深夜两点，阿强手机屏幕上的微光映照出他焦急的脸庞。突如其来的医疗费用使这位“征信瑕疵者”陷入了困境之中，在银行大门紧闭的时候，亲友之间也无法开口提及，急需一个可以忽略过去的、快速放款的救命稻草。经过多次尝试和失望之后，隐藏在手机深处的贷款App成为了最后的一线生机。面对各种各样的借款软件时，很多人就会产生这样的问题：贷款一万容易通过的APP有哪些？黑户真的可以下款吗？哪个平台审核最快、利息最低呢？带着这些问题，本文将对征信要求相对宽松的几个平台进行深入剖析，并为您揭开快速融资背后的秘密。
在讨论具体的平台之前，我们先来弄清楚一个概念：“黑户”征信报告中存在严重的逾期、多头借贷等不良记录的用户。这类人群在传统的金融机构面前几乎无处可去，只能选择一些门槛较低的网贷平台。尽管市面上有很多声称“不看征信”的广告泛滥成灾，但是真正靠谱并且可以下款的数量并不多。以下五个平台风控模型更看重当前用户的还款能力而不是过去的信用历史，通过率相对较高。
第一种是借去花作为携程金融旗下的信贷产品，它虽然依托大平台，但是对征信的容忍度却出乎意料。该平台额度一般为500元至20万元之间，对于1万的小额需求可以完全覆盖到。最大的优点就是审核速度快、系统自动审批、半个小时之内就可以到账。使用条件比较简单，只需要年满18周岁、实名制手机号以及一张正常的银行卡即可。尽管它会上传征信信息，但是非恶意逾期或者征信花户的情况下只要提供稳定的收入证明的话下款的概率还是挺高的。使用期限灵活，支持3-24期分期付款方式来减轻还款压力。
其次是天下分期这是典型的贷款超市，本身并不放贷，而是通过匹配资方来提高审批成功率。对于黑户来说，该模式的优势在于“广撒网”，系统会自动把用户的资料推送给对征信要求很低的第三方机构。额度方面1万元属于一般申请范围。使用期限一般为6-12个月。由于对接的是第三方资方，所以利息可能会有所上升，在签约之前一定要看清楚利率的情况。该平台对用户的资质要求很低，并且可以接受一些无业人员的申请，只要提供联系人信息就可以尝试一下了。
第三个推荐的平台是桔多多桔多多主打消费分期，对于有购物需求的用户很友好。风控逻辑比较特别，并且除了查征信之外还会重视用户的电商交易行为。如果淘宝、京东账号活跃度高的话，即使征信上有瑕疵也有很大的机会获得批准。额度范围范围大，新客户第一次借款一万很容易。使用条件身份认证、人脸识别以及必要的联系人信息。期限最长可到24期，很适合需要长期周转的用户。一般情况下用户的评价都是对产品下款速度比较满意，并且客服的服务也相当及时。
接下来是小赢卡贷信用卡账单管理为主打，后来发展为综合信贷服务。它对于“卡奴”群体比较友好，在你有信用卡并且使用记录还可以的情况下，即使征信上有一点点污点也可以获得较高的额度。额度方面最高可申请到20万元，1万属于小额容易获得的范围。使用期限支持分期付款，最长可分36期，大大减轻了月供压力。但是小赢卡贷的审核电话回访频率比较高，在申请的时候要保证电话畅通，并且如实回答资金用途的问题。
最后不得不提的是宜享花宜人贷旗下的产品，宜享花在业内口碑不错，并且对于征信的要求有一定的“宽容”。它使用大数据风控而不完全依靠人民银行的信用报告。额度最高20万，申请1万元对于大多数工薪族来说比较容易。使用条件只需要提供基本的身份信息以及银行卡号就可以完成整个过程。期限在方面，支持灵活分期。很多用户反映，在非高峰期申请宜享花的话，秒批秒到的概率很大，并且可以作为应急周转的一个选择之一。
用户评价模块上述五个平台在“黑户”圈子中的讨论度很高。来自广州的张先生说：“征信花了，在借去花居然能拿到8000，虽然利息比银行高一点，但是解决了燃眉之急。”李女士对桔多多评价较好：操作简单、不用打回访电话就下款了、特别适合不想被骚扰的人当然也有负面的声音主要集中在部分平台的利率偏高以及催收比较频繁的问题上。这就告诫我们，在借款的时候要小心谨慎，量力而行。
在优缺点分析在方面，这些平台的优点很明显：门槛低、审核快、手续简单极大地提高了资金获取的便利性。缺点也不容忽视：一是利息比较高，年化利率一般会接近法定上限；二是额度不稳，由于大数据风控的原因，在不同的时间段申请额度差别很大；三可能有隐形费用担保费、服务费等费用要看合同。
注意事项是每个借款人都需要重视的问题。首先，不要相信“洗白征信”或者“百分百放款”的虚假宣传，正规平台都会做风控审核。其次，在借到钱之后要按时归还，不能陷入用借贷来维持生活的恶性循环中去。最后要注意保护好自己的隐私安全，并且不随意在未知的链接里输入身份证号、银行卡密码等敏感信息以防止被诈骗。
以下是对用户经常提出的问题的回答：
1. 问：这些平台真的不管征信问题吗？
答：没有正规平台敢保证不看征信。上述平台对征信瑕疵的容忍度较高，或者重视大数据风控，在当前逾期严重的情况下仍然有可能被拒。
2. 问：申请1万元，实际到账会有差额吗？
正规渠道如下款，一般会全额到账。如果在下款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的话，请百分之百是诈骗行为，要立即停止操作。
3. 问：黑户借款对以后征信修复有影响吗？
答：如果在新平台借款之后能够按时还款的话，那么就可以积累起好的信用记录，对修复征信会有一定的帮助。再次逾期就会雪上加霜了。
4. 问：审核通过之后多久可以到账？
大部分平台承诺最快10分钟内到账，但是实际的时间会受到银行处理速度的影响，在一天之内24小时内都可以解决。
因此，虽然市场上有一些对黑户友好的贷款App存在，但是借款仍然有风险和成本。理性借贷、及时还款才是保持个人信用的方法。本文细致地阐述了怎样去寻求资金支持的情况，并且希望给需要帮助的人一个有价值的参考意见。
