征信黑花的情况出现时，传统的银行以及大型正规的借贷平台一般都会拒绝对其申请。但是在互联网金融的缝隙里依然有一些审核机制比较宽松、甚至宣称“不看”的小众贷款渠道。这些平台大多依托于特定消费场景或者小额贷款公司，并且虽然额度不大，但是对于急需资金周转的人而言，却如同救命稻草一样珍贵。下面五个平台就是为这类特殊人群提供的解决方案。
一、平台额度和期限的详细分析
1. 极光钱包：这是一个主打小额极速放款的平台，对征信的要求很低。借款额度一般为500元到5000元左右，并且属于典型的“救急”性质。使用期限比较灵活，可以是7天或者30天不等的短期周转。虽然金额不大，但是审核速度非常快，在半小时之内就可以到账了，很适合用来补充短期内的资金需求。
2. 易得花该平台主要依靠用户在电商上的消费记录来提供贷款服务，对央行征信的依赖程度较小。额度范围较大，在1000元到10000元左右都有可能被批准。借款期限为3个月、6个月或者一年。给用户提供了一个比较充裕的还款缓冲期。对于有不良信用但是网购行为较好的用户来说通过率较高。
3. 秒到贷秒批秒到就是该平台的特色。主要查询的是用户的手机运营商信息以及芝麻信用分，对于传统的征信黑名单比较宽容。额度为1000元至8000元左右，期限一般在一个月到六个月之间。要注意还款提醒频率较高，用户要按时归还贷款。
4. 无忧分期：这是一家集购物分期、现金贷于一体的平台。用户可以购买虚拟商品来提现，额度为2000元到10000元左右。最长的还款期限是十二个月，这样就可以减少每期还钱的压力了。因为模式特殊所以对征信比较宽容。
5. 信融微贷作为一款老牌的放水口子，信融微贷最近降低了审核门槛。额度最高可以达到五万元人民币，但是黑户下款一般为三千元左右的“体验额度”。期限有3个月到24个月不等，在这几个平台上选择最多的是它，适合需要较长时间周转的人。
二、使用条件及申请要求
虽然上述平台号称“无视征信”，但是仍然存在一定的门槛。基本的申请条件一般为：申请人年龄在18岁以上且非学生身份；拥有实名认证过的手机号并且使用超过六个月；有稳定的收入来源或者还款能力证明。部分平台比如极光钱包、秒到贷等还会要求用户授权芝麻信用分或者淘宝账号来辅助判断用户的征信情况。相比于银行对流水的要求很严苛，这些平台更重视的是用户的活跃度以及行为数据。
三、真实的用户使用评价
在各大论坛、社群里，用户对于这些平台的评价褒贬不一。一位叫“风雨同舟”的网友说：“征信早就黑了，用极光钱包试了一下竟然真的下到了2000块左右，虽然利息比较高一点，但是解决了燃眉之急。”另一位用户小李飞刀评论道：无忧分期审核比较慢一些，不过它分摊时间长一点儿，并且压力较小。总体上大多数人都觉得它的放款速度很快并且门槛很低，但是也有用户抱怨有些平台的利率以及手续费偏高，并且催收手段很直接。
四、优缺点分析及注意事项
在优点方面，这些平台最大的优势就是门槛低、下款快、不管征信情况给黑户群体保留了最后的资金通道。缺点就是利息普遍比市场平均水平高，而且有的平台会收取砍头息或者会员费之类的隐形费用。另外这些口子的稳定性差得很，今天还可以放款明天就可能被维护关停了。
注意事项：在申请的时候要确认平台是否正规，防止被诈骗软件窃取个人信息。另外，在借款成功之后一定要及时还款，虽然这些平台不接入央行征信系统，但是会对接入第三方大数据，一旦出现违约情况的话，则会影响到以后在所有的网贷平台上都无法获得贷款，并且还会面临通讯录泄露的风险。
五、用户提问和回答
Q：征信黑名单的人申请这些平台是否不用查征信？
A：大部分平台不会查央行征信，或者征信只是参考项而不是决定项。主要依靠大数据风控来判断是否可以下款，只要评分达标就可以放款。
Q：申请失败之后多久可以再次尝试？
A：建议间隔一个月以上。频繁申请会使大数据乱码，被系统判定为急需资金的高风险用户，从而降低通过率。
Q：利息大致为多少？
A：年化利率一般为24%到36%，部分短期产品综合费率更高，在申请之前一定要仔细阅读借款协议中有关费用的内容。
