由于突如其来的资金缺口，征信记录就变成了借款人面前的一道高墙。传统的金融机构审核非常严格，如果信用报告有瑕疵的话，获得批准的概率几乎为零。但是金融科技的发展也出现了一些门槛较低的借贷产品，并且它们对于征信的要求不是特别苛刻，更加注重用户当前还款能力以及日常行为数据。以下五个平台都是给急需资金并且征信稍微有问题的人准备好的方案。
一、平台额度、期限及使用条件全解析
在申请资金支持的时候，对平台的详细规定要有所了解。下面是对五个比较用户友好的网站特性的分析：
1. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐已经与多家持牌机构建立了合作关系。最高可以贷到20万元，还款期限灵活可选3-12期。最大的特点就是系统自动审批，并且对征信的要求比较宽容，在年龄为22至55岁之间、有稳定的收入来源并且征信稍有问题的情况下依然可以申请到额度。
2. 还呗主要为信用卡账单分期以及现金借贷服务，最高额度可达20万元。使用条件从用户角度来讲，它更重视用户的信用卡使用情况。征信没有出现严重的逾期记录的话，并且正常使用一张信用卡的情况下，通过的概率就比较大了。最长时间为12个月左右，适用于需要中长期周转的客户。
3. 小赢卡贷该平台以审批速度快而闻名，额度范围为2000元到10万元之间审核机制主要依靠大数据风控，征信有瑕疵但没有严重的恶意逾期记录的用户比较友好。借款期限为3到12期之间可选，放款时间一般在一小时内完成，并且很适合急需用钱的时候使用。
4. 分期乐主要服务对象为年轻人，提供消费分期和现金借贷。额度为1000元到5万元分期乐的特点就是门槛低，只要用户是成年人并且有实名制手机号、银行卡的话，系统就会根据用户的购物记录来评估额度。即使征信不好也可以下款的，如果日常消费比较活跃的话。
5. 桔多多这是一个典型的购物分期和现金贷相结合的平台，额度一般从五千元左右开始。审核比较简单，征信查询次数的要求没有银行那么严格。借款期限灵活，适合小额短期周转，整个申请过程都是线上操作的，并不需要抵押或者担保。
二、用户评价和真实的反馈
选择平台不能只看广告，真实的用户反馈更有参考价值。根据各大论坛以及应用商店的评价可以知道：
关于洋钱罐用户普遍反映下款速度比较稳定，特别是在工作日的上午申请的话通过率会比较高一些，客服响应也比较快，但是也有部分用户的利息较高。
还呗因此被用户誉为“信用卡用户的救星”，很多用户表示在信用卡额度不足的时候，还呗可以提供资金补充，并且还款操作也很方便。
小赢卡贷极速模式获得了很多好评，很多用户表示申请到款只需要半个小时就可以解决燃眉之急。
对于分期乐年轻用户群体对它的认可度较高，认为其额度提升机制很透明，并且按时还款还可以获得提额优惠。
桔多多的用户评价主要集中在申请门槛低上，对于征信“大花户”而言是一个不错的尝试选择。
三、优缺点分析及注意事项
虽然上述平台门槛较低，但是理性的分析其优缺点很有必要。
优点：首先，审核速度快大部分平台已经实现了全机审，秒出额度；其次门槛低不再单一依靠征信报告来判断用户的资质，而是从多个维度进行综合评价；最后操作便捷一部手机就可以完成整个过程。
缺点利息成本高是不争的事实，部分平台的年化利率接近监管红线。额度不确定、征信不好也会被拒贷。
注意事项申请的时候要确认平台是否有相关的金融牌照或者和持牌机构合作，以防被非法网贷坑骗。同时切勿相信“百分百下款”的说法正规的平台都会对风险进行评估。保护好个人隐私，不要随便把验证码告诉别人。
四、用户提问和回答
Q：征信黑名单的人可以申请这些平台吗？
A：如果出现严重的“连三累六”或者当前逾期的话，通过率就会很低。这些平台主要是针对征信查询次数多、有轻微逾期记录的用户，并不是完全不看征信。
Q：申请失败会对征信产生影响吗？
A：正规平台在审批时会留下“贷款审批”的查询记录，频繁申请会导致征信变“花”，建议根据自身资质选择1-2个最匹配的平台去申请。
Q：借款之后怎样保持良好的信用记录？
A：按时还款很重要。大部分平台都会和征信系统对接，及时还清贷款可以改善信用状况，并为以后申请更优惠的利率产品做准备。
