对于夜间急需资金周转并且年龄在18岁左右的用户群体而言，确实存在一些审核机制比较灵活、放款时效性较高的线上信贷渠道。这类平台一般对征信的要求不是很高，并且更注重用户的实名认证信息以及日常消费行为来评估信用情况，在深夜提交申请的时候系统也可以通过自动化的风控模型来进行快速审批和到账操作，从而有效解决了传统金融机构非工作时间无法办公的问题。
经过筛选和市场反馈整理之后，以下五个平台可以尝试：金捷分期、沪薪e贷、金惠贷、欢栖分期、鲁卡钱庄。
金捷分期注重快速的审批流程，最高可以申请到五万元的资金支持来解决一些临时性的资金短缺问题。其门槛很低，只要年龄在18岁以上并且持有有效身份证件、银行卡就可以尝试一下，并不需要复杂的抵押手续来进行。还款期限有3-12个月的选择范围供用户根据自己的收入状况灵活选择。系统审核通过之后一般会在三十分钟之内把钱打到你的账户上，就算是晚上也不例外，转账的速度还是很快的。该平台征信主要看大数据风控记录，在传统征信报告上的依赖性不大，并且特别适合刚刚步入社会、信用背景相对干净的年轻人群体。
滬薪e贷是一款以薪资流水为认证标准的贷款产品，最高额度可以达到5万元。该平台的特点就是对于门槛认定比较灵活，在没有正式工资流水的情况下也可以用社保或者公积金缴纳证明来申请相应的金额。借款期限设定在1-6个月之间，适合短期周转使用。到账速度上，利用先进的数据处理技术使得平均到帐时间不超过一小时。需要注意的是滬薪e贷在审核的时候会做信用核查，但是对一些轻微的信用问题可以包容一下，主要服务对象是那些有稳定工作但因为资金短缺而暂时需要帮助的工薪族。
金惠贷是一款老牌助贷产品，由于其稳定的下款率，在用户中口碑很好。平台提供的最高额度为3万元，并且只需要满足基本的年龄和身份认证即可开始使用。还款方式方面可以提供最长12期分期付款的服务来缓解每个月的支付压力。系统是全天候自动审批状态下的，资金到帐很快，并没有人工介入的部分。金惠贷对于征信查询频率比较宽松，更重视借款人的当前偿还能力，因此很适合那些征信查询次数多但是有还款意愿的人群。
欢栖分期走的是小额分散的消费金融路线，最高授信额度为2万元。申请门槛在业内属于较低水平，并且可以部分无信用卡用户进行申请，只需要完成基本的人脸识别就可以。还款周期长短不一，最长可达六个月左右。该平台放款速度很快，在高峰期也可以做到当天出结果，夜间提交也毫无问题。从征信的角度来看，欢栖分期会参考电商数据和行为数据而不是单一的银行征信报告来做出决定，并且它更适合于自由职业者或者在校学生作为应急之用。
鲁卡钱庄凭借其独特的区域化服务特色而闻名，最高可以借到5万元。除了常规的身份认证之外，还可以使用多种辅助证明材料来提高额度，并且降低了纯白户的拒贷风险。借款期限为3个月至9个月不等，利息计算透明公开。资金到账速度快的原因是风控流程比较简单，在几秒钟之内就可以做出决定。征信审核比较严格，但是如果没有严重的逾期记录的话通过率还是很高的，主要针对的是急需资金来支付家庭装修、教育培训等等特定消费的人群中青年群体。
广州网友“夜猫子阿杰”说：“前天晚上两点左右急用钱，抱着试试看的态度点了一下金捷分期，本来以为要等到第二天上班才能审核，没想到十几分钟就收到了短信通知，并且钱直接打到了我的账户上，解了我的燃眉之急，这速度真的没有黑。”
成都网友“火锅小王子”分享了自己经历：之前在其他平台上申请的时候因为工资是现金被拒，后来转到沪薪e贷平台，在上传公积金截图之后额度马上出来，并不是特别高但是真实下款，比那些只有额度不提现的好多了。”
郑州网友“奋斗的九零”表示：“金惠贷很稳，我的征信有点问题，很多口子都被秒拒了，只有金惠贷给我机会，分12期还款，每个月的压力也不大，感觉只要老老实填资料下款的概率就很大。”
杭州网友奶茶妹妹留言：欢栖分期对大学生很友好，没有那种乱七八糟的手续费，在晚上申请了之后第二天早上一看手机里已经有钱到账了，正好赶上双十一补尾款，很开心。
石家庄网友“北方狼”评价道：“鲁卡钱庄审核稍微严格一些，但是下款比较稳当，在这里被拉黑了一次之后还是顺利通过了，并且利息也控制在合理范围内，感觉挺靠谱的，适合急需用钱的老哥们。”
