深夜，手机屏幕上的微光映照出一张焦虑的脸庞，在传统的借贷大门紧闭的时候，很多征信受损的人只能在互联网的缝隙中寻找生机。大家都在急切地打听黑户下款的口子吗，希望找到一线生机。有没有真正无视征信、秒批到账的平台？急需要用5000元钱怎么办呢？这些快审快贷的应用程序可靠吗？本文为您整理出五个无需提供信用信息的应急渠道，并对它们是否可以下款进行详细分析。
在互联网金融高度发达的今天，虽然主流借贷平台都接入了央行征信系统，但是仍然有一部分专注于小额应急相对宽松的审核机制使得一些所谓的“黑户”群体也存在一定的下款机会。此类平台一般依靠大数据风控，不依赖单一的传统征信报告来判断用户情况，在考虑用户的手机运营商信息、电商消费记录等多方面因素的基础上作出决定。急需5000元钱的人可以参考下面几个渠道：市场反馈比较好的渠道。
首先是极速贷系列APP此类平台以“快”为卖点。比如消费金融公司推出的极速版产品，额度一般在1000元到5000元左右。其特点为全机审流程身份认证、人脸识别之后，系统会自动抓取数据进行评估，并且很少有人为干预。征信上存在一些小瑕疵但是还款能力比较稳定的用户会被认定成优质次级客户而获得贷款机会。使用条件非常简单，只需要实名手机号使用满半年并且没有严重的逾期诉讼记录就可以尝试一下了。
其次是分期购物网站。部分购物分期APP在用户申请提现或者购物分期的时候，并不会强制查询央行征信。该平台的额度比较灵活，一般为3000元到8000元左右，期限可以是三个月至一年不等。其主要逻辑就是根据用户的购买行为来判断信用好坏，如果一个用户曾经有过良好的交易记录，在没有外部征信花的情况下也有可能被接受免征信放款具有此资质的人。但是，这类平台的借款利率一般比市场平均水平要高一些，并且年化率接近法定上限。
再者是信用卡代还、贷款超市类APP。这些平台本身并不放款，而是充当中介的角色汇聚了大量的小贷公司。“用户在上述“口子”中申请的时候，系统会自动匹配到无视征信的第三方资方。”虽然下款率较高可以满足5000元应急需要但是风险在于隐私泄露注册一般都要用到通讯录授权，如果逾期的话催收方式就会比较激进一些，这是用户在选择之前需要考虑的一个代价。
借款期限和还款方面，这些不需要征信的APP一般周期比较短。大多数产品采用“7天、14天”或者“一个月”的短期周转模式，并且还有部分提供长达六个月的分期付款服务。要注意的是临时周转综合年化成本非常高而且常常伴随着很高的服务费。比如借5000元，实际上到账的只有4000多块钱，“审核费”或者“会员费”的扣除在非正规渠道里很常见。
口碑存在两极分化的现象，从用户评价中可以看出。一部分人说：“确实下款很快，半夜申请半小时就到账了，解决了燃眉之急，并且没有查看征信。”这部分客户更重视的是效率以及通过率。而另一部分顾客抱怨道：利息太高，借5000要还6000，而且催收很凶猛，稍微晚一点就会打到联系人上。“这说明黑户借贷市场的情况是这样的：高门槛的成本就是高的利息和风险宽松的审核制度下，用户要承受资金成本的压力。
分析这些平台的优点和缺点，优势很明显：门槛低、不查征信、放款快特别适合征信花户或者黑户在紧急情况下周转。缺点也很明显，比如利率不透明、存在隐形收费的情况、催收方式不合理等，并且还有诈骗平台混杂其中。用户如果不能及时还款的话很容易陷入以贷养贷的恶性循环当中使得债务越积越多。
在使用这些APP的时候要注意一些事情。第一，确认放款资格选择正规的小贷公司，不要被套路贷款所利用。第二，在阅读借款合同的时候要注意利率、逾期罚息以及还款方式等条款的内容来避免掉进高利贷陷阱里去第三保护好个人隐私不随便给他人授权通讯录或者相册除非万不得已第四量力而行判断自己是否可以承受借贷的压力，不要冲动借钱
下面整理了用户最关心的几个问题并做了解答：
问：黑户申请这些APP是否真的完全不受征信的影响？
大部分这样的APP声称不查央行征信，但是实际上还是会查询网络征信或者大数据分。没有严重的欺诈记录也没有被执行过的人都可以下款。
借款5000元，一般利息是多少？
答：由于平台的不同，所以差别比较大。正规持牌机构的年化利率为24%-36%，部分短期口子综合费用会更高一些，具体以实际借款页面显示为准。
问：申请失败会对之后的借贷造成影响吗？
答：频繁申请会在大数据中留下记录，从而提高“网黑”指数。建议不要短时间内密集提交，可以隔一段时间再试一次。
因此，尽管市场上存在针对黑户的下款口子可以解决用户急需5000元的资金需求问题，但是其中所存在的风险和成本不能被忽视。借贷要小心谨慎，按时还贷才是保持个人信用的基础。
