深夜的手机屏幕微微地亮着，看着信用分停留在396这个数字上，老李叹了口气，急需周转的钱不知道这扇门是否已经完全关闭。很多用户在遇到类似的情况的时候都会不自觉地输入芝麻分396可以借钱吗来寻找一线希望。“传统渠道拒之门外”的情况下大家更想知道有没有门槛很低甚至不需要看征信的途径？高炮软件是否存在真的存在这种说法？本文将就目前市场现状做详细的分析，并列出五个审核宽松、不管逾期并且能快速放款的应用供读者参考。
芝麻信用分在金融借贷市场中常常被用作判断用户信用资质的标准，但是分数只有396的用户一般会被认为是“信用极差”。主流正规平台如借呗、微粒贷等对于这样的用户基本都会拒绝。然而市场需求产生了特殊的借贷产品，“高炮”软件（即高利息、短期借款平台）就是在这样的情形下产生的。这类网站通常不会接入央行征信系统，也不会看重芝麻分高低的问题，甚至对逾期记录也置之不理，只看借款人是否有稳定的还款能力或者通讯录信息等其他方式来判断是否具备偿还贷款的能力。目前市场上比较活跃且审核较为宽松的一些产品：
首先，极速花呗版这是典型的无视征信口子。该平台主要面向没有信用卡或者信用状况较差的人群，额度一般在500元到3000元左右，使用期限为7天至14天。申请条件非常简单，只需要身份证、银行卡即可，并且不需要运营商认证。“下款速度很快”，但是利息非常高，通常还包含高额的“服务费”。
其次，无忧钱包也是很多“黑户”用户的选项。该平台主打“黑户必下”，额度为1000元到5000元左右。其特点就是审核流程自动化，不需要人工回访，只要基本资料填写无误的话，系统就会自动审批并放款。期限可以自由选择分期付款的方式，但是逾期之后催收力度较大，用户要慎重考虑自己的还款能力。
第三，闪电周转老牌高炮平台依然保持着很高的下款率。它对芝麻分没有要求，甚至欢迎逾期用户申请。额度一般为2000元左右，期限是7天。该网站的主要特点是放贷速度非常快，平均十分钟左右就能到账了，并且综合年化利率远高于法定标准，在贷款领域里属于高利贷的范畴。
第四，易借通主要面向急需小笔资金的用户。该平台额度较小，最高为1500元，适用于短期周转使用。只需要实名制手机号码注册并连续使用三个月即可申请。虽然该平台声称可以忽略逾期还款情况，但是实际上会从用户的通讯录中抓取信息，并且一旦出现逾期就会导致通信录被爆掉的风险增加。
最后，人人贷应急版虽然名字看起来很正规，但是其内部的应急通道实际上对接了多个高炮资方。额度较高，最高可以达到一万元左右，但需要支付一定的“工本费”或者“会员费”。这类软件存在套路贷的风险，在使用之前要擦亮眼睛。
关于用户评价网络上对它的评价褒贬不一。部分用户表示：“确实下款了，解决了燃眉之急，虽然利息高一点，但是没有其他选择了。”也有用户愤怒地反馈道：这就是个坑，借一千还七八百还要加钱一百二十多块钱逾期一天就会被打电话轰炸由此可见这类软件可以暂时解决资金短缺的问题但是产生的后果一般都比较棘手。
在优缺点分析优点很明显：门槛很低、放款速度快、不需要看征信和芝麻分。信用破产的人只有这一条路可以走。但是缺点也很大，利息高得离谱，并且经常会出现“砍头息”的情况；催收方式粗暴无理，对个人的生活造成了很大的影响并且破坏了与亲朋好友的关系；信息泄露的风险存在，在用户的信息被出售的时候就存在着这种风险。
因此，在使用此类软件的时候，注意事项不可少。第一，要计算出实际拿到的钱以及需要还多少钱，并且要注意防止自己掉入高利贷的陷阱；第二，在保护好自己的隐私的前提下，对于不需要的权限可以拒绝给予授权；第三，如果遇到了暴力催收或者套路贷的情况的话就一定要保存证据并且向互联网金融协会举报。最重要的是不能用借来的钱去再借钱来还债了否则债务就会越滚越大
以下为用户常见的问题及回答：
1. 问：芝麻分396申请这些软件一定能够下款吗？
答：不是百分百下款，但是通过率比较高。如果填写资料有虚假或者被风控黑名单所命中的话还是会拒的。
2. 问：这些软件会不会上征信？
绝大多数高炮软件不接入央行征信系统，但是可能会被第三方大数据平台记录到逾期情况。
3. 借款之后不能还怎么办？
答：建议先和平台协商延期，如果遇到非法催收的话可以报警。但是不要逾期了，否则会影响到通讯录里的好友。
