随着金融信贷市场的日趋规范，所谓的“口子”实际上更多的是指风控策略比较灵活、对用户征信要求不严格的正规持牌机构或者它们推出的一些特殊产品。很多被标为网黑的用户是因为征信查询次数过多或者是有少量逾期记录，并不是说借贷之路就完全堵死了。下面这五个渠道都是依靠正规消费金融公司或者互联网巨头提供的，虽然在审核方面各有侧重，但是都给到信用稍差一些的人提供了一定的资金周转的机会。
一、平台额度、期限及使用条件说明
1. 桔多多该平台主要面向年轻消费群体，征信要求不高，更看重用户的行为数据。额度范围一般在3000元到5万元之间使用期限灵活，可以做3-12期的分期还款。申请条件比较基础，只需要年满十八岁，并且拥有实名认证过的手机号和身份信息就可以尝试申请了，系统的审核速度非常快，在半个小时之内就会放款。
2. 时光分期作为助贷平台，它背后对接了多家持牌金融机构，所以通过率比较高。额度一般在1000元到5万元之间期限也支持分期付款。对于“网黑”用户而言，时光分期更注重考察用户的社交稳定性以及工作情况，并且如果没有严重的恶意逾期记录的话还是有机会拿到额度的。
3. 洋钱罐：老牌借贷平台已经完成了合规化的转型。其额度最高可以达到20万元，最低起价为1000元借款期限3-36个月的选择空间比较大。洋钱罐的特点就是系统自动审批，很少有人为干预，在征信花但是收入稳定的用户中包容度较高，很多用户的资金周转首选是它。
4. 小赢卡贷利用小赢科技的金融科技能力，该产品主要提供信用卡代偿、现金贷服务。额度最高可以达到10万元，期限最长为36期。有信用卡使用记录的用户，即使征信存在问题，只要信用卡状态正常的话，下款的概率还是很大的，并且还款压力不大。
5. 微博借钱基于微博社交大数据做风控的话，经常使用微博的用户会有加成。额度1000元到20万元之间期限灵活。它具有独特数据模型，可以挖掘用户的社交行为价值，在对传统征信数据一般的用户进行分析的时候往往会有意外发现。
二、用户评价及优缺点分析
从用户的反馈来看，上述平台在“下款速度”方面普遍得到好评，其中桔多多、时光分期等被用户称为“救急神器”。优点门槛低、操作简单、到账迅速，并且大多数都可以提前还款，利息按日计息。但是缺点但是也十分明显，相比于银行贷款而言，这些平台的综合年化利率要高得多，在18%-24%之间甚至更高，并且增加了用户的还款成本。另外一些平台对于逾期催收力度较大，给用户的生活带来一定的困扰。
三、借款注意要点
申请这些“口子”的时候，用户要保持理智。首先确认平台是否正规正规平台会把年化利率和放款机构标出来，不要相信任何“洗白征信”、“百分百下款”的虚假宣传。其次量力而行在借款之前一定要算好自己的还款能力，不能够用借的钱来偿还之前的债务。最后个人信息保护不要随意在非官方渠道泄露身份证照片、银行卡密码等信息。
四、用户提问和回答
Q1：征信黑得一塌糊涂可以下款吗？
A：征信上如果有“连三累六”的严重恶意逾期记录，或者被法院列入失信被执行人名单的话，那么上述平台的下款几率就会很低。所谓的网黑全拒能下主要是针对征信查询次数多、负债率高或者是轻微违约的人，并不是指完全信用破产者。
Q2：申请被拒后多久可以再次提交？
A：一般建议间隔1-3个月。频繁申请会留下很多查询记录，从而降低信用评分。期间要保持良好的信用行为，比如及时缴纳水电费、不要在其他平台上经常借钱。
Q3：这些平台会进行征信吗？
A：上述被选中的五个平台都已经和央行征信系统对接了。按时还款可以积累信用，逾期会被如实上报到有关部门，会影响到以后的房贷、车贷申请，请大家一定要重视起来。
