深夜的手机屏幕亮了起来，老张盯着那条被拒绝的信息叹了一口气。窗外雷雨交加，正如他此时因为资金周转困难而感到焦躁的心境一样，在征信报告中出现的小瑕疵就如同一堵无形之墙一般把常规借款的道路给挡住了。在走投无路的时候，像老张这样的用户就开始疯狂地寻找所谓的“特殊渠道”。网贷口子不上征信的下款容易吗？到底有没有既无视征信大数据又可以当前逾期下款的口子？为了帮助大家避开陷阱，本文整理了五个声称有此特点的说法，并对它们的真实性以及风险做了深入分析。
在金融借贷市场越来越规范的今天，“口子”一般指的是审核机制比较宽松、放款速度快的一些网络贷款平台。对于急需资金并且征信受损的人而言，寻找网贷口子不上征信的下款容易的渠道应该可以当做救命稻草。这类平台一般以“门槛低、审核快”为卖点，声称不会查征信或者无视大数据，并且会向当前逾期用户开放。但是其中隐藏着高额利息和风险等信息就很少了。市场上确实有一些小贷公司没有接入央行征信系统，或者是风控模型重视大额交易而不是传统的信用评分方式，在这样的情况下就会给部分借款人提供贷款的机会。
以下为目前市面上流传较广的五个特征相似的口子分析，但是请读者要保持警惕：
第一个就是一些消费分期商城。这类平台的额度一般为1000元到5000元左右，主要根据用户的购物消费记录来授信。使用条件相对简单，只需要实名认证、绑定银行卡就可以。期限一般为7到14天左右。虽然它们不会查询央行征信记录，但是会查看用户的通讯录以及APP列表，在逾期之后催收方式比较强硬。
第二类是部分小额现金贷APP。该平台的额度一般较小，大多在500元到2000元左右，并且以“秒批”为主打特色。使用期限极短，一般只有1周左右。它们宣称自己不区分黑白户，并且用很高的利息来承担坏账的风险。用户评价中经常提到“下款快但是利息很高”，属于典型的短期周转工具。
第三个就是一些P2P网贷平台转型后推出的借贷产品。该类网站的额度范围较大，从几千元到几万元都有可能。审核方式大部分是机器审核，很少有人为干预。虽然宣传中提到忽略大数据，但是实际上还是会对申请人的网络行为轨迹进行深度分析的。如果用户当前逾期情况比较严重的话，则仍然会有很高的拒贷概率。
第四类是基于特定场景的借贷服务，比如租房贷、手机分期贷。这类口子的钱要专款专用下款方式直接给商家打电话，用户得到的是商品或者服务的使用权。虽然门槛低，但是隐形费用比较多，用户要仔细算一下实际的成本。
第五个是部分民间借贷机构的线上化产品。这类的产品常常处于监管边缘，额度灵活，但是没有正规合同保障。用户评价两极分化严重，有人借到钱了，也有人掉进了“套路贷”的陷阱里。
结合用户评价来，这类口子的体验并不稳定。成功下款的人多表示“解决了燃眉之急”，但是还款压力很大；被拒的人则抱怨说，“资料填了一大堆，还是秒拒”。除此之外，此类平台优缺点很明显：优点是门槛低、放款快、不用查征信；缺点就是利息高、期限短、催收方式不正规，而且存在个人信息泄露的风险。
在使用这些口子的时候，需要注意些什么注意事项必须记住：第一，凡是标榜“百分百下款”的都是骗局，请不要相信；第二，在申请之前一定要核实平台是否正规，并且是否有隐藏的“砍头息”存在；第三，借钱要量力而为，不能够以借来养贷，否则会越陷越深。虽然有些口子不上征信系统，但是逾期记录会被上传到网络信用或者大数据系统中去，在之后在其他的正规平台借贷的时候就会受到限制。
为了更好地解答用户的疑问，下面整理了一些常见的问题：
网贷口子不上征信真的不影响信用吗？
答：虽然不上央行征信，但是也会被第三方大数据征信系统记录下来，在网贷大数据中。一旦这些数据变黑了之后，后面申请其他的网贷产品就会受阻。
问：目前逾期还可以申请贷款吗？
极少数平台可以放款，但是额度很小，并且利息很高。建议先解决目前逾期问题、修复信用之后再考虑借贷事宜。
问：申请此类口子是否需要抵押？
答：一般不需要实物抵押，属于信用贷款，但是需要授权个人隐私信息，比如通讯录、定位等，存在一定的隐私风险。
综上所述，寻找网贷口子不上征信的下款容易虽然临时的渠道可以解决一时的问题，但是不能作为长久之计。资金短缺的时候要合理安排收支、向亲朋好友求助或者到正规金融机构咨询才是最稳妥的办法。本文所列归集和分析的目的就是希望帮助急需资金的朋友得到一些参考与警醒。
