目前网络借贷环境下的用户因为征信查询次数过多而使大数据变“花”，也就是俗称的黑花状态。在这种情况下，想要从传统金融机构获得贷款几乎就是不可能的事情了。但是市场上确实有一些特殊的机制性的借贷平台，它们通常依托于特定消费场景或者小额贷款公司的牌照，审核标准比较宽松，并不完全依靠央行综合评分系统来判断。这些平台一般被称作口子，但是用户应该知道正规的放贷机构都会进行风险控制和审查，“不要看信用分”实际上就是降低门槛或者是使用第三方信用评价体系的结果。
目前市场上反馈通过率较高、对综合评分要求相对宽松的五个借款渠道为：
1. 极速花（示例平台）：额度和使用条件
该平台主要针对信用记录有瑕疵但是稳定工作收入的用户。最高额度一般为5000元到1万元之间，使用期限灵活，可以是7天至30天不等的短期周转。最大的特点是审核速度很快，一般是全机审流程，并且对于征信上有花但没有严重逾期情况的朋友比较友好。申请条件只需要实名认证过的手机号以及正常的银行卡流水即可。
2. 易借钱包：期限和还款方式
作为老牌助贷平台，易借钱包匹配到的多为小额贷款公司的资金。额度在1000元至5万元之间浮动，期限有3个月、6个月等不一而足。该平台的特点是分期压力较小，对于不能一次性还款的人群来说是个不错的选择。需要注意的是其综合年化利率接近法定上限，在借款之前要仔细阅读合同。
3. 消费分期类APP（某某购）：场景化借款
一般采用“先消费后付款”的模式，但是积累了一定的信用之后就可以提现。黑花户可以通过购买虚拟商品或者实物商品然后变现来获得资金的方式。该平台通常不会查询央行征信记录，而是会根据用户在电商购物时留下的数据来进行判断。
4. 信任贷：快速放款体验
主打秒批秒下，额度一般不超过3000元。该平台对用户的负债率比较宽容，只要没有当前逾期的情况的话，大概可以过。但是需要注意的是此类平台常常存在会员费或者加速审核费等隐性收费，在用户评价中褒贬不一。
5. 应急周转口子：私人或者小贷公司
这是风险最大的一类，一般出现在各种贷款超市APP里。几乎不用看综合评分就可以下款，只需要通讯录授权就可以了。额度小、期限短、利息高（甚至有高额“砍头息”）。虽然可以暂时缓解资金紧张的问题，但是很容易产生催收的压力，并且不推荐使用。
用户评价及优缺点分析：
从用户反馈看，前四类平台的评价两极分化比较严重。正面评价主要集中在“下款快”、“门槛低”，确实解决了急需用钱的问题。负面评论大多对利息高、催收频繁和会员费不能退回等现象表示不满。优点是流程简单不扣综合评分；缺点是资金成本很高并且存在信息泄露的风险。用户在做决定的时候要权衡利弊，不可以盲目申请。
借款时要注意的问题：
第一，任何声称“黑户必下”的广告都有欺诈的风险，并且正规贷款是没有百分之百通过的。其次要确认该平台是否具有合法的小额贷款牌照，防止上当受骗被高利贷套路所利用。最后借款之后一定要按时还清款项，以防暴力催收以及修复个人信用。
用户提问及回答：
Q：征信黑花了，申请这些口子会被拒吗？
A：不会被拒，但是通过率不能保证。这些平台主要看重用户的还款能力而不是单纯的信用分，但是如果存在未结案的执行记录的话，拒贷的概率仍然很高。
Q：这些平台会查征信吗？
A：正规持牌机构一般都会上报征信，即使“不看评分”的口子也会把借款记录反映到大数据库里来，在大数据中频繁申请会导致信用分被进一步降低。
Q：借款利息一般为多少？
A：年化利率为24%-36%，部分不合规平台会更高，借款之前要算好自己能拿到的实际金额以及总的还款额。
