深夜，手机屏幕上的微光映照着小张焦虑的脸庞。由于一时大意多次点击网贷查询，征信报告早已破败不堪，急需资金周转的他被很多机构拒之门外了。在最无助的时候想起自己一直按时缴纳公积金这个事实可以作为救命稻草来挽救一下自己的信用吗？征信点花了可以下款的口子存在吗？哪些平台可以忽略查询记录秒速放款？本文将为您推荐五个公积金快速贷款口子，带您一探究竟。
在金融借贷领域里，“征信花了”一般指的是用户短时间内频繁申请贷款或者信用卡，从而使得自己的信用报告中出现了大量的“贷款审批”、“信用卡审批”的查询记录。风控模型会把这看作极度缺钱的信号，并因此而拒绝放贷。“但是” 公积金贷款的门槛之所以可以成为这类用户的“救生圈”，就是因为其核心审核逻辑是根据借款人的稳定性以及还款能力来判断，而不是只看查询次数。
征信查询次数高容忍度的五个贷款渠道以及非常看重公积金缴存记录的是：
一、平台额度及详细使用规则说明
1. 招联好期贷作为招商银行与中国联通合资的消费金融公司产品，公积金用户很友好。最高额度可以达到20万，年化利率一般为7.2%左右。征信花并且连续缴纳公积金一年以上的客户会被列入“白名单”中由系统自动抓取。使用条件公积金个人月缴存额大于500元，且当前状态为正常缴纳。期限灵活，支持3-24期分期付款。
2. 平安普惠-氧贷平安普惠旗下的产品对于有保单或者公积金的用户通过率很高。额度为2万到15万元之间。其特点就是人工审核干预少全流程线上化。即使征信查询次数较多，只要没有严重的逾期（连续三次或累计六次），并且公积金基数大一些的话，还是有很大几率下款的。期限最长可以达到36期，能够有效减轻还款压力。
3. 360借条（公积金专享版）依靠360数科的大数据技术，该产品开通了公积金认证通道。用户授权使用公积金信息之后，系统会降低征信查询次数的分量。额度一般在1000元到5万元之间，用作小额周转比较合适。使用条件非常宽松，只要公积金连续缴纳六个月就可以试着申请。
4. 中银消费金融公司的新易贷产品老牌持牌机构，线下网点多。公积金贷的产品最高额度为20万元。“征信花”平台给用户风控的时候有一套独特的模型，并且会重点看工作单位的稳定性。期限可以选择12期或者24期。注意该产品需要和社保数据一起进行验证。
5. 分期乐主要服务对象为年轻白领群体，公积金缴纳情况非常敏感。虽然额度一般在5000元到5万元之间，并不算特别高，但是下款速度很快一般情况下，在1小时之内就可以到账。征信查询次数稍微多一些的用户，只要公积金基数可以覆盖月还款额的话，通过率还是挺高的。
二、用户的实际使用评价和反馈
从各大论坛、社群用户反馈的情况来看，上述平台在实际使用过程中存在明显的差异。招联好期贷被用户评价为“利息透明、无隐形费用”，但是审核电话可能会打到单位去核实，需要提前通知。平安普惠用户普遍认为“下款稳”，但是也有部分用户的反馈是综合费率（含担保费）偏高，适合急用钱并且对利息不敏感的人群。360借条因为“申请门槛低、到账速度快”而受到众多征信花用户的喜爱，但是也有用户认为额度提升速度较慢。
三、产品优缺点分析
优点：首先，这些口子大大降低了征信查询次数的门槛，给“花户”提供了融资渠道。其次公积金授信模式下的额度一般要比网贷高很多，并且利率也比较合规，远低于高利贷平台。最后流程简单方便大部分可以在线上完成最快当天就可以出款
缺点：虽然门槛降低，但是利息一般高于银行纯信用贷款，尤其是担保类产品，综合成本不容忽视。另外公积金断缴之后额度会被冻结或者要求提前还款，这会对工作稳定性提出更高的要求。
四、申请注意事项
1. 不要盲目尝试虽然这些口子的通过率比较高，但是并不是百分之百。建议在申请之前先到相关的平台上看看有没有“预审额度”，以免造成多余的无效查询记录。
2. 资料的真伪公积金授权要真实有效，不能用假证。一旦被风控识别到就会一直处于黑名单状态。
3. 理性借贷征信花说明资金链已经很紧张了，这个时候更要算好自己的还款能力，不要用贷款来维持生活。
五、用户提问和解答
问：公积金断缴了还可以申请吗？
答：公积金状态要求为“正常缴存”。如果断交时间在一个月以内的话，部分平台比如360借条还有机会；超过三个月以上的话申请大概率会被秒拒，建议补缴后再试。
问：申请这些贷款对以后买房有什么影响？
答：会存在影响。所有的合规贷款都会被记录在案。如果借款笔数过多或者负债率过高，在申请房贷的时候就会遭到银行的拒绝要求结清网贷。建议购房前半年内把此类贷款还清，降低自己的债务比例。
因此征信花户通过公积金贷款进行融资也是可行的。但是要记住，贷款只是一种工具，并不是解决所有问题的方法，合理的财务规划、按时还款才是修复信用记录、重塑个人信誉的关键所在。
