如今金融信贷市场越来越复杂，“口子”一般指的是审核比较宽松、放款速度快的借贷渠道。对于征信受损或者被称作“网黑”的用户群体而言，传统银行大门紧闭，而这些特殊通道成为了他们解决燃眉之急的最后一道屏障。正规的地方不会完全忽略风险来进行大放水的说法就是针对特定资质的人才有办法下款兼容性审核机制此类口子一般更加关注用户的当前还款能力，而不是过去的逾期情况，在大数据风控模型中挖掘出用户潜在的信用价值。
第一个需要关注的口子是某消费金融公司的“应急周转”产品该平台近期降低了征信查询的门槛，对历史逾期记录较轻的用户表现出很高的包容性。其额度一般在1000元到5万元之间，还款期限灵活可变，可以分3个月至一年分期偿还本金和利息。根据用户的反馈，在其他平台上多次受挫之后，在这里只要实名认证并且绑定银行卡的话，通过率还是相当高的。但是该平台的利率比较高，日息接近合规上限，适合短期使用，并不适合长期依赖。
第二个口子是近期热度很高的某电商平台推出的“先用后付”升级版利用用户在电商平台的消费记录，该产品给很多“白户”或者“花户”带来了额度。因为风控的核心并不是央行征信而是消费行为本身，在这样的背景下许多网黑用户的缺口得到了满足。一般为500元到2万之间可以随时取用资金额度。多数人认为其放款速度非常快，甚至可以做到即借即走，并且会瞬间到账；但是缺点是提高借款额度比较慢，一旦电商账号被封号就会马上停止出账了。
第三种渠道为某助贷平台整合的“非银专区”该平台并不直接放款，而是把贷款业务分给了很多持牌的小贷公司。针对网黑用户的是主要以芝麻信用分或者手机运营商数据来审核的机构。额度跨度大，在几百元到十几万元之间都有可能。使用条件比较宽松，一般只需要身份证以及运营商认证即可。但是用户要小心它的服务费问题，有些放款之前会收取“会员费”或者是“担保费”，这样就增加了借款的成本了。
第四个口子是主要以社保、公积金认证的普惠金融产品对于网黑用户来说，如果工作稳定并且缴纳了社保的话，那么这无疑就是最好的“洗白”机会。该产品认定的标准是只要连续缴满六个月的社保就可以忽略掉部分征信上的瑕疵。额度一般为月存金额度的10到50倍左右，最长可以达到24期。用户评价中，正规性得到了认可，并且利息也较为合理，但是门槛就是要有真实的社保记录，这对于自由职业者或者无业游民来说是一道难以逾越的鸿沟。
第五个口子是特定场景下分期租赁服务。虽然这些服务表面上看是租赁手机、电脑等电子设备，但其实已经演变成为一种变相的借贷行为了。用户可以采用“以租代购”的方式来获取商品，并且可以选择将商品变现或者直接使用。因为风控系统不同步进行风险控制和信贷风险评估，在此情况下仍然会有部分网络黑产可以通过审核进入平台。额度根据所选商品的价值而定，期限一般为3到24个月不等。需要特别注意的是该模式存在法律灰色地带，并且违约之后会面临高额的买断费，用户要谨慎考虑自己的还款能力。
关于优缺点分析，口子最大的优点就是门槛低、放款快真正地解决了征信有瑕疵用户的资金问题，体现了金融普惠的一面。但是缺点也很明显综合年化成本较高并且一些平台存在暴力催收、隐私泄露等问题。用户在选择的时候一定要核实该网站是否有合法的放贷资质，以免掉入高利贷陷阱之中。同时建议大家理性借贷，并且不要出现以借来偿还的情况，否则本来就很脆弱的资金状况就会更加糟糕了。
为了便于大家更好地理解，下面整理了几个用户提问、解答：
问：网黑真的可以百分百下款吗？
答：没有口子可以保证一定下款。所谓的“大放水”就是降低了审核标准。“如果用户有欺诈行为、被列入失信被执行人名单或者当前存在逾期未还的情况，仍然会被拒之门外。”
问：申请这些口子会影响征信吗？
大部分正规持牌机构都会上报征信。虽然申请的时候不会查看信用报告，但是借款记录和还款记录一般会被央行征信中心收录进去。按时还清贷款可以改善自己的信用状况，如果再次出现逾期就会使个人的信誉度变差。
遇到放款前收费的平台怎么办？
正规的贷款机构在放款之前是不会收取任何费用的。凡是要求交纳“工本费”、“解冻费”、“验证费”的，基本上都是诈骗行为，请立即停止操作并拉黑。
