深夜的手机屏幕幽光闪烁，小陈看着那条因为逾期而产生的短信，心里越来越焦虑，在狭小的出租屋中蔓延开来。急需资金周转的年轻人把网贷口子必下款当成救命稻草来抓，但是这里面却存在着未知的风险。很多人在搜索引擎上反复地去查找：20岁借钱不需要征信速借app有哪些？真的存在无视征信也能下款的口子吗？哪个平台下的贷款速度最快呢本文将带大家一层层揭开所谓的“必下款”的真相。
在互联网借贷市场中，“必下款”通常是营销噱头，但是确实存在一些对征信要求较低、审核机制比较灵活的平台。对于20岁以上的用户来说，由于大多数人的信用记录还不完善或者有轻微瑕疵的原因，传统的银行渠道很难通过，此时消费金融公司的产品或持牌小贷公司成为首选。这些平台一般都有合法资质，虽然声称“不查征信”，但实际上多数都会查询大数据风控，只要用户没有严重的多头借贷记录的话，仍然有较高的通过率。
常见的平台额度以及使用条件分析。第一某知名的分期商城一般此类平台的初始额度在500元到5000元左右，还款期数为3-12个月。它的特点就是审核速度快，在半小时之内就可以到账了，并且需要申请人提供实名制手机号使用时间超过六个月并且完成人脸识别认证。其次是极速贷类的APP秒批秒贷，额度一般为1000-10000元不等，期限较短，多在7到14天或者1到3个月之间，主要用于应急之用，并且对用户的年龄有严格要求，一般是20至45岁。
借款期限以及还款方式方面，各个平台之间存在很大的区别。正规持牌的平台一般支持等额本息还款，年化利率控制在24%以内，用户可以根据自己的发薪日来选择还款日期。而一些非正规的“口子”则要求到期一次性还清本金和利息，并且存在服务费、担保费等隐形费用的存在情况之下，使得实际综合年化率远远高于法律规定的上限值。申请的时候一定要仔细阅读借款合同，看看里面有没有附加条件或隐藏条款砍头息或者不合理的逾期罚息条款。
用户评价方面，反馈出现两极分化的现象。部分用户表示，在急需用钱的时候，这些平台确实解决了燃眉之急，流程简单快捷，只需要身份证、银行卡就可以操作完成，到账速度也让人满意。但是也有不少用户抱怨说有的平台催收手段很极端逾期后会频繁骚扰通讯录中的联系人，给生活带来很大的困扰。另外也有用户反映说一些标榜“必下”的APP其实存在套路，在申请之后并没有放款，并且还泄露了用户的隐私信息。
所有的金融工具都有两面性，网贷口子也不例外。优点由于门槛低、速度快，对于征信白户或者花主比较友好，可以快速填补资金缺口。但是缺点利息成本比较高，而且容易让人产生依赖心理，陷入“以贷养贷”的恶性循环。更严重的是部分不合规的平台存在诈骗行为造成用户资金损失的风险。因此，在选择的时候要优先考虑知名度高、运营规范的大公司开发的应用程序，并且不要点击不明链接下载APP。
申请的时候要注意一些事项。第一，保护个人隐私不要随便把验证码、支付密码透露给其他人。第二，理性借贷，根据自己的还款能力来确定借款额度，并且不要超过下个月的收入水平。第三按时还款为了防止逾期而影响个人信用并且产生额外费用，可以采取提前还款的方式。遇到暴力催收或者高利贷的时候要保存好证据，并且尽快及时向金融监管部门投诉举报。
最后，对用户关心的常见问题做了整理，并列出问答列表供参考：
问：20岁没有征信记录可以借到钱吗？
答：可以。很多平台为征信白户设有专门的产品，只要提供真实的在职证明或者学信网的记录就可以通过审批了。
问：有没有不看征信的贷款？
正规的机构都会查询征信或者大数据，不看征信的通常会伴随着很高的风险或者是诈骗陷阱，请大家注意防范。
问：借款之后如果逾期会有怎样的结果？
答：逾期会产生罚息，还会被上报到征信系统中，严重的会被列入失信被执行人名单里，在以后的出行、消费等方面都会受到影响。
