在目前的金融借贷市场里，寻找一个可以下款的平台常常比上天还难。很多用户在急需资金周转的时候，很容易被网络上的广告所迷惑，不但没有借到钱，反而浪费了时间甚至泄露了自己的个人信息。“新口子”大多存在很大的不确定性，在不知道的情况下去尝试一些小平台，并不如选择经过市场检验、拥有正规金融牌照的借贷产品来得明智。本文选取了五个在通过率以及用户口碑方面较为稳定的融资渠道给各位读者资金周转时做参考。
一、平台额度、期限及使用条件全解析
1. 蚂蚁借呗：作为支付宝旗下的信贷产品，其可靠性自然不用多说。借呗的额度一般在1000元到30万元之间，并且按日计息方式灵活，还款期限可自由选择。条件比较严格，芝麻信用分要达到600以上，并且支付宝账户已经实名认证并且绑定了银行卡。经常使用支付宝消费的用户来说借呗下款速度很快一般几分钟之内就可以到账
2. 微粒贷利用微信庞大的用户群体，微粒贷采用官方邀请制只有符合条件的用户才可以进入微信支付页面。额度范围为500元至30万元，单笔借款期限可以选择五个月、十个月或者二十个月。最大的优点就是流程简单快捷，并且不需要提供抵押和担保，在线操作完成整个过程。虽然不能主动申请，但是拥有入口之后下款的概率非常高。
3. 京东金条：专为京东活跃用户设计，最高可贷20万元。金条的特点是不易变质、可以保存很长时间京东白条用户很友好，如果你经常在京东购物并且白条还款记录良好的话，那么金条的开通率以及额度都会比较理想。借款期限为1个月到12个月之间不等，可以采取按月还本付息或者先支付利息后归还本金的方式，并且适合有固定消费习惯的年轻人使用。
4. 度小满有钱花百度金融旗下产品，主打“满易贷”、“尊享贷”。有钱花的最高可以贷到20万元而且年化利率不高，适合资金量大的用户。申请条件要求申请人年龄为18-55岁之间，并且是非学生身份。审批速度在业内口碑很好，在30分钟之内就可以完成审核工作。
5. 360借条：作为360数科旗下的产品，它以门槛低、通过率高而以之著称。额度为1000元到20万元之间，新用户第一次借款一般会赠送免息券等优惠。其审核机制对征信的要求比较宽松，并且更重视用户的互联网行为数据，在征信上稍有瑕疵但是具有还款能力的用户可以考虑作为备选方案之一。
二、用户真实的使用评价及优缺点分析
从用户的反馈中可以看出，这五个平台各有千秋。蚂蚁借呗和微粒贷由于它背靠大公司，所以用户信任度最高，下款稳定性好，但是缺点是部分用户的额度比较低，并且微粒贷的邀请制使得很多人望尘莫及。京东金条电商场景下有优势，但是非京东用户额度可能不太理想。度小满有钱花因为低利率以及大额度而受到好评，适合长期周转。360借条则胜申请门槛低，对于急需小额资金的用户来说就是“救命稻草”，但是要注意它的后续利率会随着借款次数的变化而变化。
优点所有的平台都有许可证，利息和费用都公开透明，并且没有隐藏的收费项目，在申请贷款方面速度很快并且可以随时提前还款。
缺点会上传到征信系统，频繁申请会导致信用记录变差；部分平台额度会动态调整，有可能会出现突然减少的情况。
三、借款须知
在选择借款平台的时候，不要轻信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，正规的平台都是由系统自动审批。一定要认真阅读借款合同中关于利率的规定，并加以区分年化利率和日利率利息过高会加大还款压力，因此要控制在合理的范围内。同时还要根据自己的收入情况来量力而行，并且按时还本付息以维持良好的信用记录。
四、用户提问及回答
Q：平台借款失败会有什么影响？
A：一般情况下，借款申请被拒不会直接在征信报告中留下不良记录，“贷款审批”的查询记录会一直存在。短期内多次提交会导致查询次数过多而影响到后续申请其他贷款的可能性。
Q：借款之后能不能提前还款？
A：上述五个正规平台都支持提前还款。借呗、微粒贷等按日计息的产品，如果要提前还清的话一般不会收取违约金，只需要归还未使用的时间所产生利息即可，非常人性化。
Q：没有信用卡可以申请吗？
A：可以。这些平台主要根据用户的信用分、消费记录以及还款能力来判断，信用卡不是必须的条件，但是良好的信用卡使用历史可以帮助提高额度。
