平安保险保单持有人，保单逾期除了会造成保障的中断之外，还会对之后的保单贷款功能造成不良影响。在资金周转急需的时候，很多人把目光转向了和“周周到”相似的系列贷款APP。这些平台常常以低门槛、快速放款为由吸引用户加入其中。所谓的“周周到系列”，一般是指操作流程相同、风控逻辑相似的小额信贷产品虽然这些产品可以解决燃眉之急，但是用户需要清楚地知道它们的额度、期限以及隐性成本，并且要避免因为盲目申请而陷入债务陷阱。
在额度以及平台的选择上，市场上常见的几款同类APP各有利弊。首先是周转灵该平台主要面向小额分散的需求，初始额度一般为2000元到5000元左右，适用于短期的小额周转；其次是速贷宝征信要求不高，额度跨度大，在1000元到2万元之间浮动，但是利率变动较大；另外易借通其特点是审核速度较快，号称“秒批”，但是额度一般都比较小。另外还有钱袋花和无忧借前者主要针对消费场景分期，后者更加注重用户社交信用分。虽然这些平台很多种类不同，但是它们的核心逻辑都是依靠大数据风控来快速放款，并且要求用户根据自己的还款能力做出合理的决定。
有关于使用条件及期限方面，该系列APP的门槛看似不高，实则暗藏玄机。一般情况下平台对申请人的年龄要求为22-50岁，并且要有稳定的收入来源，有些产品还会查询征信或者需要提供运营商的数据。关于时限设置，在大多数情况里都是以短期借贷为主，期限多为7天到3个月只有极少数提供6个月以上的分期服务。短期产品还款压力很大，一般需要用户在下个发薪日一次性还本付息，这对现金流是一个严峻的考验。平安保险保单贷款虽然手续比较复杂，但是期限和利率相对稳定一些。
用户评价方面，网络上对于该产品的褒贬不一。好评多为“下款速度快”、“操作方便”，很多用户表示半夜申请也能瞬间到账，解决了燃眉之急。但是差评主要集中在高额的服务费以及暴力催收上。很多用户都反映，实际到账的金额比申请时少了很多，平台会用“会员费”或者“审核费”的名义先扣掉一部分钱，从而使综合年化利率远远超过法定标准。还有人说如果出现逾期的话就会有催收电话不断骚扰到自己的生活和工作当中去，并且与平安保险正规的服务体验形成鲜明的反差。
在优缺点分析方面，该类APP的优点是申请门槛低、放款速度快、对征信要求不高适合征信有瑕疵或者急需小额资金的人群。但是它的缺点也很严重：综合成本高、期限短、隐私泄露风险大相比之下，平安保险保单贷款虽然不能“逾期”，但是它的利率是透明的、还款方式灵活，并且不会影响到保单保障的功能。用户在做选择的时候要权衡利弊，在非万不得已的情况下优先考虑正规金融机构的产品。
注意事项方面，用户在申请此类贷款的时候一定要擦亮眼睛。首先注意“砍头息”的现象凡是下款前就要求收费的都是诈骗；其次，要仔细阅读借款协议书上的利息条款，看实际利率是否在法律规定的范围内；再次，在保护好个人隐私的同时不要随意授予通讯录或者相册等权限；最后一定要按时还款以防止逾期影响信用记录以及被采取暴力催收。平安保单持有人应该优先考虑使用保单贷款功能来避免因为小而失大而导致保单失效。
下面是用户经常问到的问题以及解答列表：
1. 平安保险保单贷款逾期会有什么后果？
答：保单贷款逾期会产生罚息，如果长期不还的话，保险公司会从保单现金价值中扣除欠款直到保单失效为止，您的保障就会全部消失。
2. 问：周到系列APP有征信功能吗？
大部分此类APP已经接入央行征信或者百行征信，逾期记录会被上传，影响到以后的房贷、车贷申请。
3. 问：遇到高利贷该怎么办？
答：按照法律的规定，年化利率超过24%的部分不受到保护，而36%以上的则属于高利贷。用户可以保留证据，并向金融监管部门投诉或者拒绝支付违规利息。
4. 问：有没有可以申请的APP没有工作呢？
答：虽然部分平台标榜“无门槛”，但是没有稳定的收入来源很容易造成逾期，建议谨慎借贷以免陷入以贷养贷的恶性循环。
