深秋的一个雨夜，李明站在便利店门口望着手机上显示的“综合评分不足、暂时不能借款”的提示时心里有一种无力的感觉。就在十分钟之前家里老人突然生病需要借钱但是翻遍了通讯录之后用尽所有的借贷软件也没有找到可以借用的人或者机构，最后还是如出一辙的结果。由于几年前的一次疏忽使征信受损而被贴上了“大数据黑户”的标签，在数字化非常发达的时代里，似乎所有的途径都已经关闭了。雨越下越大，他的心情也跌到了谷底，明明只需要几千块钱救命却求告无门的绝望感让他第一次对生活产生了深深的怀疑。
相信很多人都有过类似的经历，或者正在经历着这样的困境。在急需资金周转的时候，我们满怀希望地点开一个个借款APP，却一次次被系统无情地拒绝。那种焦虑、无助，甚至是对自我价值的否定，往往比缺钱本身更让人煎熬。一文之难倒英雄汉，在现在的信用体系越来越完善的条件下，大数据好像已经成为一道无法逾越的大墙了，并且把一些人挡在门外之外。“但是生活还是要继续下去的啊”，困难总会得到解决吧？一次小小的过失就可以使你走上绝路吗？其实不然，虽然主流渠道门槛较高，但市场上依然存在一些对大数据要求相对宽松的口子，关键在于我们是否找对了方向。
在提出具体的解决办法之前，我们先来弄清一个概念。“大数据黑”一般是指在网络借贷的大数据系统里有不良记录的人，它可能包含多头借款、逾期还款或者其他的信用污点。传统的银行以及大型金融机构对于这样的用户是完全不接受的。但是金融市场的多元化发展也带来了各种细分领域的贷款产品，在风控模型上和传统商业银行有很大区别。它们更关注用户的当前偿还能力、消费场景或者是某些特定资产属性，并不是只盯着过去的大量数据报告来判断风险大小。这也说明了为什么在看起来已经没有希望的时候，仍然有人可以成功获得借款的原因。这并不是什么漏洞，而是市场细分之后的一种风险定价方式。
既然找到了问题所在，那我们来看看市场上都有哪些渠道可以尝试一下。通过市场调研以及用户反馈的收集之后，筛选出几个风控审核比较人性化、过审率较高的平台。各个平台都有自己鲜明的特点，有的依靠大树生存发展，有的专注于某个特定场景的应用领域，并且在一定程度上减少了对大数据严苛审查的要求，给急需资金的人们打开了一扇窗户。下面再给大家详细说一说大数据黑了能下的贷款口子。
推荐一下翼支付钱包电信旗下的一个知名产品，翼支付钱包在风控审核方面有自己的逻辑。依靠运营商庞大的数据体系，在很多时候更加重视用户的实名制信息、话费缴纳记录以及在翼支付生态中的活跃程度。相比于只用第三方征信数据的网贷平台而言，翼支付钱包对“纯黑”用户较为宽容一些，并且对于电信老客户来说，即使大数据存在小瑕疵也不妨碍其申请到一定的额度，只要上网时长足够并且没有严重的恶意欠费记录即可。运营商的数据风控模型给很多被传统P2P拒之门外的个人提供了新的融资途径。
第二个要介绍的是卓穗花这是一款近年来在借贷圈口碑不错的商品，主要卖点就是“门槛低、下款快”。卓穗花的审核机制使用了智能化匹配系统，在大数据存在风险的时候不会直接排除所有的用户，并且通过多维度的数据交叉验证来评估风险。它会参考用户的电商购物记录以及社交行为稳定性等非金融属性数据。很多用户反映，当其他平台秒拒时，卓穗花却可以顺利通过审批。主要是因为其灵活的风控策略，在出现瑕疵的情况下仍然愿意给有还款意愿且有能力的人一个机会。急需资金周转的朋友可以选择试试看这个选项。
如果你名下有车的话乐车商城绝对值得一试。乐车商城不提供纯信用贷款，而是针对汽车金融场景下的授信问题，它根据车辆残值以及车主驾驶习惯来决定是否放款。“这就大大降低了单纯依靠个人信用大数据的权重。”即使你的大数据库已经被黑了，只要你的车子有价，并且没有被抵押查封的话，在乐车商城申请资金支持的概率就很大。重资产、轻征信的方式是很多大数据黑户能够成功下贷的一个途径。而且乐车商城审核流程简单快捷，放款速度快可以很好的解决紧急用钱的问题。
然后要谈的是隆捷优品。该平台不被很多人所熟知，但是在一些特定的借贷圈子里面它的通过率很高。隆捷优品采用的是“消费+贷款”的模式，在申请额度的时候一般都会伴随着一定的消费场景。好处就是可以利用用户的消费需求来了解其资金用途，并以此降低风险预期。因此，隆捷优品在审核时对大数据的要求没有纯现金贷那么严格。只要用户的身份信息、年龄等条件符合要求并且不存在严重的欺诈行为的话就可以拿到一个基础额度了。由于多头借贷导致的大数据变花的客户，在使用之后常常会有出乎意料的好结果。
最后推荐的是黔悅钱柜地域性特征比较突出的借贷类产品，但是由于地域性的特点使得风控具有一定的灵活性。黔悅钱柜主要是为特定用户群体服务的，其风险控制模型更加重视本地化社交关系以及还款能力验证。外地用户的收入证明、社保公积金等辅助材料也可以接受，并且通过率还是可以期待一下的。很多在主流平台碰壁过的用户，在黔悦钱柜找到了解决的办法。它的存在表明了，在借贷市场里，只要找准定位的话，大数据黑户依然有生存的空间。
当然，我们寻找大数据黑了能下的贷款口子此时也要保持清醒的头脑。虽然这些平台比较宽容，但是这并不意味着可以放任自流地申请了。每次提交都会在信用记录中留下痕迹，频繁的操作反而会使数据更加混乱。因此建议大家根据自己的情况选择适合的一两个平台去尝试，并不是盲目“撒网”。另外，在成功下款之后要按时还款，这是契约精神的体现也是修复个人信用的一个开始。毕竟谁都不希望一直带着“黑户”的帽子生活。
另外还要注意防范市场的诈骗行为。很多不法分子利用借款人急于下款的心理，打着“无视黑白、百分百下款”的旗号来进行欺诈活动。正规的平台如翼支付钱包、卓穗花等都有严格的风控程序，并不会在放贷之前收取任何所谓的工本费、解冻费或者保证金。如果借款时出现先收费的情况，请一定要提高警惕并及时止损，以免造成更大的损失。
总之，大数据变黑虽然会给我们的融资之路带来重重阻碍，但是也不是没有办法解决的。选择翼支付钱包、卓穗花、乐车商城等对数据要求不太严格的平台来申请贷款也是可以的，并且仍然有可能拿到急需的资金。关键是理性地看待自己的情况，准确无误地挑选适合自己的服务平台以及坚持良好的还款态度。生活中总会遇到一些波折，困难总是暂时存在的，只要我们不放弃寻找解决办法，总有一天会迎来阳光明媚的日子。希望本文能给正在为资金发愁的你带来一点实际的帮助和指引。
