对于刚成年用户群体而言，由于没有央行征信记录的存在，很多正规持牌机构很难准确判断风险大小，因此下款率很低。所以市面上所谓的“18岁好下款口子”大多指的是那些主要依靠大数据风控，对征信的要求非常宽松甚至完全不看征信的小额贷款平台。这类平台一般额度不大，期限灵活多变，主要用来解决用户暂时的资金需求问题。目前市场上比较活跃的几类平台以及它们的具体情况如下所示。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 某消费分期商城（比如捷信、马上金融旗下的轻量版产品）一般而言，此类平台多依附于购物场景之中，额度为1000元到5000元左右。使用条件只要年满18岁，有有效的身份证件以及本人实名认证的手机号就可以申请。期限一般为3期到12期，可以进行分期付款。由于主要看用户的消费行为数据，并且征信查询频率低，所以适合年轻人第一次借贷使用。
2. 纯线上小额现金贷（借条、极速贷平台等）：该类平台以秒批、到账快为特点，额度一般在500元到3000元左右，属于小额口子。使用条件一般只需要授权通讯录、运营商数据即可，征信方面基本不用查。期限极短，一般为7天到14天之间，有的可以延长一个月。虽然下款速度快，但是利息计算方式比较隐蔽，要特别注意。
3. 互联网巨头旗下的小贷产品（抖音放心借、美团借钱等）虽然大平台会查征信，但是18岁的用户如果没有信用记录的话，系统就会用其他方式进行审核为“白户”单独设立一条通道提供小额授信。额度一般为500元到2000元左右期限灵活，可以随时取款。正规安全的平台很受年轻人的喜爱，并不是完全不查征信但是对新用户非常友好。
4. P2P网贷转为其他产品部分存量平台为了维持运营，推出了针对年轻人的小额信贷服务。额度为1000元至8000元之间使用条件包含人脸识别以及银行卡绑定。期限3-6个月。该类平台审核较宽松，但是最近政策收紧了，下款的稳定性会有所波动。
5. 信用卡代还类口子对于持有信用卡的18岁用户，部分代还软件会提供小额垫资服务，额度根据信用卡额度而定期限极短，本质上属于短期周转，并且不需要查征信、只要求信用卡状态良好即可。
二、用户评价和真实的反馈
从各大论坛和投诉平台的反馈中可以看出，用户对于这些口子的看法是两极分化的。好评主要集中在审核速度快、门槛低很多用户说：“我刚满18岁，去银行办业务总是被拒之门外，在这里平台秒下了一千元钱解了燃眉之急。”
但是差评多集中在利息高、催收频繁有用户吐槽：借了2000元，到手只有1700元，并且还要支付高额的服务费，实际年化利率高得吓人。另外一些不正规的口子存在暴力催收的情况，在逾期的时候就会骚扰通讯录里的朋友，给年轻人的心理带来很大的压力。
三、优缺点分析及注意事项
18岁口子的优点门槛很低，只需要身份证就可以申请；放款速度快，最快10分钟就能到账；不看征信记录，适合没有信用的人群。
但缺点同样不能忽视的是：综合成本很高，各种手续费和服务费加起来之后还款的总金额远远超过本金；额度一般比较低，并不适用于大额资金需求；部分平台存在信息泄露的风险，会把用户的个人信息贩卖出去。
注意事项：在选择平台的时候一定要确认该平台是否有放贷资质，不能被任何“贷款前收费”的诈骗网站所迷惑。同时要理性借贷、量力而行，并且自己要有还款的能力，不要出现借债还钱的情况。
四、用户提问和回答
Q：18岁申请贷款需要父母知道吗？
A：正规平台不需要，但是有些高利贷口子会打电话给父母来“核实”，建议阅读隐私协议。
Q：不查征信的口子逾期了会进征信吗？
A：大部分不查征信的口子逾期不会被央行征信系统记录，但是会被上传到网络征信或者大数据平台，在其他网贷平台上借款就会受到影响。
Q：申请被拒后多久可以再次提交？
A：建议间隔1个月以上，频繁申请会影响大数据的准确性，从而降低通过率。
