夜深人静的时候，老张看着手机屏幕上的拒贷短信眉头紧锁。银行流水已经足够了，但是因为几笔网贷负债而被无情地挡在门外，这让他的“邯郸公积金贷款不看负债”的小道消息既想要又怀疑。资金周转出现问题时，在人们潜意识里会寻找一些类似“救命稻草”。那么邯郸公积金贷款是否可以不管负债呢？市场上所说的高炮必下新口子又是怎么一回事呢？除了以上这些之外，还有没有其他的靠谱的过渡方式存在？
邯郸公积金贷款不看负债的说法首先需要纠正一个认知上的错误。正规的公积金信用贷款，肯定是不能不考虑负债情况银行或者金融机构在审批的时候，会重点考察借款人的还款能力，负债率就是其中的一个重要指标。所谓的“不看负债”其实是一些中介为了吸引客户而打出的夸张广告，并不是真的不管不顾负债的存在。“高炮必下新口子”的标题也值得警惕，这类产品通常利息很高且短期内要还清债务，甚至有诈骗的可能性。
但是公积金缴存基数高、工作稳定的人群，也存在一些负债要求较低的正规信贷产品。目前市场上主流渠道及细节整理如下：
一、主流平台额度及准入条件分析
1. 建设银行-公积金信用贷（建行快贷）
国有大行建行的快贷产品依靠公积金数据，通过率一直不错。额度范围一般在1000元到20万元之间，公积金缴存基数不同。使用条件要求公积金连续缴纳满12个月以上，并且状态为“正常”。对于负债，建行会计算月供收入比，如果您的公积金基数可以覆盖现有的负债月供的话，仍然有机会获得批准。期限最长可以达到36期。
2. 招商银行闪电贷
招行闪电贷放款速度很快，适合需要资金周转的客户。额度范围最高可获得三十万元。使用条件招行代发工资客户或者公积金缴存客户都可以申请。招行对负债的认定比较灵活，只要不是多头借贷严重，并且公积金基数达到5000元以上的话，一般可以获得较好的额度。期限支持3期、6期、12期、24期等多种分期。
3. 平安银行的新一贷
平安银行的产品由于门槛比较低而广受好评。额度范围1万到50万元。使用条件公积金连续缴纳满15个月，并且个人月缴存额大于400元。平安银行对负债的容忍度比国有大行稍高，但是利息也会相应提高。期限最长可以分摊到48期，有效减轻还款压力。
4. 地方性商业银行公积金贷款
以邯郸银行为例，本地的银行一般会对当地的公积金客户给予一定的政策优惠。额度范围一般最高为30万元。使用条件本地公积金连续缴纳半年以上。本地银行的优势在于风控模型更加贴近实际本地优质单位（公务员、事业单位、国企）员工如果负债稍微高一些，也可以通过人工审批的方式获得贷款。
5. 消费金融公司的产品
招联金融、马上消费等持牌机构。额度范围1000元到20万元之间。使用条件公积金连续缴纳三个月以上就可以试试看。这类平台审批速度最快，有的甚至号称“秒批”，但是年化利率一般在10%到24%之间高于银行产品，而且对多头借贷查询次数比较敏感。
二、用户评价和真实的反馈
根据用户的反馈，国有大行的产品虽然利息较低（年化3.5%-6%左右），但是审批流程比较严格，负债过高就会被直接拒绝。一位叫刘先生的邯郸人说：“我的公积金基数是8000元，但由于信用卡刷爆了，建行就没给我批下来，后来转到平安银行后虽然利息高一些，但也顺利下款了。””
而对于所谓的“高炮口子”，用户评价两极分化。部分用户表示可以下款，但是借款一万到手只有八千，一周后要还两万“砍头息”以及高额利息使得很多借款人都陷入了借贷还贷的恶性循环之中。因此，大多数理智的人会建议：不要去非正规的高炮平台，优先考虑银行系的产品。
三、产品优缺点的详细分析
优点：
1. 利率较低相比于网贷，公积金信用贷的年化利率一般较低，并且可以节省很多利息。
2. 额度较高最高可以达到30万到50万元，满足大部分的装修和消费需要。
3. 还款灵活支持等额本息、先息后本等多种还款方式。
缺点：
1. 门槛限制公积金缴纳时间及金额有硬性规定。
2. 查询影响频繁申请征信会留下查询记录，影响以后的房贷审批。
3. 隐形门槛部分银行对职业类型有要求，高危行业会被拒绝。
四、申请须知
1. 个人信息保护切勿随意点击不明链接申请贷款，以免个人信息泄露。
2. 认清利率陷阱很多平台会用日息或者月费率来展示，但是实际的年化利率可能会非常高，所以要把它换算成年化的利息率来进行比较。
3. 量力而行贷款主要是为了周转，而不是用来赚钱的。在借款之前要算好月供，不能超过自己的月收入的一半。
4. 按时还款公积金贷款一般都会上征信，逾期会对个人信用记录造成很大的影响。
五、用户提问和回答
Q1：公积金贷款要看负债吗？负债高了还可以申请吗？
A：负债情况。负债高并不意味着不能申请，公积金基数大、单位性质好（公务员、医生、教师）的银行会稍微降低对负债的要求，并且可以考虑办理债务重组类产品。
Q2：高炮必下口子靠谱吗？
A：很不靠谱。该类产品一般为非法高利贷，利息远远超过国家规定的上限，并且有暴力催收的风险。正规的贷款都会去查征信或者大数据，没有真正的“必下”产品。
Q3：公积金断缴了还可以申请贷款吗？
A：很难申请。公积金信用贷主要看缴存记录，断缴说明工作稳定性存在问题。建议复缴满六个月之后再行申请。
因此，邯郸公积金贷款虽然不能完全不考虑负债情况，但是对信用良好、缴存稳定的借款人而言依然是获得低成本资金的最佳选择。由于资金短缺的问题存在，请大家一定要通过正规的银行渠道去借款，千万不要参与非法借贷的行为哦！
