老李今年五十五岁，一辈子都没有和银行有过接触记录，在征信方面也是一片空白。最近家里急需用钱了，他跑遍了所有认识的人也没有借到，心里那个急啊，就像热锅上的蚂蚁一样团团转。像老李这样的“白户”，还有一些有瑕疵的“黑户”在申请贷款的时候总是被拒之门外。很多人都想找55岁大额网贷白户必过的，希望得到一线生机。到底有没有真正不看征信、秒速放款的门路？平台给多少额度利息是否合理？本文将为您揭开真相五个黑户快速下款的方法并详细解释其中的原理。
在金融借贷市场里，55岁常常被看作是一道坎。传统的银行以及大型金融机构对于借款人的年龄都有严格的限制，在60岁以下的范围内，但是对于55岁以上的人群来说，审批就会变得非常谨慎，“白户”，也就是没有信贷记录的人，则更加难以获得贷款。“由于缺少历史信用数据的原因，机构无法判断其还款意愿及能力大小，所以拒贷率很高。”但是伴随着互联网金融的发展，一些针对特定人群的网贷产品应运而生，它们通常依靠大数据风控，并非只依赖央行征信，这给白户以及征信受损的人群带来了希望。
所谓的“必过”有夸张的成分，但是实际上有一些门槛较低的借款渠道存在。首先要提到的是消费金融公司专门产品该类平台一般额度为1000元至50000元，如果用户年龄是55岁，并且完全有民事行为能力并且有一定的收入来源（比如退休金、兼职等），那么就有可能被批准。这类网站通常会考虑用户的社交活动数据以及手机使用习惯而不是单纯的信用报告。
其次是持牌小贷APP市面上有很多“某分期”、“某花”的产品，虽然接入了征信系统，但是对白户反而比较开放，“白户”是一张空白的纸页，并没有逾期记录。该平台额度一般为3000元起，期限灵活可选三至十二期还款方式。对于急需资金的人群来说，可以优先考虑这些有牌照的地方进行借款，息费公开透明，不会出现隐形砍头利息的情况。申请的时候要特别注意，在年龄超过55岁的情况下需要补充子女联系方式或者社保缴纳记录作为增信材料。
对于征信存在严重逾期记录的“黑户”用户而言，常规渠道基本上是没有办法解决的。此时有些门槛很低的民间借贷渠道成为了一种无奈的选择。部分助贷平台不做征信审核，而是通过运营商数据或者电商交易记录来判断用户情况。这类口子的额度一般都不大，在500元到3000元左右之间，期限很短，一般是7天或者是14天左右。虽然下款速度快，并且号称可以“秒批”，但是它的利息却远远高于法定标准，属于典型的高利贷或者套路贷的风险区域，如果不是非必要的情况不建议去尝试。
另外，抵押类或者担保类网贷也是一条出路。名下有车、房甚至保单的情况下，即使征信不好，通过典当行或者线上抵押平台的几率也非常大。该类产品不考虑年龄以及黑灰名单情况，只看资产价值，额度一般可以达到评估值的70%以上，并且期限较长。对于55岁的人来说这是获取大量资金最可靠的方式之一。
用户评价方面褒贬不一。成功下款的客户说：“虽然利息比银行高一些，但是还是解决了燃眉之急，并且没有因为年龄大而被卡流程。”但也有用户抱怨道：说可以过的人填了资料之后也被拒了或者额度只有几百块钱根本不够用更有甚者遇到假平台不仅没借到钱反而被骗走了“工本费”或者是“解冻费”。因此，辨别出真假至关重要。
在优缺点分析方面，“口子”所具有的优点是门槛低、下款快、资料简单对于被传统金融排斥的人群而言，它是救命稻草。但是缺点也很明显：利息高、额度小、期限短并且一些平台还存在暴力催收的风险。特别是55岁以上的群体一旦陷入债务陷阱，翻身就很困难了，并且会影响他们的晚年生活。
在注意事项方面要小心那些标榜“黑户必下”、“不遵守任何规则”的广告。正规的贷款都会看你的还款能力，没有平台会做慈善活动。申请之前，请检查一下该网站是否有放贷资质，并且年化利率是否低于24%。不要相信所谓的内部渠道或者强制开启技术手段来获取信息，否则就会被电信诈骗所利用了。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
55岁白户申请贷款需要抵押吗？
答：大部分信用贷款不需要抵押，只需要提供身份认证、银行卡以及手机运营商的认证。大额产品有时需要收入证明。
问：黑户申请这些口子会对子女造成什么影响吗？
正规平台上的债务为个人负担，不会影响到子女。但是若被认定存在严重的失信行为而受到起诉的话，则会影响家庭的生活以及孩子能否就读私立学校等问题。
问：申请被拒之后多久可以再次提交？
建议间隔1-3个月，短期内频繁申请会被系统判断为资金饥渴症加重，通过率会进一步降低。
