上周五傍晚，老张坐在小区楼下长椅上拿着刚被退回的贷款申请材料，在眼睛里透着无奈。就在一个月前，由于家里急用钱，他连续点击了好几个网贷平台上的借款按钮，但是没有借到钱，手机里的短信提示却一个接一个地响起来，都是各种机构查询记录的消息。“以为不过是点几下屏幕的事儿，并没想到这样的操作就像墨水滴入清水一般很快就把信用报告染黑了。”当他急需资金周转的时候，原本应该敞开的大门因为这一连串的“查询记录”而关闭了起来。老张叹了口气望着远处渐渐亮起的一盏一灯、万家灯火心里苦涩万分：一次糊涂之后难道就没有退路了吗？
老张的经历，在屏幕前的朋友中并不罕见，也许自己就正在其中。在如今数字金融高度发达的时代里，“申请”二字背后所隐藏的代价常常被人们忽略不计。征信花一个不算太严重的词，但是却成了很多人的融资路上的拦路虎。它不像逾期那么严重，但是在风控系统看来，密密麻麻的查询记录就是申请人“极度缺钱、风险极高”的直接证据。满怀希望地提交了申请之后得到的回答却是冷冰冰的一句话，“综合评分不足”，那种无助和焦虑的感觉足以让人彻夜难眠。我们急需资金周转来解决眼前的问题，但是越急切去点击申请的话就会导致征信被使用得越多而陷入恶性循环中。难道征信没了以后就真的没有地方可以借了？其实不然，在市场上依然有一些门槛较低、更重视当前还款能力而不看过去查询记录的口子。今天我们为大家整理一下相关出路，并希望给迷茫中的你带去一束光。
在深入探讨具体平台之前，我们先要明白一个逻辑：正规的借贷机构都需要做风险评估，但是不同的机构，风控侧重点完全不同。大型银行和头部网贷公司对于征信查询次数都有严格的红线，在超过这个红线的时候系统就会直接拒贷。“然而一些持牌的小额贷款机构或者消费金融公司为了争夺市场份额会稍微放松对“征信花”的限制转而去重视申请人的…”工作稳定性和收入流水这就是我们所说的“门槛低、易下款”的底层逻辑。明白了这一点之后，在寻找资金渠道的时候，就不用再去撞那些肯定撞不开的“南墙”，而可以有针对性地选择适合自己的产品了。
为了满足大家的急切需求，我们对众多产品进行了综合对比，并且筛选出部分征信查询次数可以接受的产品。下面是为大家准备好的征信花下款的口子推荐清单，希望可以帮助大家解决燃眉之急。
首先要推荐的是卡花轻贷该产品在近期的小额借贷圈中口碑很好，最大的特点就是审核机制比较灵活。与传统平台对于查询记录的“零容忍”不同的是，卡花轻贷所采用的后台风控模型加入了多维度评价体系。它会查征信但是更看重近三个月内的消费情况以及收入稳定性。很多用户反映，在征信较差、被多次申请的情况下，只要提供真实的公积金缴纳证明或者连续多年的工资流水单的话，还是可以顺利获得几千到一万元的小额借款额度的。对于因为急病乱投医导致征信变花的朋友而言，如果其实是有稳定还款能力的人来讲，无疑是一个很好的选择。
其次，我们再来看一下优亿贷作为一款老牌的助贷产品，优亿贷在行业内一直以稳定的口碑而著称。它的申请流程非常简单，并且基本上都是在线上进行操作，不需要太多的纸质材料提交。征信花用户可以享受到“智能匹配”的人性化设计，在授信的时候系统会根据用户的信用情况自动匹配旗下的持牌机构。如果某一个机构因为查询次数被拒绝了的话，那么系统就会马上为你找到另一家对查询次数要求比较宽松的金融机构。“广撒网”式的匹配机制大大提高了下款的成功率，并且很多征信有瑕疵的人会选择这种方法。
第三个要介绍的是智捷优品这款产品虽然名字中带有一个电商平台，但是它实际上是一款很靠谱的消费分期的产品。智捷优品的优势在于额度比较灵活，并且对新用户非常友好。它的风控策略很有特色，“硬查询”的征信记录有较长的一个观察期。如果你近一个月内查了很多次但没有逾期纪录并且可以证明自己有一定的固定住所以及工作的话，那么智捷优品一般会给你一个初始额度。很多客户反映智捷优品下款速度很快，在提交申请后半小时之内就可以到账，非常方便急需用钱的人使用。
接下来是贝薪普惠。这款产品主打“普惠金融”的理念，因此它的服务对象就是那些被传统金融机构拒之门外的长尾用户。贝薪普惠采用的身份验证方式比较特殊，并且除了常规身份认证之外还加入了社交行为分析。也就是说如果征信花了但是通讯录联系人稳定、日常生活通话正常的话也可以作为信用加分项之一。“以人为本”的审核思路使得贝薪普惠在处理时征信花下款的口子推荐当这样的需求出现的时候，该平台表现得比其他的更加从容。负债率没有超过警戒线的话，在这里拿到周转资金的机会还是很大的。
最后推荐的是金云融这款产品应该没有很多人知道，但是它却是最近的一匹黑马。金云融依靠实力雄厚的金融机构和资金充足的特点来放款非常稳定。征信花用户友好性体现为对于“多头借贷”的宽容程度较高。很多平台看到申请人的小贷有多笔未结清时就会直接拒批，而金云融会综合考虑你的总负债与收入比之后再做决定。如果月入可以覆盖该次贷款的还款的话，并且征信上还有其他几项小额贷款的存在，在此情况下也会被放款给用户。务实的工作作风使金云融成为了许多依靠借贷来维持生活的急需资金周转的人们的救星。
当然，我们寻找征信花下款的口子推荐此时除了考虑哪些平台可以贷款外，还要注意维护好自己的权益。市场上有很多以“无视征信、百分百下款”为宣传噱头的非法机构，并且经常存在高额砍头息或者暴力催收的风险。上述提到的卡花轻贷、优亿贷、智捷优品、贝薪普惠、金云融这五个平台都是正规持牌公司，利息费用公开透明，流程合法合规，在使用过程中大家可以更加放心一些。但是即使这样也希望大家注意借贷终究是要还清的，并且每次借款都要三思而后行。
另外，成功下款只是第一步，修复征信才是长久之策。既然已经申请了征信的话，在接下来的半年里一定要管住自己的手，不要随意点击任何贷款申请链接，以免产生新的查询记录。同时要养成良好的还款习惯，按时归还上述平台所借的钱财，并用新好的信用来冲淡旧有的不良历史。时间是最好的良药，坚持六个月不再查看、不逾期的话，你的征信评分就会慢慢回升，在那个时候再去申请更低利息的银行产品也会容易很多。
总之征信花费了并不是世界末日，也不代表完全失去了融资的权利。通过选择像卡花轻贷、优亿贷门槛较低的平台，我们仍然可以得到宝贵的周转资金。但是请注意，这些网站不过是我们渡过难关时用以求生的小舟，并不能成为长久安身立命之所。在解决了眼前的问题之后，请大家回归到理性的消费中来，在科学规划好自己的财务的同时尽快重建起自己那座信用大厦。因为在现代社会里，良好的征信就是我们行走在世间最宝贵的无形财富了。
