深夜，急用钱的焦虑常常使人心烦意乱，特别是个人征信报告“花”了之后，寻找资金支持就变成了一次艰难博弈。很多人都在期盼着找到一个可以忽略数据混乱、保证百分百下款的救星。既然您已经查找过征信花百分百下款的口子也想了解芝麻借款实时到账速借软件怎么样这些平台真的不需要审核就可以放款吗？本文将盘点五个通过率较高的渠道，并对其中真实规则进行详细分析。
首先纠正一个常见的错误观念：市场上并不存在绝对意义上的“100%下款”的借款渠道。正规或者非正规的借贷平台都会设置一定的风控门槛。“百分百”更多的是一种营销噱头，或者是指大数据通过率非常高的一种说法。征信花用户的用户审核重点往往会由央行征信转移到芝麻信用分运营商数据、电商消费记录等多维度的大数据分析。以下盘点5个征信要求较低，依靠芝麻分等方式辅助审批的速借软件。
支付宝借呗（现称信用贷）
作为支付宝旗下的明星产品，借呗的权威性不用怀疑。虽然它会查征信，但是对有“花”但没有出现严重逾期的人群来说，只要芝麻信用分维持在600分以上，还是有机会拿到额度的。其贷款金额范围为1000元到3万元之间，最长可以借取一年的时间，在2小时之内就可以把钱放出来，大部分情况下都可以实现即时支付。
2. 微粒贷
微粒贷位于微信支付页面，采用白名单邀请制。虽然它对接了微众银行，并且对征信有要求，但是微信支付分在一定程度上可以起到参考的作用。如果用户的活跃度较高的话，即使信用稍微有一点问题也有可能拿到几千到几万不等的额度。期限为5/10/20期，随借随还，下款速度很快，在几分钟之内就可以到账。
3. 360借条（现奇富借条）
老牌持牌机构的产品360借条对于征信花的用户包容度较高。它主要根据用户的互联网行为数据来放款，芝麻分在申请的时候可以作为辅助认证资料提高额度。一般额度为500元到20万元之间，新客户还可以享受免息期的服务，在通过审核之后基本上可以在一分钟之内到账。
4. 分期乐
主要针对年轻人，分期乐除了购物分期之外还有现金借款服务。该平台在审核的时候会参考芝麻信用分，征信查询次数多但是没有重大不良记录的用户通过率还可以。额度比较宽泛，还款期限可以自由选择最长为36期，适合资金周转并且想要采取分期付款方式的人群。
5. 还款
主打信用卡账单分期、现金借贷，对于有信用卡使用记录的用户非常友好。征信花是由于信用卡申请或者频繁使用的缘故，并且还款意愿很好，芝麻分也比较高的话很容易获得审批。最高额度可以达到20万元，声称最快5分钟内就可以完成放款，在实际操作中一般上午提交下午就到账了。
为了更加客观地展示这些平台，我们收集了一些真实用户的意见。用户A征信查询次数一个月有8次，借呗还有额度，虽然利息比以前高了一些，但是可以应急。”用户B评论：360借条审核很智能，不需要电话回访就可以直接到账，适合不想接听审核电话的人。但是也有用户C吐槽：分期乐的额度很低，只有1000元，并且只能做分期付款，有点鸡肋。从总体上来看用户评价褒贬不一主要看个人资质是否匹配。
对于这些平台而言，可以做一下简单的优缺点分析。优点在于：放款速度快，可以解决燃眉之急；依靠大平台，息费透明，并不存在隐形高利贷的风险；对芝麻分等辅助数据的认可度较高。缺点征信花的话，获批额度就会低一些；利息一般比银行贷款高一点；有些平台借款时间短、还款压力大。
在使用这些软件的时候要注意一些问题注意事项要牢记。第一，不要频繁点击申请，每次点击都会被记录下来，从而影响到征信。第二，“付费下款”骗局不可信，在正规平台还没有开始放贷的时候是不会收取任何费用的。第三点就是量力而行，借钱之后一定要按时还清贷款以避免产生罚息和不良信用记录。
最后，就大家关心的常见问题做如下回答：
征信花了还能下款吗？
可以，但是难度加大了。如果没有当前逾期或者连三累六的严重不良记录的话，芝麻分等辅助认证之后还是有可能在部分网贷平台下款的。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：大多数正规平台比如借呗、微粒贷、360借条都会上报征信。按时还款可以修复信用，逾期就会加重征信污点。
问：申请被拒了怎么办？
建议暂停申请，养3-6个月征信，在此期间减少查询次数，并且保持良好的消费和支付习惯。待大数据评分回升后再次尝试申请。
