在讨论具体的平台之前，要先弄清楚一个概念：正规金融机构完全不查征信是不太现实的所谓的“不查征信”一般是指平台对于征信的要求比较宽松，或者是采用的是平台内部的大数据风控体系，并不是完全依靠央行的信用报告。急需资金并且有不良记录的人群可以考虑下面几种渠道来解决资金问题，但是要小心高利贷陷阱。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 某消费金融公司的旗下产品（捷信、马上金融等）：持牌机构一般额度为1000元到5万元，优质用户可以申请更高的额度。虽然会查征信，但是对于轻微逾期记录的容忍度比较高。申请条件简单一些需要身份证、银行卡和面部识别。期限一般为3到24个月适合短期周转。利息方面，年化利率一般在10%到24%，比较合规。
2. 知名的互联网大厂旗下的信贷产品（如借呗、微粒贷、京东金条）：尽管这些平台对征信要求很高，但是如果您账号活跃度高、消费记录好的话，系统就会用“白名单”邀请制开通。额度跨度大，从几千元到二十万元都有可能条件为该平台账户行为数据所依托。期限灵活，可以随时取款、还款。“微粒贷”的“微众银行We2000”备用金功能有时候会给征信一般的用户提供小额支付的备用资金。
3. 安逸花（马上消费金融）：老牌持牌机构安逸花对于征信的要求比较宽松，主要看用户的还款能力。最高可以贷到20万元新用户注册一般都会有免息券。期限可以选择6-12个月，还款压力不大。申请的时候要授权查询征信报告，但是偶尔的逾期记录并不会导致马上被拒绝。
4. 分期乐：主要服务对象为年轻人，提供消费分期、现金借贷等金融服务。额度为1000元到5万元征信方面的考虑也融合了用户在电商平台上的购物行为。需要实名认证并且年龄必须是18周岁以上才能使用。期限较长，最长可以达到36期，适合想要分散压力的客户。
5. 洋钱罐/省呗：一般而言，这些平台多为助贷机构，并且和很多银行、消费金融公司有合作。它们的特点是征信要求比较宽松提高放款率的方法就是智能匹配资方。额度为1万到十万之间，期限在3个月至一年半左右。由于涉及到多个资金提供者的原因，在贷款利率方面会有一定程度的上调。
二、用户评价和真实的反馈
从各大论坛和投诉平台的反馈可以看出，用户的评价是两极分化的。正面评价多为“下款速度快”、“操作简单”，很多用户表示晚上申请也能立刻到账，解决了燃眉之急。例如李某说：“安逸花会查征信，但是我有过几次逾期也批了，真的救急。”
负面评价主要是针对“催收频繁”和“利息过高”。部分用户反映，一旦出现逾期情况后，平台就会通过电话、短信等方式进行高频次的催收，并且还会联系到用户的通讯录好友。另外一些平台上除了收取借款利率之外还会有担保费和服务费用的存在，在还款时实际需要支付的钱远远超过预期值。因此了解借款合同中的条款很重要。
三、优缺点分析及注意事项
优点：申请门槛低，全部在线操作，放款速度快，在征信不良的人群中属于难得的资金渠道。
缺点：额度一般都比较低，很难一次性拿到10万元；综合成本较高，有些平台的年化利率接近法定上限；逾期后会带来很大的麻烦，并且会影响个人的大数据信用。
注意事项：切勿轻信“强开”、“洗白征信”的广告，正规平台不会在放款前收取任何费用。遇到要求交纳解冻费、验证费的情况时要立刻停止操作并报警。
四、用户提问和解答
征信黑户可以贷到10万元吗？
A：难度很大。正规平台很少给征信严重违约（黑户）的人发放大额贷款。“黑户下款”大多是骗局或者高利贷，714高炮，请不要相信。
Q：申请这些平台会妨碍以后的房贷吗？
A：频繁申请网贷会在征信报告中留下“查询记录”，银行在审批房贷的时候看到你有密集的借贷历史，会认为你的资金链比较紧张，从而拒绝贷款。建议合理借款，并且要按时还款。
Q：怎样知道平台是不是正规的？
A：检查该机构是否拥有银保监会颁发的《金融许可证》，或者在应用商店中查询开发者的相关信息。持牌消费金融机构相对安全，不知名的小贷APP要小心谨慎。
