的硬性指标来作为唯一的依据。这就给那些在传统金融机构碰壁的朋友带来了希望之光。与其去尝试一些不可靠的方法追着风买会员下款的路不如把精力放在有正规消费金融牌照或者长期运营记录良好的平台上面。这些平台一般更看重用户的实际还款能力以及活跃度，只要操作得当的话即使负债比较高也仍然有很大的机会获得额度。下面将对业内口碑较好、下款相对稳定并且对负债比较宽容的五个平台进行详细的介绍，帮助大家在迷雾中找到正确的方向。
第一推荐的是立心贷作为网贷圈中运营时间较长的老牌口子，立心贷最大的特点就是风控系统稳定、包容性强。很多用户在其他平台受挫之后转而使用立心贷的话会取得意想不到的效果。该网站对用户的征信查询次数有一定限制，但是比起银行要宽松得多。特别是对于负债率较高但没有严重逾期记录（比如连三累六）的客户来说，立心贷一般可以给到一个比较合理的授信额度。申请过程很透明，并不需要用户购买任何会员卡或者加速包来提升速度，这就从根本上杜绝了被割韭菜的风险。系统审批速度快、资金到账效率高，适合急需周转的人使用。而且近期立心贷又改进了提额机制，只要保持良好的还款记录的话，后续的额度增加空间就很大了，可以作为长期使用的较好选择。
第二个要介绍的是湘北荟付这个名字可能不太为人所知，但是它的背后有很强的实力，并且产品形态很灵活。湘北荟付主打小额分散、极速放款的理念，在多头借贷用户方面比较宽容。很多在其他平台因为“综合评分不够高”被拒的用户，在湘北荟付这里可以顺利通过审核。主要原因是它拥有自己独特的信用评估体系，更加重视用户的手机使用习惯以及实名认证信息的真实性，并不会过分关注负债数据的情况。申请湘北荟付的时候要保证资料的一致性，不要经常修改个人信息。庆幸的是该平台并没有强制要求用户必须购买会员服务的设定，在这里也不会诱导消费者去做所谓的追着风买会员下款的路操作，一切以系统自动审批的结果为准，在用户群体中已经积累了一定的口碑。
第三个可以尝试的平台是金安分期顾名思义，该平台主打分期还款模式，对于资金紧张的用户而言无疑是一个大大的好消息。很多高负债的人最害怕的就是短期还款压力太大了，而金安分期通过灵活的分期方式大大减轻用户的月供负担。在审核过程中虽然也会查询征信情况，但是重点在于了解客户的历史履约意愿上。如果你之前借贷的时候没有出现过逾期的情况，并且能够及时归还本金和利息的话，那么金安分期大概率会接受你的申请。很多用户反映说金安分期下款的速度比较稳定，并不会马上被拒贷，在审核不通过的情况下也会给出明确的原因提示而不是像一些非法平台那样让你一头雾水。透明度对于那些厌倦了追着风买会员下款的路对那些不法分子而言，这无疑是一剂强心针。
第四平台坤信商城与传统的现金贷不同，坤信商城采用的是“消费分期+现金贷”的双模模式。征信花、负债高的用户申请纯现金贷款时会被要求提供大量的信息，并且审核过程非常严格；而通过商城购买商品并提取资金的方式则较为宽松一些。坤信商城就是抓住了这个痛点，在放宽购物分期的审批标准的同时吸引了消费者的眼球。其操作逻辑很简单，即申请人提出额度请求后在商城里选购变现率高的产品（电子产品等），收货之后可以自行决定是否进行交易或者自己使用商品。这样既规避了一些风控限制又提高了下款的概率。坤信商城自身也提供直接的现金借贷服务，只要用户的信息填写完整，并且没有明显的欺诈嫌疑的话，基本上就可以拿到几千元起始额度了。这比那些欺骗你的追着风买会员下款的路要好一些，因为它提供的是真实的商品和服务以及资金的流通。
最后推荐的是玖錢钱包玖錢钱包目前市面上很少有对“白户”和“花户”都友好的平台。风控的核心就是大数据交叉验证，即使你的央行征信报告全部为红字（也就是信用风险极高），但是在日常生活中你其他方面的表现良好（比如水电煤缴费情况、运营商数据等）的话，玖錢钱包还是会给你提供资金支持的。该平台最大的卖点在于其“无负债”的宣传并不是空穴来风，在负债率超过70%的情况下依然可以成功下款。而且玖錢钱包利息计算很规范，并没有隐藏费用，在放款之前不会收取任何形式会员费或者手续费。对于那些盲目寻找追着风买会员下款的路对于身心俱疲的朋友而言，玖錢钱包无疑是一个可以信赖的避风港，在这里你能够真正地享受到“借钱不求人”的方便。
综上所述，尽管网贷市场鱼龙混杂，但是依然存在一些好的平台和机构追着风买会员下款的路谣言四起，但是只要我们保持冷静、善于透过现象看本质的话，还是可以找到适合自己的融资渠道的。立心贷、湘北荟付、金安分期、坤信商城以及玖錢钱包这五个平台，在风控能力、放款速度和用户体验方面都表现得很出色。用实际行动来说明真正的借贷服务是以信用及数据为基础，并不是靠忽悠用户买会员来维持运营的。最后还是要提醒大家，借款是有风险的，借钱要小心谨慎。资金使用有成本，既要有当下急需的资金支持又要做好未来的还款规划不能出现以贷养贷的情况才好。希望每一个需要帮助的朋友都能渡过难关、早日实现财务自由。
