深夜的手机屏幕幽光闪烁，老张看着那条被拒的信息心里五味杂陈。征信报告上的一处污点就像一道看不见的墙把他挡在正规金融的服务之外了，在家急需周转的资金成为了压倒骆驼的最后一根稻草。“走投无路”的时候人们就会病急乱改弦更张去寻找那些传说中的“特殊渠道”。如果你也在找黑户怎么去借钱或者想要知道无视黑白必下款的口子有哪些那么要保持冷静。这样的平台真的存在吗？它们的利率以及风险是否在可控制范围内呢本文将会把那些所谓的“无视黑白”的平台的真实面目揭穿
在金融借贷方面，“黑户”一般指征信记录不好、有逾期或者违约情况的人。标榜“无视黑白”的平台其实并不是正规持牌的金融机构，而是杂牌军或者是高利贷机构。以下列举了几个常见的门槛很低的借款渠道，但是读者一定要注意风险。
一、平台额度和门槛概况
1. 极速贷系列APP：此类平台的额度一般为500元到5000元左右，属于小额短期周转。它们的特点是不查征信只需要身份证以及实名制手机号就可以申请。审核速度很快，号称“秒下款”，但是实际年化利率一般会比法定标准高出好几倍。
2. 民间借贷社区：在一些社交软件群组里，有个人放贷者。额度灵活，几百到几万都有可能，在黑白之间自由穿梭。但是这样的渠道一般会要求获取通讯录权限，并且如果逾期的话催收手段就比较粗暴了。
3. 抵押类典当行：如果名下有车辆、珠宝或者电子产品的话，一些线下典当行并不重视个人信用状况，只看重抵押物的价值。额度一般是抵押物品价值的50%到70%，期限可以自由选择，但是综合成本较高。
4. 部分消费金融公司有“特批版”：极少数持牌消金为了覆盖次级人群，会推出高利率的产品。额度一般从1000元开始，并且会上征信记录，但是对历史逾期比较宽容，在用户目前拥有稳定的工资流水的情况下可以考虑。
5. 信用卡“代还”平台：严格来说这不是借款，但是对信用卡已经刷空的“黑户”而言，这类平台用技术手段代还账单，实际上延长了资金使用期限，并且费用一般按笔收取。
二、使用期限及还款方式
上述平台大多提供短期借款服务的期限多为7天到3个月之间。特别是“714高炮”（即限期内7天或者14天）这种类型的口子，虽然下款速度快，但是往往伴随着高额的“砍头息”。比如借了1000元钱，实际上只到账七百块钱，在还款的时候要还一千块。“还款方式主要是主动还款和自动扣款，一些不正规的平台会故意设置障碍来收取逾期费用。”
三、用户真实评价及优缺点分析
用户评价：很多使用过该平台的人反映，虽然解决了燃眉之急，但是“利息高得吓人”。用户李某说：“当时急需用钱没有仔细看合同就借了2000元，后来变成了一万多块钱，天天被催着还款。”也有网友称如果能按时还清的话就是黑户唯一的救命稻草。
优点：门槛很低，几乎没有限制；放款速度快，可以应急使用；不查征信记录，保护隐私（相对而言）。
缺点：利息和隐形费用很高，很容易陷入债务陷阱；风控宽松意味着催收手段很严厉，可能会爆通讯录；部分平台存在诈骗风险，个人信息会被盗取。
四、 重要注意事项
征信有瑕疵的人，找一个“不管黑白”的口子来搪塞是饮鸩止渴。一定要算出实际的年化利率超过法定保护范围（一般为年化24%或者36%）的部分法律不予以支持。另外，不要把银行卡密码、验证码等信息透露给非正规的平台。遇到“套路贷”、“暴力催收”的情况时要保存好相关证据，并且及时求助于律师。
五、用户提问及回答
Q1：黑户借款真的不需要还吗？
A：错。正规金融机构的债务受法律保护。即使高利贷，本金以及合法利息部分仍然需要偿还。恶意逃废债除了会被催收外还会被起诉。
Q2：申请这些口子会妨碍到以后的征信修复吗？
A：可以。频繁申请网贷会在大数据中留下记录，使你的信用评分进一步下降，以后想通过正规渠道融资就更难了。
Q3：正规的黑户贷款平台有没有？
A：严格意义上是没有的。正规银行以及持牌机构都会查询征信记录。如果征信很差的话，建议先向亲友借钱周转或者用房产进行抵押贷款来解决资金问题，并不要轻信那些“黑白不分”的广告。
