目前互联网金融环境下，“口子”一般指的是审核门槛较低、放款速度快的借贷渠道。由于上上钱等平台方便快捷，很多用户开始寻找类似的产品。实际上有不少平台把支付宝芝麻信用分或者花呗使用情况当作重要的风控依据之一。这些平台往往打着“凭花呗借款”的旗号，实际上是根据用户的还款历史来判断其还款能力。这类产品的一个共同点就是流程简化，大部分只需要实名认证、绑定银行卡以及授权芝麻信用之后系统就会自动完成额度审批。
为了满足用户迫切的需求，这里整合了五个市场反馈较好的借贷平台的信息。首先是分期乐作为老牌的消费金融平台，它对于年轻人比较包容。额度一般为1000元到5万之间，还款期长短不一可选3-24个月。虽然主打消费分期业务，但是也有部分用户可以提取现金。其次是借呗兄弟类产品，也就是借呗备用金虽然额度不大，一般为500元，但是对急需小额资金周转的用户而言，可以做到秒批秒下，并且完全依靠支付宝生态来实现，安全性非常高。
第三个值得留意的平台为招联好期贷该产品为招联金融推出的循环额度消费贷款，很受“花呗党”的欢迎。最高可贷20万元，日利率一般在千分之二九到五之间。只要用户的支付宝芝麻信用分数达到600以上，并且没有逾期还款的历史记录的话，那么通过的可能性就很大了。第四种是安逸花马上消费金融旗下的产品。安逸花的特点是和征信有关，但是对信用白户或者花呗用户比较友好，额度一般为1000元到20万元之间，并且可以随借随还，极速审批也是其主要卖点之一。
最后还要提到的是桔柚花近几年来活跃度较高的信贷产品。它非常重视用户的电商购物数据，用户花呗使用频率高并且履约记录好的话，大概率可以获得几千元到几万元不等的初始额度。关于还款期限的问题上，在这些平台上一般会有3个月、6个月和12个月这几个选项可供选择，并且可以满足各个消费者不同的资金周转需要。“但是要注意的是，“凭花呗贷款”并不是直接把花呗额度套现，而是利用了花呗的数据来进行信用申请的。”
用户评价方面，反馈出现了两极分化的情况。正面的评论大多集中在放款速度上，很多用户说：“提交资料后不到十分钟钱就到账了，真的解决了燃眉之急。”尤其是对于像“上上钱”这样的秒批模式而言，用户的普遍看法是操作方便，并且不需要打电话去审核，从而避免了尴尬的情况。但是负面评价也不能忽视。部分用户抱怨某些平台存在实际利率大于宣传的利息率有的还存在会员费、担保费等隐形费用，使得综合借款成本提高。另外也有用户反映个别平台催收手段比较激进，逾期后对生活影响较大。
经过对口子优缺点的综合分析之后，优点就很明显了：门槛低、速度快、操作简单对于征信上有小瑕疵或者无法从银行贷款的用户而言，这是一条很好的资金周转途径。缺点就是额度不稳而且利息一般比银行贷款要高。注意事项方面，用户在申请的时候一定要核实一下该平台有没有取得正规的金融牌照，并且不能掉入到高额借贷陷阱之中。借款之前必须仔细阅读合同条款中的逾期罚息以及提前还款的规定。
为了便于大家更好地理解，我们把常见的问题整理如下：
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
绝大多数正规持牌平台如招联好期贷、安逸花等都会上报征信，按时还款可以积累信用，逾期会影响征信。
芝麻分低可以申请吗？
答：部分平台芝麻分要求不高，但是额度小、利率高，建议申请小额短期产品。
问：审核不通过怎么办？
答：审核不通过的原因主要是因为综合评分不够高，建议完善个人资料、保持良好的支付宝使用习惯之后再试。
