深夜手机屏幕亮起，一条关于“黑花口子58三年未还”的旧闻推送，立刻击中了老张焦虑的神经。债务尚未清偿的情况下，年末的资金周转压力已经到了临界点，在这种进退两难的局面下很多人感同身受。征信有问题又急需用钱的时候，人们就会问：黑花口子五十八年没有还清钱了还能贷款吗？征信黑名单上的人在12月份可以申请到哪些软件进行借款呢？到底有没有门槛低、不管对错都可以申请的应急口子？本文将就目前市场的情况做一次详细的分析，并推荐五个值得大家关注的渠道。
目前金融借贷市场上所谓的“黑花口子”一般指的就是征信要求很低甚至不考虑征信的小额贷款渠道。虽然关于58三年未还的传闻真假难辨，但是它反映出来的是部分因信用受损的人群对于资金的需求非常迫切。“急需在12月周转”的用户可以在市面上找到一些审核比较宽松的平台。第一种360借条老牌持牌机构，对征信的要求虽然存在但是比较宽松，一些老用户即使有征信瑕疵，在年底促销活动的时候仍然有机会拿到额度，额度一般在1000-20万元之间，期限灵活。
其次，度小满（原百度金融）也是不错的选择。依靠百度的技术实力，风控模型更加重视用户在互联网上的行为数据。“花户”如果不存在严重的当前逾期的话还是可以被通过的。额度最高可达20万，并且年化利率透明度高、放款速度快，一般几分钟之内就可以到账，特别适合年底应急使用。只需要身份证以及银行卡两个条件即可满足需求，在操作上也十分便捷因此成为了很多用户的选择之一。
第三款推荐的是分期乐虽然它主要是针对年轻人消费的，但是它的“乐花借钱”功能可以提供现金借贷服务。分期乐的特点是对于白户和轻度负债者比较友好，并且经常会有提额活动。在12月购物旺季的时候，平台会降低审核门槛来刺激消费者购买。借款期限可选3-24期，额度一般为5000到50000元之间，适合有消费习惯的人群申请。
第四点值得关注的是洋钱罐这是为工薪阶层设立的借款平台，征信要求比较宽松。主要审核用户手机运营商信息、公积金社保状况等。“即使有‘黑花’的情况也有可能获得贷款。”额度一般在1万到5万元之间，并且期限灵活，在线申请可以不面签并且保护用户的隐私。
最后推荐的是还呗主要做信用卡账单分期，但是也给无卡用户提供现金贷服务。它的优点就是利息比较低，并且对于征信有问题的用户而言，如果信用卡使用情况良好的话仍然可以“白名单”形式通过。年底的时候，“还呗”经常推出“无视黑白”的营销活动，额度最高可达到20万左右，而且通过率比较高。
在用户评价从各大论坛、投诉平台的反馈来看，该软件褒贬不一。用户“李先生”说：“360借条下款很快，尽管我有过几次逾期记录，但是还是给我了额度，解决了我的燃眉之急。”也有用户的体验是，在征信很差的时候，这些平台给的借款金额会比较少一些，并且利息也比较高。优点为门槛低、放款快可以解决一时困难；缺点就是部分平台存在高额的服务费或者担保费并且催收频率高。
在使用这些软件的时候要注意一些问题注意事项要记住。第一，不要相信“百分百下款”的宣传，正规的平台都会做风险控制审核。其次要注意保护好自己的隐私权，不能随便把验证码透露给他人。最重要的是借款要有节制，并且不可以用来还其他的贷款来维持还款压力不断加大。年底有花钱的需求但是合理的安排财务才是最重要的。
以下为用户常见的问题及解答：
征信黑名单的人能不能贷款呢？
答：完全黑户（如当前逾期、被起诉执行）下款难度很大，但是“花户”或者轻微逾期用户在上述平台仍然有机会，需要提供更多的资产证明。
问：这些软件会不会上征信？
答：大部分正规平台比如360借条、度小满都会上报征信，按时还款可以修复信用记录，逾期的话就会加重征信污点。
问：申请被拒后多久可以再次提交？
答：一般建议间隔1-3个月，过于频繁地申请会影响征信报告的质量和通过率。
利息太高合法吗？
法律规定年化利率不能超过24%，如果平台利息加上费用超标的话，可以保留证据进行协商或者投诉。
