深夜两点，手机屏幕上的微光映照着小张焦虑的脸庞，银行贷款因为征信问题被拒了，资金周转到了绝境。此时网络上到处都是“新口子”的广告成了救命稻草。面对这样的迫切需要，在搜索框中输入：新的贷款平台有哪些？然后又问征信查询口子真的存在吗？、新平台下款的速度够快吗？以及申请条件是否和宣传的一样宽松？本文将带您盘点最近热度较高的五个借贷渠道，并揭开它们的真实面目。
伴随着互联网金融的快速发展，每隔一段时间就会出现新的贷款产品。征信花、负债高的人很难通过传统的银行信贷门槛，于是把目光投向了所谓的“新口子”。首先给大家介绍的是极速花该类平台一般以小额短期为主，额度为500元到5000元左右。其特点是申请流程非常简单，只需要身份证和实名制手机号码即可完成审批，并且放款时间通常在30分钟之内。尽管不查询征信报告，但是会用大数据风控模型来判断用户通讯录的稳定性以及网购的历史记录。
第二个需要关注的平台是随意该产品最高额度为2万元，还款方式灵活多样，有3期、6期以及12期之分。极速花和随心意的区别在于用户芝麻信用分数方面要高一些，在700以上就可以使用了。尽管它不直接查询央行征信报告，但是在逾期严重的时候会上传到网络征信数据库上，从而影响以后在其他网贷平台上的申请。用户反馈界面操作流畅，并综合年化利率比较高要认真计算还款成本。
接下来是无忧借这是典型的会员制借贷平台。用户需要先注册成为会员之后才能申请借款，额度一般在3000元以上。该平台的优点就是对逾期记录比较宽容，并且可以接受一部分当前已经出现逾期情况的用户的申请。但是缺点也很明显，在加上了会员费和服务费用之后实际到账的钱就少了，而且前期支付的部分钱不能退，因此用户对于这个看法存在一定的分歧。
第四平台周转宝主要针对有稳定工作收入的上班族。申请的时候要提供社保或者公积金的信息，也可以用打工人工资流水来证明。尽管审核比较严格，但是通过之后一般额度为一万起，并且利率比其他非标产品更加合理一些。它不查征信查询次数，主要是看用户的还款能力有没有被验证过。很多用户认为这是一条正规的银行贷款之外的好选择，适合需要大额资金周转的人群。
最后还要提到的是闪电贷这是一个完全线上操作的信用卡还款口子。额度会随着用户信用卡账单金额的变化而变化，不需要查询征信负债率。只需要绑定一张信用卡就可以自动获得一个额度了。其有效期与信用卡的账单日有关，使用起来很方便。但是需要注意的是，该平台提供代还服务，并存在一定的账户安全风险，建议用户选择正规持牌机构合作的产品。
用户评价在方面，反馈出现两极分化的情况。满意的用户认为这些平台真的解决了燃眉之急，“不看征信”这个卖点很有吸引力，放款速度也让人满意。但是也有很多用户的投诉称部分平台存在砍头息催收手段激进，实际利率远远高于宣传的利率。资深用户表示：“新口子是双刃剑，救急可以，但是不能依赖，利息滚起来很可怕。”
在优缺点分析新平台的优点在于门槛低、流程快，不用查传统征信就可以大大降低借款门槛。缺点就是利息普遍较高，有些平台还有隐形费用，并且因为没有监管的原因，个人信息泄露的风险也比较大。另外这些平台大都不上征信系统，因此按时还款也不能增加信用度，对于希望改善个人信用状况的用户来说没有什么用处。
注意事项每一位借款人都应该注意的环节。第一，要核实该平台是否有放贷资格，以防被诈骗软件欺骗。第二，在申请贷款之前一定要仔细阅读合同中的各项条款，特别是利率、手续费以及逾期费用是如何计算出来的这部分内容。切勿相信“百分百下款”的宣传，正规机构都会做风控审核。最后注意保护好个人隐私信息不要随便透露给其他人验证码之类的。
以下为用户提问及解答列表：
1. 问：这些平台真的不看征信吗？
大部分所谓的“不看征信”实际上就是指不要查询央行的个人信用报告，但是会去查第三方的大数据信用记录，比如网贷黑名单等。如果大数据评分很低的话仍然会被拒绝。
2. 问：申请失败了还会不会影响到以后的借款呢？
频繁申请会在大数据中留下痕迹，使其他平台认为您资金紧张，从而降低通过率。建议间隔一段时间之后再进行申请。
3. 问：逾期会有什么后果？
答：虽然不上央行征信，但是会有高额的罚息以及催收。部分平台会把逾期记录共享出去，因此您在其他的网贷平台上就无法借款了。
4. 问：怎样辨别平台是否正规？
答：查看APP开发者信息，是否与持牌金融机构或者小额贷款公司有关联。另外，在应用商店中检查下载量以及用户的评价来避免使用山寨软件。
