深夜十一点，小张手机屏幕上的微光映照出他的焦虑脸庞，催收短信的提示音每隔几分钟就会响一次，仅仅因为上个月忘记按时还款的花呗账款而使他觉得自己好像被整个金融世界拉入了黑名单，在急需两千元周转的时候，他已经把所有的借贷软件都翻遍了，得到的结果都是“综合评分不足”的冷酷拒绝，那一刻才让他明白小小的逾期竟然可以把一个人的尊严打碎。
很多人都在遇到资金周转困难的时候有过类似的经历，尤其是当我们使用支付宝花呗这样的主流信贷产品时，一旦因为疏忽或者客观原因造成逾期，那种“一朝被蛇咬，十年怕井绳”的感觉就会油然而生。很多人认为如果花呗出现逾期就等于被判了死刑，从此与借贷无缘，而这种焦虑常常比缺钱更让人痛苦。虽然对这一问题的担忧可以理解，并非完全错误，但是并不全面准确。金融市场多元化的发展使得风险评估体系不再仅仅依靠某一个平台信用记录来判断，给那些存在一些小瑕疵但仍然有能力还款的人带来了希望之光。今天我们所要讨论的核心问题是，在花呗逾期的情况下怎样找到可靠的融资途径，也就是我们常说的支付宝花呗逾期之后仍然可以下款的方法从而帮助大家摆脱资金上的困境。
在讨论具体的渠道之前，我们先来澄清一个误区就是“芝麻分”和“央行征信”的不同。很多人认为花呗逾期只会影响芝麻信用评分，并不知道早在2017年的时候，就已经全面接入了央行的征信系统里边儿了。这就意味着如果你用的是花呗并且出现了逾期的话，那么你的芝麻分数就会下降，在个人征信报告上也会出现不良记录。这也就是造成很多正规平台拒绝的原因之一。但是市场上还有一部分平台，它们的审核机制比较独立，并且更重视用户的当前偿付能力而不是过去的信用缺陷。这些网站一般被叫做“无视黑白户”或者“不查征信”的口子，虽然听起来很夸张，但是在一定程度上给急需用钱的人提供了可能。寻找这样支付宝花呗逾期之后仍然可以下款的方法主要就是找到平台风控逻辑，盲目尝试只会增加查询记录，使情况恶化。
那么征信已经出现问题，特别是花呗逾期的用户可以尝试哪些途径呢？经过对市场产品筛选以及用户反馈整理之后，我们总结出五个比较友好的、不一定需要芝麻分授信的地方。各个平台都有自己的特点，有的是小钱应急用得着的，也有的看重用户的资产或者消费行为。第一推荐的是鄂馬速贷最近这款产品在市场上的表现很好，它的审核机制比较灵活，并不完全依靠传统的征信报告来判断一个人的信用状况，在花呗逾期之后被拒之门外的人也可以得到意想不到的额度。其次鹉通管家该平台主要提供信用卡管理及账单分期服务，在其生态中也出现了借贷功能，由于风控模型的独特性使得对于花呗逾期用户具有较高的容忍度，因此可以作为一个值得尝试的口子。
除了上面提到的两款产品之外岁融花也是一个不错的选择。该平台主要面向年轻群体以及工薪阶层，审核速度比较快，并且对于征信的要求不是很高，只要用户有稳定的工资收入的话，即使花呗有过逾期记录也有可能被通过审批。然后是闽融盒子，这是一个集成了众多持牌金融机构产品的大平台，用户只需提交一次资料就可以由系统自动匹配到最合适的放款机构。多对一的方式大大提高了花呗逾期用户的下贷几率，因为这实际上就是给用户提供了一次精准的“海选”。最后要提的是柒銀零钱这款产品主要针对小额短期资金周转，额度一般为几千元上下，并且虽然金额不大，但是因为门槛低、放款快而受到急需几十至上百的急用钱并且花呗逾期的朋友欢迎。这五个平台构成了目前市场上的寻找支付宝花呗逾期之后仍然可以下款的方法的主体部分。
但是找到口子并不等于就可以高枕无忧了。申请这些贷款的时候还是要保持理性的态度，不能盲目地去相信它。首先必须保证自己有按时还贷的能力。虽然该平台不会对以前逾期的行为进行严格审查，但恶意拖欠的惩罚力度也不小。其次要保护好自己的隐私安全，不要随便点击来源不明的链接正规借贷平台即使审核较松懈也不会在放款之前收取任何费用所以在申请的时候如果要求你交纳工本费、解冻费等就一定要提高警惕这是个陷阱真正的支付宝花呗逾期之后仍然可以下款的方法目的是为了获取合法的利息收入，并非以收取手续费为手段谋取非法利益。
另外还要正视利息的问题。因为花呗逾期会提高借款人的信用风险，所以上述提到的平台在利率设定上可能会比一般的银行贷款或者借呗等产品略高一些。这是合理的市场现象，借款人要做好心理准备，并且要仔细计算好自己的借贷成本，不要被高额的利息所迷惑而陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。特别是一些鄂馬速贷和柒銀零钱主打快速下款的平台虽然解决了燃眉之急，但是也应该注意还款周期以及费率说明，在自己能够承受的范围内进行借贷。
最后要强调的是，借贷只是解决短期资金短缺的一种方式，并不能作为长久之计。花呗逾期所造成的教训应该使我们更加重视个人信用的保护。尽管目前还没有找到合适的解决方案支付宝花呗逾期之后仍然可以下款的方法能解决短期问题，但是修复个人征信、建立良好的信用习惯才是根本之路。不管是鹉通管家进行账单管理，还是用岁融花、闽融盒子进行资金周转的时候，我们应该把它看作是重建信用的开始。每次按时还款都是在为自己的信用大厦添砖加瓦。希望每一个处在困境中的朋友都可以通过正规途径解决遇到的问题，并且尽快摆脱财务危机的影响，重获自由之身。
