深夜辗转反侧，手机屏幕的微光映照出焦急的脸庞，在传统借贷渠道因为信用评分不足而关闭大门的时候，人们在网络的世界里寻找着一丝希望。由于缺少资金缺口的原因用户习惯在搜索引擎中输入“夜间审批无视芝麻分口子、规整五个芝麻信用439分下款的口子”，试图找到是否存在不看重分数可以在深夜快速下款的秘密渠道。这些所谓的口子真的存在吗？是否存在着未知的套路呢本文将带您深入了解其中真实的状况
在考虑具体的下款渠道之前，要先弄清楚一个概念：“无视芝麻分”一般就是一种营销手段正规的金融机构在审核的时候，会参考用户信用的情况。所谓的“夜间审批”主要是指系统自动化的审核机制，并不是人工深夜加班审批的意思。“芝麻分只有439分”的客户一般会被认为是信用较差的人群，传统的银行以及大型消费金融公司通过率很低。但是市场上也存在着一些门槛较低的小额贷款产品，主要依靠其他的维度来风控（比如运营商数据、电商购物记录等等）。
一、常见低门槛平台额度及期限解析
对于信用评分较低的用户群体，一些网贷平台会提供“备用金”或者“极速贷”的服务。以下是一些比较规范的渠道分析：
1. 某支付平台备用金一般额度为500元左右，期限是7天。虽然看起来额度不大，但是439分的用户如果账号活跃度高的话还是有可能被放款的。使用条件主要是该平台账户实名认证，并且使用超过半年。
2. 小金额消费分期APP一般额度在1000-5000元之间，期限灵活可选3到12期还款。它们的特点是芝麻分也不能完全相信而更加注重的是用户手机运营商的稳定性。只要手机号码实名使用超过半年并且没有严重的逾期记录，系统在夜间依然会自动审批通过。
3. 电商系的小贷产品部分依附于大型电商平台的金融产品，会对该平台活跃买家设立“白名单”。即使芝麻分不是很高，在该电商平台上购物记录良好也有可能获得500-2000元额度。
二、用户评价及真实反馈
根据用户的反馈，“夜间口子”的体验很不一致。一部分用户表示，虽然下款速度快，并且解决了燃眉之急，但是实际到账的金额一般会小于申请的数量扣除一定的服务费或者会员费用。也有用户抱怨说，部分平台在夜间审批的时候为了风控安全会打电话回访，如果没有接听的话就可能被拒贷了。芝麻分439的用户的评价大多是利息高、催收多这两点，这符合风险较大的借贷的特点。
三、优缺点详细说明
优点：首先是门槛低，征信花、芝麻分较低的用户比较适合；其次全机审自动化真正实现了24小时的夜间审批，下款的时间一般在30分钟之内；流程简单，只需要身份证、银行卡就可以完成操作。
缺点：最突出的是综合年化利率高，常常超过法定保护范围；其次是额度小，一般第一笔借款不能达到3000元以上；另外一些非正规的平台存在隐私泄露的风险需要获取通讯录权限。
四、申请注意事项及风险提示
在申请这些“口子”的时候，要留意以下几点：第一拒绝任何形式的“贷前收费”正规平台在放款之前是不会收取工本费、解冻费之类的；其次，要仔细阅读借款合同，核实实际利率是否符合预期，并且不要被高利贷陷阱所欺骗；最后，在自己的还款能力之内进行借贷活动是比较好的选择，439分的信用评分已经处在风险边缘了，切不可使用贷款来偿还欠款，否则就会掉入债务的深渊。
五、用户提问和回答列表
Q：芝麻分439可以贷款吗？
A：有这个机会，但是额度一般都比较小。部分平台重视的是多头借贷记录少或者手机号稳定性，并不是芝麻分单一指标。
Q：夜间申请对通过率有影响吗？
A：大部分正规平台都是由系统自动审核，24小时不间断地运行着，所以晚上提交申请和白天提交申请通过的概率并没有太大的区别。但是人工复核的订单会延迟到第二天处理。
Q：申请失败会有怎样的结果？
申请失败后会在信用报告中留下一条“贷款审批”的查询记录，多次申请会使大数据变花，以后再想办理其他银行的贷款就会比较困难。建议间隔三个月之后再试。
