借款行为本身不会直接导致征信变成“黑户”，所谓的“黑户”一般是指长期恶意逾期或者负债率过高被金融机构列入黑名单，“花户”则是指短时间内频繁申请贷款造成的征信查询记录过多。按时还款的话，借的钱还可以帮助积累信用度，即使目前征信状况不好，在市场上也还有审核比较宽松、更注重大数据风控的借贷产品可以尝试一下。以下是五个门槛较低且通过几率较高的借款平台，分别为金叶贷、银萝分期、粵錢小钱、聚钱钱罐和珊瑚秒下，适合资金周转需要的朋友参考使用。
金叶贷主打高额度和灵活审批，最高可以申请到20万元的资金周转，对于急需大额资金的用户很有吸引力。该平台的准入门槛比较人性化，并不是要求申请人必须达到一定的年龄或者有稳定的收入来源才可申请贷款，而且不需要提供复杂的抵押担保手续就可以开始办理。还款期限上可以选择3-12期分期付款的方式以减轻短期内的还款压力。到账速度很好，在审核通过之后资金可以最短在十分钟之内到达用户账户中去。金叶贷对征信查询比较宽松，更加注重用户的偿债能力评估，特别适合有固定工作但是信用记录稍微有点瑕疵的白领人群。
银萝分期则更注重消费场景的渗透，最高授信额度为5万元，并且虽然比不上金叶贷的高，但是它的审核流程比较简单。申请门槛方面只需要实名认证过的手机号和银行卡就可以由系统自动做信用评估了。还款期限灵活多变，可以随时还清借款，按照天数计息的方式使得资金利用效率更高一些。放款速度上银萝分期承诺“秒级审批”，非高峰期一般能实现即办结。征信审核方面采取轻查询策略，并对征信花户较为友好，主要面向经常网购消费的年轻群体，只要大数据评分达标的话就算有过逾期记录也可以下款。
粵錢小钱作为一款区域特色鲜明的产品，近几年来逐步走向全国市场，在最高额度方面保持在3万元左右。申请门槛很低，并且可以接受部分没有信用卡记录的“白户”，只需要进行身份验证和人脸识别就可以完成。借款期限有1个月到6个月的不同长短选择，很适合短期过桥资金的需求。到账速度上该平台与很多持牌机构合作，资金来源稳定，在半小时之内就能打款出去。粵錢小钱最大的特点就是它的“不理会逾期”的宣传策略，并不是指对于过去的非故意的轻微逾期可以宽容对待，而是特别适用于因疏忽造成征信变花但是目前有还款能力的蓝领工人。
聚钱钱罐以快速的审批流程闻名，最高可以批准8万元额度来填补大多数家庭紧急的资金缺口。平台设定的要求很低，并不要求社保公积金缴纳情况，只要申请人没有严重的不良诉讼记录就可以提交申请了。还款期数多到24个周期都可以选择，在缓解每月还款压力方面有很好的效果。资金到账速度为其主要优势所在，系统自动化的风控模型可以做到全时全天候实时审批完成最快5分钟就能拿到钱。征信上主要是根据第三方的大数据评分来判断的，并且对于征信查询次数过多的人比较宽容，“多头借贷”的用户如果因为频繁申请贷款而导致征信变花的话也可以被接纳到聚钱钱罐中去。
珊瑚秒下极速下款体验是其主打卖点，最高额度只有2万元，在小额应急方面口碑很好。申请门槛几乎为零，只需要身份证和银行卡，并不需要复杂的资料填写过程。还款期限多为短期的7天到3个月之间，可以用来解决临时的资金周转问题。到账速度就是该平台最大的优势之处，系统会自动匹配资方，并且一般在提交了贷款请求之后一分钟之内就可以完成款项的发放。征信方面珊瑚秒下部分资金渠道不查征信，主要根据用户手机运营商的数据以及电商数据来核定授信额度，特别适合那些信用记录较差甚至被列入“黑名单”的人但是通讯录中留有良好信息的人群急需用款的情况也适用。
关于这些平台的使用体验，全国各地网友的真实评价也出现了。广州的网友陈先生留言说他因为做生意失败造成了一笔贷款逾期三个月，属于典型的“黑户”，在尝试过多个平台都被拒绝之后抱着试试看的心态申请了金叶贷没想到因为目前工作收入稳定，系统给了他15000元的额度来解决燃眉之急，并且对于平台看重当前还款能力而不是死磕过去的记录表示非常认可。
而在成都打工的网友“小张”也分享了自己使用珊瑚秒下经历。小张之前为了买手机在很多网贷平台上申请了贷款，因此征信报告上密密麻麻都是“花户”，后来去银行办理贷款时屡次被拒绝。最近因为房租问题急需2000元，在珊瑚秒下之后两分钟之内就收到了放款短信，虽然额度不大但是这样的速度对于急需要钱的人来说非常靠谱，觉得这才是为急需用钱人设计的平台。
