伴随着移动互联网金融的迅猛发展，手机公积金也成为了众多职工查询余额、办理业务的主要渠道。人们比较在乎手机公积金可以贷款吗？答案为肯定，但是前提条件是借款人要满足一定的资质要求。正规的公积金信用贷款就是银行根据用户的连续缴存公积金记录、缴费基数和个人征信情况而发放的一种无抵押信用贷款。这类产品的利率较低且额度大，在优质工薪族融资方面十分合适。但是对于有征信瑕疵或者被称作“黑户”的人来说，正规银行给其办理公积金贷款的大门一般是关闭的。
这就导致了市场上各种打着“黑户秒下”旗号的网贷平台出现。对于用户搜索到的枚举五个黑户借2万元秒下的网贷口子app，我们要保持高度警惕。市面上所称黑户直接下款APP大部分都有很大的风险。正规的金融机构都会接入央行征信系统，对于借款人的信用会进行严格的审核。“不看征信、秒下款”的平台多数是非法高利贷或者套路贷款机构。它们存在高额砍头息、暴利催收以及极短还款周期的问题，借款人一旦被套上就会掉入债务陷阱里出不来。
征信良好的用户可以使用手机公积金借钱。目前各大银行以及支付宝、微信等平台都提供了相应的入口。例如，在支付宝的“市民中心”或者微信的“城市服务”的界面中，绑定好公积金账户之后，部分用户可以获得授信额度。额度方面公积金年缴存额的10到20倍，最高为30万元；期限方面也可以选择12期、24期或者36期还款；利率方面年化利率一般为4%到10%，远远低于一般的网贷。申请条件一般是连续缴纳公积金6个月或者12个月以上，并且当前的状态是正常的缴存状态。
反观对于“黑户”的网贷口子，则情况大相径庭。虽然它们声称可以借到两万元并且马上就能到账，但是实际上操作起来额度经常不稳定第一次借款一般是1000元到5000元左右。使用期限极短，一般为7天到14天之间，属于典型的“七一四高炮”产品。使用条件看似宽松，只需要身份证、手机号码就可以申请了，在办理的过程中还会读取通讯录信息，并且一旦逾期就会被骚扰到借款人的家人。此类平台大多不能在各大应用商店找到正规上架版本，多数依靠网页链接或者二维码下载的方式存在很大的安全隐患。
正规公积金信用贷款的用户评价较好。一般情况下，下款速度很快，在几分钟之内就可以收到款项，并且还款压力不大可以随时还清借款。“对于那些没有网贷口子的人来说”，用户的评价是悲惨而痛苦。很多网友表示借到2000元的时候只到账了1400元，一周之后还要归还2000元，按照年化利率计算的话每年需要支付数千倍利息。还有用户说被“套路贷”害苦了，还款后还会以各种理由勒索，并且严重影响正常生活。“
因此，我们要对网贷市场优劣进行分析。正规公积金贷款的优点是利率低、额度大、安全合规但是征信、公积金缴存门槛比较高。而非法黑户网贷的优点就是“门槛低，下款快”，但缺点却是致命的：利息很高、暴力催收、个人信息有被泄露的风险在申请贷款的时候，用户要擦亮眼睛，选择正规的渠道。
注意方面，借款人要牢记：放款之前收取费用的都是诈骗；声称“不看征信、百分百下款”的都要远离；借款合同一定要认真阅读，核实利率是否合规。保护好个人隐私，在不明APP中不要随意上传身份证照片以及人脸识别信息。如果确实需要资金但是信用记录不好时可以考虑用抵押贷款或者向亲朋好友借钱来解决临时的资金需求，并且要避免因为急着要用钱而做出一些不理智的决定。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下答案：
问：手机公积金提取和公积金信用贷款是否一样？
不是。提取是取出现金，受购房、租房等条件限制；信用贷款就是借款，要按时还钱，并且不能用公积金来抵消。
征信上有逾期记录的话，能不能申请到公积金贷款呢？
答：如果出现“连三累六”的严重逾期情况，基本上就无法申请银行公积金信用贷款了，建议先修复征信。
问：遇到高利贷网贷怎么处理？
答：保留证据，比如转账记录、聊天截图等，并向金融监管部门举报，在法律规定范围内收取的利息可以得到法律保护。超出法律规定的部分就不予支持了。
