在目前的金融借贷市场里，传统的银行贷款审核周期长、门槛高，使得很多需要资金的人无路可走。伴随着金融科技的进步，出现了许多以科技为特色的金融机构金融创新出现了一种新型的借贷平台。这些平台一般会用到大数据风控模型，不再只看芝麻信用分这一项指标了，而是结合用户的消费行为、运营商数据等多方面的信息来进行综合判断，并且可以很快地完成审批流程以及获得通过的机会也更高一些。下面给大家列举出五个不同的借款渠道。
一、平台额度及期限详解
1. 极速融：该平台主要提供小额短期周转服务，额度一般为500元到5000元左右。典型的例子容易下款额度口子借款期限灵活，提供7天到30天的短期服务。特点是全部线上操作、系统自动审批、资金一般在提交申请后三十分种内到达账户中。
2. 易借钱包额度较大，范围在1000元到20000元左右。期限长短不一，从3个月至一年以上都有。该平台对于用户资质的要求比较宽松，并不需要芝麻分的存在，而是更看重用户的实名制手机号使用时长以及银行卡流水情况。
3. 秒下花平台以“秒下”为卖点，因此被命名为这样的一个名字。额度一般在1000元到8000元左右之间，期限是一个月至六个月不等。适合还款能力较强但是征信有一点瑕疵的用户群体，在申请的时候只需要身份证以及银行卡即可完成整个流程。
4. 无忧贷主要针对年轻人，额度为500到3000元的小额消费贷款。借款期限固定为14天或者28天。虽然金额不大，但是下款成功率很高，并且被很多“白户”选中了。
5. 信易宝额度区间为2000元到5万元之间，属于大额信贷产品。最长可以达到两年四个月的时间跨度。虽然该平台的授信金额比较大，但是审核比较严格，并且没有强制要求芝麻分值，而是根据电商数据来决定是否给予贷款。
二、申请条件及使用门槛
但是这五个平台被分为芝麻分不需要有门槛但是并不意味着没有门槛。基本的申请条件一般为：申请人年龄在18-55岁之间，持大陆居民身份证件，并且拥有有效的银行卡以及实名认证过的手机号码。部分平台比如信易宝会要求用户授权查询电商购物记录或者运营商轨迹来验证还款能力。相比于传统的金融机构而言，这些条件已经大大降低了门槛，真正实现了普惠金融。
三、真实的用户使用评价
各大论坛、社群里用户对于这些平台的评价褒贬不一。关于极速融用户小李说：“半夜申请的，没想到真的秒到账了，解决了燃眉之急，虽然利息高一些但是可以接受。”而对于易借钱包用户张先生评价道：“额度比预期的高，分期还款的压力小一些，适合短期的资金周转。”但是也有用户的体验是，在审核的时候有些平台会打电话进行电话回访，并且要保持电话畅通否则会被拒贷。
四、优缺点分析
优点方面，这些平台最大的优势在于下款速度快、门槛低对于征信空白或者芝麻分较低的用户非常友好。全线上化的操作流程也大大提高了用户体验。
缺点也很突出。相比银行贷款，这些平台的借款利率一般都比较高一些，有的甚至可以达到法定上限。其次就是短期产品还款期限短了之后造成用户压力大的问题。最后市场上存在假冒正规平台的诈骗软件，用户要仔细辨别，并且必须从官方渠道下载应用。
五、注意事项
在使用这些金融创新产品的时候，一定要注意以下几点：第一、理性借贷按照自己的还款能力去申请贷款，不要出现以贷养贷的情况。第二、认真阅读借款合同，在上面找到与自己相关的条款，并且要对这些内容进行理解年化综合利率服务费、手续费和逾期利息的规定。第三，保护好个人隐私，不要轻易把验证码或者密码透露给他人。第四点是按时还款，保持良好的信用记录来防止暴力催收以及影响以后正规的金融服务。
六、用户提问和回答
Q：这些平台真的不看征信和芝麻分吗？
A：大部分平台不会查央行征信，也不会强制要求芝麻分，但是会查询互联网大数据。如果大数据有严重的逾期记录的话，仍然会被拒贷。
Q：申请失败会否影响个人信用？
A：频繁申请会在部分大数据风控系统中留下“多头借贷”的记录，从而导致之后的网贷申请被拒，建议不要短期内反复尝试。
Q：逾期的话有什么影响？
A：逾期会收取高额的罚息，还会被催收人员打电话提醒。严重的晚还款的人会被列入网贷黑名单，在之后在其他平台借款的时候就有可能无法通过审核了。
