深夜十一点半，城市里的霓虹灯已经暗淡了许多，李明坐在狭小的出租屋里看着手机屏幕发呆。屏幕上那行冰冷的文字“综合评分不足、暂时不能提供服务”，就像一记重拳打在他的胸口上一样。房东催租的信息已经在微信里很久了，家里老人突发疾病的新闻更是让他急得满头大汗。他认为自己平时信用还可以，但是由于几次无意中点击造成的分数下降，仿佛一夜之间就被整个金融世界抛弃了一样。那种叫天不应、叫地不灵的绝望感相信很多经历过资金周转困难的朋友都比较熟悉。在数据互联的时代里，我们好像都是透明人，被一个个冰冷的数据定义着好坏输赢。
李明的情况并不是个例，而是当前很多借款人都会遇到的难题。伴随着互联网金融体系越来越完善，“大数据风控”也几乎成了借款人和资金之间的一座大山。“很多人都有这样的疑问：有没有不依赖大数据的网贷呢？问题的本质就是借款人对于传统的风控机制已经趋于僵化，从而产生了对资金融通的急迫需求。每当我们的申请都被系统冷冰冰地拒绝，并且没有人工审核的机会时，那种无力感就会让人怀疑大数据这个词。“一次失误就可以被贴上终身‘高风险’标签吗？”难道就没有平台愿意用冰冷的数据去了解我们真实的还款意愿和能力？这不是对金钱的担忧，而是对于信任危机的一种拷问。
在对这个问题进行深入研究之前，我们先弄清一个概念。市场上很多声称可以“百拿不爽”的广告往往有着很大的诱惑力和风险隐患，但是也存在一些平台，并不会完全依靠市面上通用的第三方大数据评分系统来进行风控工作。这些平台可能会更加重视用户社交行为、消费习惯或者特定场景下的信用状况等信息来判断，“大白花”类别的使用者就有了生存的机会了。并不是鼓励大家去盲目借贷，而是给人们在紧急情况下提供一个解决问题的方法。既然传统的路走不通的话，我们就换个角度找寻那些依然保留有“人情味”的审核方式。
那么到底有没有不依赖大数据的网贷呢？答案是肯定的，但是需要我们有一双慧眼来辨别。真正的“不看大数据”并不是说平台完全放弃了风控，而是指它们不再单纯依靠那种几乎已经僵化的综合评分模型了。这类网站通常会利用自身数据或者不同的评价标准对用户资质进行判断。有的平台重视的是你的手机运营商稳定性怎么样，而有的则关注你在某电商平台的消费记录怎样。差异化审核机制对于由于多头借贷导致大数据评分为低但实际上有还款能力的人而言是一根救命稻草。在寻找这些平台的时候要当心前期收费的各种骗局，并且选择正规透明的借款渠道才是正道。
为了给急需资金的人提供帮助，经过多方筛选和测试之后我们整理出一些风控策略比较灵活、大数据评分要求不是特别严格的地方。这些平台在业内口碑还可以，各自有所侧重，并且可以满足不同的用户需求。首先推荐的是玖购金服这个平台近期人气很高，主要原因是它的审核机制很特别。它不太看重市面上通用的芝麻分或者同盾分，而是更加重视用户在申请过程中的行为轨迹以及基础信息的真实性。对于很多因为“综合评分不够高”而被拒之门外的客户来说玖购金服常常可以给出一个出乎意料的额度，并且下款速度非常快，特别适合急需用钱的朋友。
接下来要介绍的就是橙宝商城与其说是单纯的借款平台，不如说它是消费和分期购物的一种渠道。商城型口子最大的好处就是风控模型是根据消费场景来建立的。如果你在平台上有着良好的消费意愿并且有相应的记录的话，即使你的外部大数据评分很差，橙宝商城还可以为你办理。该模式大大降低了借款门槛，通过商品分期变现的方式使得资金流动更加灵活。对于那些既需要贷款又想购物的用户来说，这是一个很好的选择。
第三个可以尝试的平台是豫銀信用听名字就知道很稳重，该平台主要做的是小额短期周转业务，风控的核心就是通过准确的身份信息核验和运营商数据的深层次挖掘来实现。不同于传统的大平台把大数据花用户直接打死的做法，而是用多维度交叉验证的方式去核实你的还款能力。很多用户的反馈显示，在豫銀信用申请的时候，只要资料填写真实完整，并且没有严重的逾期记录的话，通过率就会比较高。再次证明了这样一个观点：有没有不依赖大数据的网贷呢？只要找到合适的平台，机会就一直存在。
如果你更喜欢操作方便、界面友好的产品，那么猫柚花卡或许可以看在眼里。该平台的设计风格很年轻，审核流程也做得很简单。最大的特点就是对小白用户以及大数据有瑕疵的用户的友好性很好。猫柚花卡用新的算法模型来识别出被传统风控误伤的优质用户。在申请的时候，它不会经常去查征信，并且也不会因为你有多头借贷记录而直接拒贷。反而重视你当前活跃度以及手机使用习惯。“轻大数据、重行为”的审核理念使它脱颖而出，在众多网贷产品中独具特色。
最后压轴推荐的是云壹速借由于它的名字里就有“快”字，所以速度就是它最大的优点。急需资金周转的人对于时间来说是金钱。云壹速借采用全自动化的智能审批系统，但是这套系统和市场上通用的风控系统不兼容，并且它有自己的数据源。这就意味着，在其他的平台上因为大数据被拒绝过的记录，在这里根本就查不到。很多用户经过各种平台多次失败之后最终在云壹速借获得贷款成功。它的存在，几乎就是为了回答“有没有不依赖大数据的网贷呢“由此而生”。额度方面会因人而异，但是作为应急周转的话还是可以的。
当然，在推荐这些平台的时候，我们也应该严肃地提醒大家：借贷有风险，申请要谨慎。虽然各个平台在风控侧重点上有所差异，给了我们“忽略综合评分”的机会，但是这并不意味着可以逃脱还款责任。正规的金融行为都是以诚信为基础的。如果恶意逾期的话，那么这些平台也会把不良记录上报给有关部门，在这种情况下你的信用将会受到严重的影响，并且会对你未来的发展造成影响。在享受便利服务的同时也要珍惜自己的信誉度、及时还清贷款营造一个良好的借贷环境就显得尤为重要了。真正意义上的财务自由并不是借来的，而是通过规划和经营得到的。
因此，尽管大数据风控的大网越织越密，但是对那些急需资金却四处碰壁的人而言有没有不依赖大数据的网贷呢？答案是肯定的，但是需要我们花费更多的精力去寻找和辨别。通过玖购金服、橙宝商城、豫銀信用、猫柚花卡以及云壹速借这几个渠道还是有希望的。它们用不同的风控策略给那些被“误伤”的借款人打开了一扇窗。每一个身处困境的人，都希望能够通过合法的方式解决资金问题，并尽快走出低谷，重新拥有生活的信心。工具只是一种辅助手段，在改变人生轨迹的过程中起决定性作用的是人们面对困难时所表现出的勇气和担当精神。
