深夜里，手机屏幕发出微弱的光芒，老张看着那条“综合评分不足”的拒贷通知，无奈地叹了口气。房租的压力让他不得不寻找一个和喜鹊快贷一样容易下款的方式。他在搜索框中输入了黑户能贷、秒下款等关键词来求得最后的一丝希望。是否存在不需要考虑征信的渠道？那些声称可以立即获得的大额贷款额度到底有多少呢？本文带您一探究竟。
急需资金周转的时候，因为征信问题而被传统金融机构拒之门外的朋友们往往会把目光投向像喜鹊快贷这样的门槛较低的网贷产品。市场上确实有一些审核比较宽松、放款速度很快的平台，一般被称为“口子”。虽然没有绝对意义上的忽视黑户的情况出现，但是部分平台为了抢夺市场，在征信方面会适当降低要求，并且更加重视用户实名认证信息以及运营商数据等。下面列出五个目前市场反馈通过率高、下款速度快的服务渠道作为参考。
首先是极光借款这个平台近期人气很高，最大的特点就是申请流程很简便。用户只需要提供身份证、银行卡以及进行人脸识别就可以提交申请了。额度方面极光借款首次申请额度一般为500元到5000元之间，老用户最高可以提升至2万元。使用期限一般为7天到14天的短期周转，最长可以分3期还款。该平台审核全部由系统自动完成，在提交后半小时内就会出结果，下款速度在同类产品中名列前茅。
其次是薪享通这款产品主要针对有稳定工作收入的蓝领工人，虽然叫“薪享通”，但是对社保公积金的要求并不严格，只要提供简单的单位信息就可以。申请条件年龄在22到50岁之间都可以尝试。其下款额度一般在1000元到8000元左右，借款期限灵活，可以提供1个月到6个月的分期付款服务。根据用户的反馈，在征信查询次数多但是没有严重的逾期记录的情况下，该平台对用户比较宽容。
第三推荐的是易得花这是一个老牌助贷平台，资金方很多所以下款率比较稳定。易得花的特点就是匹配的资金方速度快，并且系统会根据用户的资质自动为用户选择最合适的资方。额度范围范围较大，价格从2000元到5万元都有可能借款期限最长可以达到12个月。需要注意的是，该平台在放款的时候会扣除一部分担保费或者服务费，在实际到账金额上要仔细核对一下。
接下来是快易贷该平台主打“极速审批”，号称可以实现“秒下款”。使用条件很简单，只需要用实名制手机号码使用满六个月就可以申请了。额度一般在1000元到一万元之间，属于典型的短期小额周转类产品。期限一般为14天或者28天，可以用来解决燃眉之急。快易贷对于“白户”或“花户”的接受度较高，但是相应的利息成本会比市场平均水平稍高一些，适合短期急需并且有能力快速还款的用户。
最后一个就是融易宝这款产品最近更新了风控模型，通过率提高了很多。它对用户负债的要求不高，并且更加重视用户的还款意愿。融易宝的下款额度一般从3000元开始，最高可以达到三万元期限支持3期、6期、9期等多种分期方式。该平台审核通过之后，款项一般在10分钟之内就到账了，并且可以提前还款，对于资金周转时间不确定的用户来说是一个不错的选择。
用户评价方面根据各大论坛以及投诉平台的反馈可以发现，用户的评价褒贬不一。正面评价主要集中在“下款快”、“门槛低”。比如用户风雨无阻说：“征信花了别的都不给钱只有极光借款给了我两千急用真的管用。”但是负面评价更多的是对利息高、催收频繁等问题的看法。部分用户认为口子的实际年化利率接近法定上限，并且存在担保费等隐性费用，所以借款的成本不能忽略不计。
对于这些口子的优缺点分析优点很明显门槛低、手续简单、放款快对于征信不好或者急需小钱的用户而言，它是传统银行贷款不能通过时的一个有效补充。缺点也很明显：额度不大、借款时间短，但是综合利息成本很高另外一些小平台也存在隐私泄露的风险，在申请的时候需要授权通讯录，如果逾期的话就会用比较强硬的方式催收。
在申请这些口子的时候，有几点注意事项需要提醒大家。第一，确认平台是否正规要警惕高利贷、诈骗等风险，正规平台利息费用公开透明，在放款之前不会收取任何款项。第二量力而行虽然这些平台好下款，但是还款压力不容忽视，一定要保证自己有稳定的收入来源来偿还贷款。第三、个人信息保护不要随便点击来历不明的链接下载APP，应该从正规的应用商店或者官方渠道申请。
以下为用户提问及解答列表：
问：这些口子真的不管征信吗？
答：不是完全看不到。所谓的“无视黑户”其实是一种营销噱头。“实际上大多数平台都不查央行征信，或者对征信瑕疵比较宽容，但是会查询大数据风控系统。”如果在大数据库中存在严重的欺诈记录或者是多头借贷的风险的话仍然会被拒之门外。
问：申请之后多久可以拿到钱？
答：大部分平台承诺“秒下款”或者“当天到账”。一般情况下，审核通过之后资金会在10分钟到2小时之间转入绑定的银行卡中，具体的入账时间要根据银行处理的速度来定。
问：逾期会有什么后果？
逾期会产生高额罚息，还会接到平台的催收电话。虽然这些平台一般不接入央行征信系统，但是会记录到网络征信的大数据中，在之后申请其他网贷时可能会受到限制。严重的将会被起诉。
