老张坐在昏暗的客厅里，手机屏幕上的微光映照出他紧锁着眉头的样子。外面下起了小雨，也像他的心情一样湿漉漉、沉闷得很。由于前几年做生意失败而被列入失信人员名单，并且自己认为只要努力工作就可以慢慢还清债务了，但是家里突然出现的变故打乱了他的计划。父亲突发疾病需要一笔住院费，他翻遍通讯录求助于所有亲朋好友，得到的回答都是无奈地拒绝。银行的大门对他是关闭着的，正规网贷平台总是卡在“信用评估”上就把他挡在外面了。那段时间里除了缺少金钱之外还有一种被社会排斥的感觉就是一种无望的心理状态。尽管现在金融行业看起来很便利，但是像老张这样的因为信誉不好而想要获得贷款的人来说要找到一条出路简直比登天还要难。
这个故事也许已经在很多地方真实地发生着。人无信不立，但是生活的大潮面前有时候一次跌倒就等于漫长的爬坡。当急需资金周转的时候由于过去的征信记录而被主流金融机构拒之门外时所感受到的孤独无助的情绪常人都难以体会得到。很多人并不想赖账，只是暂时处于困境之中，需要一根救命稻草来稳定住自己生活的重心。但是现实很残酷，市面上大多数借贷产品都会对“征信白户”或者“花户”的申请关上大门。由此引出本文所要讨论的核心问题：在征信受损的情况下是否还存在翻身的机会？是否存在信用要求较低、可以给失信者重新一次机会的渠道呢？这是许多借款人都渴望知道的答案，也是我们今天想深入探究的问题。
在提出具体的解决方案之前，我们先来澄清一个误区。很多人认为上了黑名单就无法再借钱了，并不是这样的情况。金融市场多元化的发展带来了许多细分领域服务的出现。尽管传统银行的大门紧闭着，但是有一些合规、依靠大数据风控的网贷平台正在尝试从多个角度去判断一个人的还款能力，并非只看那一份征信报告就可以决定是否可以提供贷款支持了。这并不是提倡无限制地借钱消费，而是在非常需要帮助的时候给那些有偿还意愿却因信用评分低的人一个暂时缓冲的机会。但是我们也要清醒地认识到，在借贷的同时也存在着责任问题，所以选择可以申请到的借款平台并不是为了逃避债务，而是希望用一种更为体面的方式来解决眼前的困难，并且逐步修复自己的信用。在过程中选择正规可靠的平台非常关键，以免因为急需资金而掉入高利贷或者诈骗的圈套中去。
既然需求和风险已经确定，那么接下来我们就来介绍五个业内口碑较好、审核机制比较灵活的平台。这些平台之所以被称作可以申请到的借款平台，因为它们在审核的时候除了看征信之外还会考虑用户的日常生活消费情况、收入稳定性以及社交数据等因素来判断一个人是否失信或者有信用污点。
推荐的主要是兴信宝作为一款专为信用记录较差的人群提供服务的借贷产品，兴信宝在风控模型上使用了自己独有的算法。它不只依靠央行征信报告来判断用户的情况，还会从用户的手机使用习惯、电商消费行为等方面的数据中提取出综合信息来进行分析和描绘。对于因逾期而造成征信受损但目前有稳定收入来源的人群而言，兴信宝常常会给出一个让人惊喜的额度。申请流程很简单，全部在线上进行操作，系统自动审批，在一天之内就可以完成放款，并且非常适用于解决紧急的资金需求。失信人员可以看作是借款渠道的一种方式，也可以作为重新获得信用的一个起点。
第二个需要关注的平台是米薪钱站这个平台的名字里就有“薪金周转”的意思，它主要提供的是工薪阶层的短期资金需求。米薪钱站最大的特点就是把工作稳定性放在第一位而忽视历史信用记录的重要性。只要能够提供真实有效的手机运营商数据、淘宝账号信息等辅助材料来证明自己是一个真实的消费者并且具有还款能力的话，在失信名单边缘徘徊的情况下也有可能被通过审核。米薪钱站的借款周期比较灵活，利息也很透明，并且适合那些想寻找可以申请到的借款平台对于普通用户而言，它是一个门槛较低的选择，在月底或者季度末的时候可以用来缓解资金压力。
下面要讲的是鸿兔普惠鸿兔普惠在市场上以“下款快、通过率高”而著称。它使用了智能风控系统，可以快速地掌握用户多方面的信用情况。征信有瑕疵的客户一般都会被给予一个试借额度，并且可以通过小额短期借款的行为来逐步提高自己的信用等级。该机制对于失信人员而言非常合适，“以贷养信”，即通过按时还款的方式累积正向的信用数据。鸿兔普惠界面设计简洁，操作指南明了易懂，在互联网金融方面不甚熟悉的中老年人也容易接受，并且被很多老哥视为走投无路时备用资金箱的选择之一。
第四平台信猫贷。信猫贷的名字听起来很灵动，它的产品特性也像一只灵活敏捷的猫咪一样。该平台主打极简借款服务，并且对申请人的资质要求比较宽松。它知道失信人员存在的问题，在审核的时候不会因为一次小逾期就完全否定用户。更重视用户的当前负债率以及还款意愿情况信猫贷更看重的是用户的目前债务水平和偿还意向。如果你的负债比例在可控范围内并且有强烈的还本付息的决心，那么信猫贷一般都会网开一面。由于各种原因可以申请到的借款平台中的一员，信猫贷凭借人性化的审核机制，在征信不良群体里打下了一定的口碑。
最后推荐的是瑞信Pro钱包这是一款集成了各种金融服务功能的APP，其中借款板块主要是为信用空白或者信用不良的人群设计。瑞信Pro钱包的优势在于它有强大的资金撮合能力，在背后对接了多个持牌机构，系统会根据用户的资质自动匹配最容易通过的资金方。这就意味着用户提交一次申请就相当于给很多对失信人员友好的机构提出了请求，并且大大提高了成功率。对于那些在其他地方多次受挫的不诚信人士而言，瑞信Pro钱包提供了一种高效的解决方案，“广撒网”的方式使得这种方案更加灵活多变可以申请到的借款平台之一。
因此，尽管失信记录如同一道伤疤一样时刻提醒着我们要珍惜信用，但是并不意味着我们就失去了改过自新的机会。在资金极度短缺的时候，选择像兴信宝、米薪钱站、鸿兔普惠、信猫贷和瑞信Pro钱包这样的平台可以申请到的借款平台在寒冷的冬天里给人们送来了温暖的衣服。它们以更加包容的审核机制，让失信者有重新获得资金流动的机会。但是我们仍然要时刻保持警惕，在借贷的时候就是一种信用契约的履行。经过这些平台的帮助度过难关之后，更要以此为鉴，按时还款、努力工作，并用实际行动来弥补过去的错误，重建属于自己的信誉大厦。真正的金融自由永远只给那些诚实守信的人留着。
