对于刚满20岁年轻人而言，由于信用记录空白（俗称“白户”）或者收入不稳定，在传统金融机构贷款常常会寸步难行。但是为了抢占市场一部分网络借贷平台也推出了一些对年轻用户比较友好的借款产品。以下是目前市场上通过率较高的、征信要求相对宽松的五个平台推荐。
一、平台额度及期限详解
1. 分期乐作为年轻人熟知的消费分期平台，最高额度可以达到20万元。对于20岁的用户来说，第一次申请的金额一般在3000元到8000元左右，期限灵活可以选择三个月至二十四个月不等，并且很适合用来购买电子产品或者临时资金周转用。
2. 捷信金融持牌消费金融公司，产品成熟。虽然利息较高，“大额贷”或者“消费贷”的征信要求比较宽松，额度在1万到5万元之间不等，期限最长可达48期，适合有稳定还款来源的人群使用。
3. 洋钱罐该平台对接多家持牌机构，系统自动审批。20岁的用户只要有正常的实名制手机号和银行卡的话，通过率就比较高。额度为1000元到5万元之间，借款期限在3-12期之内，放款时间一般是一小时以内。
4. 花鸭借钱主打“轻松借”的理念，对负债率的容忍度较高。最高额度为10万元，最低借款额500元起，期限3-12期，全线上操作，适用于小金额应急使用。
5. 信用飞原航旅分期平台转型而来，适合经常出差或者旅游的年轻人。重视行为数据而轻视征信负债额度5000元起、期限灵活、审批速度很快
二、申请条件及使用门槛
虽然这些平台声称“不看年龄征信负债”，但是这其实更像是一种营销噱头。实际上，其主要申请条件为：年龄须为十八周岁以上，并且具有完全民事行为能力（20岁完全符合）；持有有效的身份证件及本人实名银行卡；手机号码需要使用满三个月以上；部分平台还需要提供紧急联系人信息。相比于银行，它们省去了繁琐的工资流水证明，并且大数据风控仍然存在，如果出现严重的逾期记录或者法律纠纷的话还是会被拒绝的。
三、用户评价及体验
在各大应用商店、论坛等地方，用户对于这些平台的评价褒贬不一。正面评价多为“下款快”、“操作简单”很多20岁左右的人说：“工作时间不长，银行不能贷款给我的时候，分期乐和洋钱罐给了我一个解决的办法，在那天下午就收到了款。”而负面评价主要集中在利息高、催收频繁有用户反映除了本金之外还有担保费、服务费等费用，综合年化利率也不低，一旦逾期就会马上打电话过来。因此，在选择的时候要权衡一下速度和成本。
四、优缺点分析
优点：首先是门槛低，20岁新手也可以申请；其次放款速度快，在线操作最快几分钟内就可到账；最后产品多样，可以满足各种消费场景的需求。
缺点：隐形费用较多，有些平台的综合息费比较高；还款期限比较短，压力大；逾期后果严重，除了要面对催收之外，还会对以后正规银行征信造成影响。
五、借款须知
在申请贷款之前，一定要核实该平台是否拥有合法的金融牌照，以防被非法放贷或者诈骗所害。认真阅读借款合同书中的条款、特别是其中有关利率、服务费、逾期罚息的条款。切勿“以贷养贷”，这样只会使债务越积越多。同时注意保护好个人隐私，不要随意把验证码告诉别人。对于20岁左右的年轻人而言，树立起正确的信用意识比借钱更为重要。
六、用户常见问题解答
问：20岁没有工作能不能申请？
答：分期乐、花鸭借钱等平台可以向在校大学生或者无固定工作的人群发放贷款，但是额度较小，并且需要提供还款来源证明（父母资助或兼职收入）。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
频繁申请贷款会在征信报告中留下“贷款审批”的记录，这样以后的机构就会认为你资金紧张了。不建议短时间内集中多次提交。
问：是不是完全不用看征信呢？
答：正规的平台一般都不会完全不看征信。所谓“不查”就是对征信有瑕疵的情况可以容忍，或者主要依靠大数据风控模型来判断，并不是单纯地根据央行征信报告来进行评判。
