深夜出租屋中，手机屏幕上的微光映照着焦急的脸庞，在所有的正规渠道因为征信问题被拒之门外之后，那种走投无路的窒息感只有当事人自己最清楚。生活中的突然情况使得资金周转成了最大的困难，很多人迫切地想知道黑户可以下款的口子有哪些到底有没有不需要查征信就可以借到钱的平台？哪里能找到审核宽松、下款速度快的贷款APP呢？本文将为您盘点出五个通过率较高的渠道，并揭秘其中申请的方法以及存在的风险。
金融借贷市场上的“黑户”一般指的是征信记录不好或者被列为失信被执行人的人群。由于这类人群的信用状况较差，所以很难从传统的银行贷款渠道获得资金支持，从而不得不转向互联网借贷平台寻求帮助。“需要注意的是，并没有正规的平台会完全忽略掉个人信用情况的存在。”但是确实有一些对征信要求较低、主要依靠大数据风控的“口子”。以下列举了五个相对容易通过的应用程序类型以及它们的具体内容。
首先，分期消费类平台很多用户都会选择这类平台，比如一些主打年轻人消费的APP。该类网站一般额度为1000元到5000元之间，期限灵活多变，在3-12个月不等。虽然它们会查征信，但是对于轻微逾期记录比较宽容，只要求用户提供稳定的实名制手机号以及正常的银行卡即可通过率仍然很高。用户普遍反映下款速度快，最快半小时到账，但是缺点是综合年化利率较高，要注意按时还款以免产生高额罚息。
其次，小额极速贷口子门槛低是其主要特点。该类APP一般额度较小，多在500元到3000元左右，期限很短，大多为7天至14天左右，属于典型的短期周转工具。它们的申请条件非常简单，只需要身份证、储蓄卡就可以办理，并且不会查询个人征信或者只做简单的多个金融机构借贷信息查询即可。黑户最方便的就是这个渠道之一。但是用户评价中提到的最大问题就是“利息隐形收费”，实际到账金额会比申请时少一些，而且逾期催收力度大，所以最好只用作应急之需。
第三类是消费贷特定场景包括租房、购物分期等。这类平台虽然审核严格，但是如果有真实的消费场景证明的话，即使征信有瑕疵也有可能拿到额度。额度和消费金额有关联，期限比较长一些用户评价显示该类正规性较高不会出现暴力催收的情况只是申请流程繁琐需要上传合同或者订单截图而且审核的时间会延长到1-2天。
第四类是助贷类平台。这类APP本身并不放款，而是充当中间人来匹配资方。它们的优点就是合作机构多，在一家拒了之后可以自动换到下家去增加贷款成功的几率。额度跨度大，几千至上百万不等。用户要注意的是助贷平台会收取一定的服务费，并且个人信息泄露的风险也比较大，在申请之前一定要看清楚隐私协议。
第五类为抵押类或者担保类的APP如果有车、保单或者值钱的电子产品的话，可以进行抵押来获得资金。这类口子对征信的要求很低，因为有实物作担保额度一般为抵押物价值的70%左右。用户评价表示，在这种情况下贷款比较可靠，但是如果不能及时还贷就会造成财产损失，属于高风险的选择。
从整体上看，这些贷款口子都有各自的优点和缺点。优点为审核门槛低、下款速度快、申请流程全部在线上完成解决了黑户的燃眉之急。但是缺点也很明显：利息一般比银行高，存在隐形费用，逾期会有严重的后果在使用这些平台的时候，要当心那些虚假的网站，在下款之前要求缴纳解冻费、会员费等等都是诈骗行为。另外借款之后一定要按时还清，否则征信会变差。
为了便于大家更好地理解，下面整理了一些常见的用户提问及其答案：
问：黑户下款是否真的不需要查征信？
大多数“口子”仍然会查询大数据或者网信，但是对央行征信的依赖程度不大。完全不查任何数据的平台几乎没有出现过，利息太高了。
问：申请这些APP需要什么条件？
基本条件为年满18周岁、实名认证手机号使用半年以上、有稳定的收入来源（兼职也可以）、本人实名银行卡。
问：逾期了会有怎样的结果？
轻则会受到高额罚息以及电话催收，重则会被起诉或者被列入失信名单。建议量力而行，并且不要出现以贷养贷的情况。
