深夜的合肥街头霓虹闪烁，老张看着手机屏幕上的被拒贷款信息长叹一口气。由于征信问题，在银行眼中他成了“黑户”，但是急需资金周转的现实让他不得不去寻找那些隐藏在正规边缘的“口子”。很多人都问：合肥哪里有卖黑户口子的银行真的有不需要看征信就可以放款的机构吗？所谓的“黑户口子”风险很大，而使用公积金则相对安全。为了帮助大家解决燃眉之急，本文将倾情推荐五个公积金借钱软件，并且可以避免掉入高危陷阱、找到可靠的融资途径。
在讨论所谓的“黑户口子”之前，我们首先要弄清楚一个事实：正规银行没有专门针对“黑户”的贷款产品。银行的风控体系很严，个人征信报告如果出现严重的逾期或者坏账记录的话，直接申请银行贷款基本上都会被秒拒。在合肥地区无论是国有大行还是商业银行信贷审批都接入了央行征信系统。“黑户包过”的广告多为非法中介所设骗局或者是高利贷陷阱，在此之下借款人很容易掉入“滚雪球”式的债务深渊。因此对于信用记录较差的用户而言，与其去寻找不存在的银行黑名单内的人家，不如把目光放在那些对用户的资质要求不高、并且重视审核流程的地方公积金贷款平台。
公积金除了可以用来买房子外，也是银行信贷时认为最好的保证。连续缴纳公积金表示借款人有稳定的收入来源和工作情况。以下是五个值得尝试的公积金借钱软件及平台：
1. 蚂蚁借呗（支付宝）知名度最高的信贷产品，借呗对于公积金用户很友好。如果支付宝使用习惯好，并且公积金缴纳基数高的话，系统就会自动检测并且提高额度。额度范围一般在1000元到30万元之间，使用期限灵活，可以随时取款。使用条件芝麻信用分要达到一定的标准并且经过实名认证。虽然借呗会查征信，但是对有轻微瑕疵的用户来说公积金的支持往往可以提高通过率。
2. 微粒贷（微信）微众银行旗下的一款主打产品，使用白名单邀请制。额度最高可达30万，同样期限有五、十、二十期的选择。微粒贷很看重用户的社交数据和资产状况，如果你的公积金绑定了微信城市服务的话，系统就会判断出你的还款能力了。对于征信不是“黑透”但是有公积金加持的人而言，这是一个很好的周转渠道。
3. 360借条该平台对用户的包容性比较大额度最高20万。使用条件简单，只需要提供身份证和银行卡就可以办理了，但是如果可以授权公积金认证的话，额度就会大大提高，利率也会下降。其期限最长可以达到12期，适合有较长周转周期的用户。
4. 度小满（原百度金融）利用百度大数据，度小满推出的“有钱花”产品中也设定了一个给优质工薪族使用的入口。额度最高20万，年化利率最低为7.2%。获得授权公积金认证之后，系统就会认定其为优质客户，并且即使征信上有一些小瑕疵也可以通过人工或者系统的复核来实现放款。
5. 京东金条基于京东商城的消费数据，金条可以向经常购物并且有公积金的人群开放。额度根据个人资质来定，期限支持一期、三期、六期以及十二期。审批速度快，对于急需用钱的合肥市民而言是一个高效的选择方案。
根据用户的反馈，用公积金认证借款的体验一般都比较好。合肥本地的李先生说：“以前因为信用卡逾期几次，在银行申请贷款直接被拒了，后来在借呗里授权了公积金后，没想到秒批出了5万元额度，解决了燃眉之急。”但是也有用户指出，并不是所有的第三方平台都会注明“黑户可以办理”，实际上还是会对征信进行查询，只是与商业银行相比更加宽松对负债率以及逾期次数可以稍微宽容一些公积金借贷软件用户普遍认为优点在于下款速度快、全部线上操作，不用去银行排队；缺点利息普遍高于银行房贷利率，而且一旦逾期就会对征信造成二次伤害。
在选择使用这些软件的时候，要注意哪些方面注意事项一定要注意：首先不要轻信“强开额度”、“黑户洗白”的广告，以免个人信息泄露或者被诈骗收取手续费；其次，在申请贷款之前要计算好自己的还款能力，虽然公积金贷款很划算，但是逾期会影响公积金提取甚至导致账户冻结；最后尽量选择正规的大平台进行借款，避免下载来历不明的小贷APP来借钱，以防陷入“套路贷”。
为了便于大家更好地理解，现整理出一些常见问题如下：
问：公积金缴纳基数小，额度会不会很小？
额度是由系统综合评定的，基数低的话会降低额度上限，但是只要缴纳记录连续几年到一年左右的应急额度一般是可以申请得到。
问：这些软件有征信吗？
上述提到的借呗、微粒贷、度小满等正规平台都已经接入了央行征信。借款记录会上报到个人信用报告中，如果能够及时还款的话就可以改善自己的信用状况，而逾期则会加大个人信用污点。
问：合肥本地有没有不查征信的线下口子？
正规金融机构没有“不管征信”的产品。宣称完全不看信用记录的线下机构，大概率是高利贷或者诈骗行为，请一定要远离它，以免造成财产损失。
