对于征信记录有瑕疵或者被称为“黑户”的人来说，寻找资金支持确实很困难，但是市场上还是有一些审核机制比较灵活、不完全依赖传统征信报告的借贷渠道。这类平台一般更重视用户的还款能力以及实名认证信息，并且对过去的逾期欠款情况较为宽容，在满足基本条件的情况下依然有可能获得贷款。
在目前众多的借贷产品中，以下五个平台通过率和门槛设置比较突出，建议重点关注：云联掌柜、柚商e贷、鑫羊金服、智兔速借、快融心。
云联掌柜主要针对急需资金周转的小微企业主和个体工商户，最高申请额度为20万元，并且贷款门槛很低，只需要身份证、实名手机号就可以提出申请。该平台还款期限比较灵活，可以是3到12个月不等，资金到账时间一般在两小时之内，非常适用于处理紧急情况的时候使用。云联掌柜在审核时不会接入央行征信系统而是自建风控模型因此对于担心被查出过多信贷查询记录的用户来说是一个好消息。其主要服务对象为拥有固定收入来源但是信用稍微有问题的工薪族，在经过系统的审批之后即使是在非工作时间也能够快速获得贷款。
柚商e贷作为一款主打高通过率的助贷产品，最高可以给用户提供的借款额度为五万元，它的主要优势就是申请过程非常简单，并且只要求年龄在22岁以上并且具有完全民事行为能力就可以尝试去申请。还款周期方面，根据用户的实际情况可以选择6个月到24个月之间的分期方案来减轻每月还款的压力。到账速度上该平台承诺最快可以在30分钟之内完成转账操作，在业内属于效率很高的服务了。征信方面柚商e贷采取的是不看信用报告、不过度调查负债的方式，并且更重视申请人目前的银行流水或者电商账户活跃程度。适合名下有多笔债务但是仍然有还款意愿的一类年轻人，帮助他们解决短期内的资金需求。
鑫羊金服因为拒贷率很低，在业内小有名气，最高可以批到8万元额度，申请门槛几乎为零，只要申请人没有被列入法院失信被执行人名单就可以获得贷款。还款期限灵活地分布在一个月至六个月之间，适合短期周转使用资金审批通过后一般都可以实现秒级到账用户体验很好。该平台在审核的时候完全忽略了之前逾期的情况，并且不查看征信报告，这就给很多因为之前的疏忽而造成信用记录变黑的客户提供了“翻身”的机会。其特色服务对象主要是自由职业者或者个体户，只要能够证明自己有稳定的收入来源的话，即便是征信花户也可以顺利地获得贷款。
智兔速借是一款典型的纯线上审核产品，最高额度为3万元左右，并且虽然额度不是特别顶尖，但是申请门槛却非常低，甚至不需要提供工作证明，只需要进行人脸识别以及提交基本资料就可以操作。借款期限可选择7天到三个月不等的短期应急资金需求，在5分钟内就会把钱打到绑定银行卡里去。智兔速借最突出的特点就是没有查征信、也没有上征信记录，并且整个过程都是由系统自动审核，没有任何人工电话回访的情况出现。这款产品很适合那些注重隐私保护并且信用状况一般急需少量资金的大学生或者无业人员，在紧急的时候可以迅速解决他们的燃眉之急。
快融心专门为“花户”、“黑户”的定制化借款服务，最高可申请到10万元额度，并且只需要提供个人身份信息以及运营商数据就可以。还款期最长为一年十八个月左右，给用户足够的缓冲时间来偿还贷款。到账速度一般保证当天之内可以收到款项，在极少数的情况下才会出现延迟的情况。该平台明确表示不会查看征信报告、也不会查询用户名下其他的欠款情况，而是主要通过分析用户的社交信息和消费行为来进行判断。其特色服务对象主要是那些有稳定住所但是由于信用问题而被银行拒之门外的中低收入人群，帮助他们重建信用并获得资金支持。
来自广州的网友老陈说：“以前因为做生意失败欠了一大堆债，征信早就黑得没法看了，去银行办事连门都不让进。”后来抱着试试看的心态申请了云联掌柜本来以为又要被拒了，没想到填完资料不到一个小时就收到了放款通知，虽然额度没有达到要求，但是这笔钱真的帮我在孩子学费上解决了大问题，真心推荐给同样处境的朋友。”
成都网友小丽评论道：“我做的是微商，平时流水很大，但是因为有过几次信用卡逾期记录，所以征信一直不好。”试了鑫羊金服流程非常简单，只需要上传身份证以及店铺截图就可以通过审核了，并且没有进行征信查询，钱到账的速度也很快，在这样的平台现在真的不多见。”
武汉的大刘说：以前在别的平台申请的时候总是被提示综合评分不够，就放弃了。朋友推荐的智兔速借说是专门为我们的黑户准备的。申请的时候没有抱什么希望，结果系统直接秒批了，钱很快就到了帐上，并且没有任何确认电话要求被骚扰的人简直太友好了。”
