深夜两点，小张的眼睛已经很红了，手机屏幕上的蓝光照在了他的脸上。这是他今晚申请的第十二个网贷平台了。结果正如所料，“非常遗憾”，您的综合评分不够高，借款请求被拒绝。“作为一位因为创业失败而背负债务、征信记录为黑色”的“网黑”用户，在当前资金紧张的情况下急需一笔钱来维持生活开支，并且对利息高低没有太在意。”和许多处在资金困境中的人一样，他也在搜索引擎里疯狂地搜索着那行充满渴望的关键词：有没有可以放水的网贷口子试图在互联网的角落里寻找一丝可能存在的希望之光。
相信屏幕前的你，也和小张一样正处在类似的焦虑当中。当我们提到“放水”或者“黑户下款”的时候，其实是在描述一种在绝境中挣扎求生的过程。如今金融体系越来越完善了，征信报告就像一张看不见的手势，一旦沾上污点就仿佛整个世界的大门都被关上了。急需用钱但是到处碰壁的无力感、审核进度条转动的时候心跳加速的感觉以及最后收到拒绝短信后的失落感都是每一个负债者最深的感受。那么市场上到底有多少这样的东西呢有没有可以放水的网贷口子是不是真的存在那种不需要看征信、不用查大数据，只要申请就可以下款的“救命稻草”？共鸣就是每一个为了钱而苦恼的人的心声。
但是，我们必须要清楚地知道，在正规的金融逻辑里，并不存在所谓的“百分百下款”或者“完全无视征信”的情况。凡是自称可以做到绝对放贷的人背后通常都有很大的风险隐患。但这并不意味着黑户就没有机会了。金融市场多元化的发展使得各种机制灵活的小额信贷产品应运而生。这些平台或许没有传统银行那样严格的风控模型，它们更看重用户现在的还款能力、消费行为或者特定场景下的信用情况。就好比在冬天的时候大树不再生长但是温室里的花仍然可以开放一样。对于征信上有瑕疵的客户而言，找到这样的审核较宽松，风控模型包容性大真正的平台才是解决问题的好方法，而不是一味地去寻找所谓的“放水口子”。
在深入探讨之前，我们先纠正一个误区：黑户下款并不是没有条件的。所谓“无条件”，一般是指不把央行征信作为唯一的判断标准，并不代表平台会闭着眼睛放贷。“你正在四处打听”有没有可以放水的网贷口子那么你应该关注的是以下类型的平台：新上线不久为了抢占市场而稍微放松风控力度的；特定消费场景下的分期产品，比如购物分期等；正规的小贷公司但是风控逻辑主要依靠行为数据。根据这些特征以及市场的反馈情况，在行业内口碑一般、对征信要求不高的一些平台上选取了五个来给大家参考一下。
第一推荐的是钱来卡贷这是近期活跃度较高的借款产品，最大的特点是申请门槛比较低。对于征信上有轻微瑕疵或者被其他大平台拒之门外的用户而言，钱来卡贷可以给到意想不到的大额度。它的审核机制主要是基于用户的实名认证信息以及基本的手机运营商数据，并且对征信黑户的容忍程度比一般银行系产品要高得多。虽然贷款金额不会很多，但是应急的时候用一用也挺好
第二个要介绍的是易美商城易美商城走的是消费分期的路线，不同于传统的现金贷。对于黑户而言这是个很大的好处。由于很多纯信贷产品对征信要求很严格，而消费商城类产品因为有具体的商品交易场景，风控侧重点就会有所变化。用户在平台申请购物额度，并且通过了审核之后就可以购买商品来变现（或者直接使用），这种方式下的下款率一般会比直接借钱要高一些。如果你还在犹豫有没有可以放水的网贷口子那么就换一种思路，试试看商城类的分期产品有没有什么好的机会呢？
接下来是职贷商城顾名思义，该平台非常重视用户的职位属性，并不意味着它只服务于公务员或者白领。而是根据用户的工作稳定性以及收入来源来判断其还款能力，而不是单纯地看征信报告中逾期的情况。对于有固定工作但是信用记录有问题的客户而言，职贷商城给用户提供了一个比较公正的表现机会。“申请流程简单快捷、放款速度快”是很多“花户”、“黑户”的资金周转选择之一。在这里你的价值比一张征信纸更具有说服力。
第四平台雀信翔这个名字比较小众，在信贷圈子里口碑不错。雀信翔主要做的是小额短期资金周转业务，风控模型中加入了社交信用、网络行为轨迹等多维度的评估标准。非传统的数据风险控制使得传统征信系统里没有声音的人也得到了融资的机会。很多用户反映在问有没有可以放水的网贷口子并且尝试使用雀信翔之后，即使有过逾期记录也成功获得了额度。当然，在借款后一定要按时还款来保持自己在该平台的信用积分。
最后还要提到的是诚汇钱包诚汇钱包是一款集支付和借贷功能于一体的APP，在用户资质审核方面具有很大的灵活性。它类似于一个数字钱包，通过对用户的日常资金流动情况进行分析来决定是否给予授信。对于黑户而言，如果能提供相对稳定的日用流水或者是绑定常用的支付账号的话，系统会认为你有还款能力，并给一定的额度。行为数据为依据的授信方式大大降低了征信污点对借款的影响，目前市场上常见的“放水”类产品特征就是这样的情况。
经过了前面的平台之后，不管结果怎样都要回归到理性上来。寻找有没有可以放水的网贷口子实际上就是想找到风控漏洞或者包容性。机会是动态变化的，今天可以下款的机会明天就因为坏账率升高而收紧了。因此作为借款人不应该把全部希望寄托在“放水”上。另外还要学会控制自己的负债，并且合理地安排好资金使用方向。每次借款都应该用来解决当前的问题而不是制造新的问题。虽然黑户的身份很尴尬，但是并不是绝路，在这些包容性较强的地方慢慢积累信用、修复征信才是长久之计。
因此，尽管市场上没有绝对“无条件”下款的神话存在，但是对征信受损的朋友而言钱来卡贷、易美商城、职贷商城、雀信翔、诚汇钱包这五个平台也是可以尝试的窗口。它们各自采用不同的风控逻辑来给黑户群体保留一点融资的可能性。希望每一个在深夜里寻找出路的人，能够在合法合规的前提下找到解决资金问题的方法，并且早日回归正常的生活状态、获得财务自由。
