深夜十一点半，李明盯着手机屏幕上的那条冰冷的信息，额头冒出了细密的汗珠。十分钟之前为了给母亲治病需要凑够住院费而试着用过好几个借贷APP都没有通过。就在他快要放弃的时候突然想到自己还有一张平时很少使用的工资卡于是抱着试一试的心态重新提交了申请并且上传了这张卡上最近一段时间的流水记录。没想到，只过了三分钟就叮的一声，资金到账的通知响了起来。李明体会到，在需要钱时选好资料是多么重要，并且这也是很多人容易忽略的地方。
很多人在资金周转困难的时候，都有过类似李明这样的焦虑经历。虽然自己也有稳定的收入或者手里拿着好几张银行卡，但是到了申请贷款的时候总是因为各种原因被拒之门外。其实很多时候并不是我们不符合条件，而是因为我们没有弄清楚平台的审核逻辑。流水质量的好坏常常决定着贷前审批的结果，在贷款审批的过程中如果出现一些问题的话那么很有可能就会直接导致整个贷款过程终止。贷款审核要看哪张卡的流水提交了错误的材料，白白浪费掉了宝贵的申请机会。更让人头疼的是，征信有小瑕疵的人也被称作“黑户”，要想找到口子下款就更加困难了。今天我们就来仔细探究一下这个问题，在此也希望正在为资金发愁的朋友能从中得到一些帮助和启示。
目前金融借贷市场的风控审核核心逻辑其实很简单，就是考察借款人的还款能力和还款意愿。银行流水可以作为证明还款能力最直接、有效的一个证据。很多人手里都有三四张银行卡，有的卡用来存定期存款，有的只是偶尔转账用的，并不是工资账户也有可能存在其中。这时候如果随意上传一张卡的流水的话，由于流水金额不稳定、进账少或者没有连续性而被系统秒拒是很常见的事。这不单单是材料提交的问题，更是信息不对称下的博弈。不知道贷款审核要看哪张卡的流水很容易陷入“申请-被拒-再申请-再被拒”的恶性循环中，不但不能解决问题，反而会使征信查询记录变得杂乱无章，并且加大了下款难度。
那么什么样的流水才算是审核员眼中优质的呢？首先，工资流水含金量最高。它是银行代发工资的记录，上面有“工资”二字，稳定并且连续出现过多次了，在此之后就一直没再出现了，所以可以证明你有一个稳定的职位以及相应的收入来源。其次如果你是个体户或者自由职业者的话自存流水也得到了认可，但是前提是需要保证时间和金额的相对稳定，在每个月固定的时间存入一笔钱，并且在账户中停留一段时间之后再取出。很多朋友来询问贷款审核要看哪张卡的流水这时常常忽略了流水的连续性，提交了一张经常断月或者余额常年为个位数的卡，自然无法通过风控模型的筛选。因此，在申请之前要对名下所有的银行卡进行详细的梳理，并选择一张进账多、存款稳定并且可以体现固定收入的情况下的卡片作为提交材料，这是提高审批成功率的第一步。
解决了流水的问题之后，我们再来说说另一个问题就是黑户下款。征信变黑后，在正规银行系统中贷款基本不可能实现。但是互联网金融发展到现在，还是有一些门槛较低、审核机制比较灵活的平台，并不重视用户的过往信用记录而只看重其当前还款能力。“这些平台一般被称作‘黑户下款软件’”，虽然利息比银行高一些，但是在急需资金周转的时候可以起到临时作用。下面根据市场反馈以及实际放款情况给大家盘点五个值得尝试的地方：
第一个推荐的是粵享金服。该平台在业内口碑较好，主要服务对象为急需资金周转的人群。它的审核机制比较人性化，并且对征信的要求不像传统银行那样严格。申请的时候如果能够提供一份好的银行流水的话，一般会起到事半功倍的效果。很多用户表示，在填写资料并且注意好事项之后贷款审核要看哪张卡的流水选择流水最好的那张卡来认证，下款的速度很快，在提交申请后半小时之内就可以到账了，特别适合应急使用。
第二个要介绍的是山兔畅贷。这是一个以快速审批为主的小额信贷平台，对于黑户朋友而言是一个不错的选择。该平台使用大数据风控技术来考察用户消费行为以及收入稳定性。因此，在申请的时候系统会要求你授权查询银行卡流水。这时之前准备好的东西就是——弄明白贷款审核要看哪张卡的流水就显得十分关键。如果你提交一张常年大额进出但是余额充足的大卡，系统就会认为你有较强的资金融通能力，并且会大大提高通过率。
第三个平台米金零钱米金零钱作为一款老牌的借贷产品，凭借稳定的下款率赢得了众多用户的信任。它的特点就是额度可以灵活调整、审批速度比较快。征信有缺陷的人群可以使用米金零钱提供的申请渠道。在审核的时候平台非常看重用户还款来源的问题所以你就会想到贷款审核要看哪张卡的流水最好选择一张可以反映你最高收入水平的信用卡。即使你的征信报告中带有逾期记录，只要你能够证明目前有稳定的收入流入的话，米金零钱仍然会为你提供贷款服务。
第四种可以尝试一下玖錢零钱这个平台最大的优点就是申请过程简单，门槛低。它不需要复杂的抵押担保手续，只需要简单的身份验证和面部识别就可以完成。为了保证资金的安全性，在抽查的时候也会对部分用户进行银行流水的审查。这时候如果你还在犹豫不决贷款审核要看哪张卡的流水优先选择主卡，也就是日常消费、转账最频繁的那张信用卡。因为主卡的数据可以更全面地反映你的经济状况，有利于系统快速完成信用评估并缩短审核时间。
最后推荐的是畅贷金融这是一个主要帮助用户解决短期资金问题的平台，对于黑户群体比较宽容。畅贷金融风控模型中流水权重占很大比例。它不只是看流水金额大小的问题上，在真实性方面也有所考量。因此在申请该平台的时候千万不要试图用PS过的假流水蒙混过关，一定要上传真实的、可以证明有效信息的流水。如果你对贷款审核要看哪张卡的流水如果有疑问的话，可以向平台的在线客服咨询一下，他们会根据你的实际情况给出专业的建议，并且帮助你顺利地完成认证拿到急需的资金。
因此无论是征信良好优质客户还是急需周转的黑户朋友，银行流水在贷款审核中都起着非常关键的作用。它是证明还款能力的一种“通行证”，也是打动风控系统的一把钥匙。真正地了解贷款审核要看哪张卡的流水背后的原因，我们才能在申请贷款的时候有的放矢，并且不会白费力气。另外，在上面提到的粵享金服、山兔畅贷等平台门槛较低，但是我们还是要提醒大家：借贷有风险，申请要谨慎。享受互联网金融带来的便利的同时也要根据自己的还款能力来合理地进行借款，并且按时归还本金和利息、保持良好的信用记录才是长久之计。
