在金融市场越来越复杂的时候，征信上有缺陷或者被称为“黑户”的人想要获得资金支持就变得非常困难。虽然没有哪个平台敢保证百分百放款成功，但是市场上还是有一些门槛较低、审核方式灵活的借款产品存在。本文将对五个资质要求相对宽松的借款渠道做详细的梳理，并从额度、期限以及申请条件等方面进行分析，帮助您在急需的时候做出正确的选择。
一、五大宽松借款渠道详细测评
1. 极融借款作为一款老牌的助贷产品，极融借款背后对接了多家持牌金融机构。征信方面的要求比传统银行要宽松得多，并且主要依靠用户的大数据信用评分来判断其是否可以接受贷款。额度范围一般在3000元到5万之间使用期限灵活，支持3-12期分期付款。如果用户的年龄在22到55岁之间，并且没有严重的逾期记录的话，就有可能被批准。用户反映审核速度很快，在三十分钟之内就可以得到结果。
2. 洋葱借款该平台以高通过率著称，在圈内很有名气，适合征信花、负债高的用户。洋葱借款的系统审核机制比较智能化，并不需要完全依靠央行征信报告来完成。借款额度一般在1000元到2万之间借款周期最长可以达到十二个月。申请的时候只需要提供身份证和银行卡，操作流程比较简单。很多用户说，在别的平台被拒了之后在这里也可以借到几千元的应急款。
3. 小赢卡贷虽然小赢卡贷对征信有一定的要求，但是它“代还信用卡”的模式给很多人的生活带来了便利。对于征信有轻微瑕疵的用户来说，只要拥有稳定的还款来源的话，还是有可能拿到贷款的。额度最高可达10万，期限支持分期付款。该平台的资金来源合法，利息和费用公开透明，比较适合有信用卡使用记录的人去申请贷款。
4. 时光分期时光分期更关注用户消费行为的数据，而不仅仅看征信报告。借款额度在2000元到50000元之间，期限可以选3-9期。特点是下款速度快，一般在提交申请后1小时之内就可以放款了。用户评价显示该平台客服响应迅速，在还款有困难的时候可以选择延期服务体验好
5. 榕树贷款榕树贷款作为一家智能信贷服务平台，并不放贷，而是通过大数据来匹配最合适的用户所要的贷款产品。对于黑户客户而言，系统会推荐一些门槛很低的小额贷款业务。额度不同的匹配机构差别较大，期限比较灵活。最大的优点就是“货比三家”，用户可以找到通过率最高的产品，从而省去盲目申请的时间。
二、用户评价及真实反馈
为了更客观地反映这些平台的情况，我们收集了大量的用户真实评价。从整体上看，用户的满意度主要集中在“下款快”、“门槛低”。张先生征信被黑之后去好几家银行都拒绝了，最后在极融借款借到了5000元钱解决了燃眉之急当然也有负面的声音主要是利息比较高催收比较频繁等但是也存在一定的正面评价如平台安全性高服务态度良好用户李女士吐槽洋葱借款的利率比银行还要高出很多并且逾期一天就开始打电话催缴所以建议申请人要权衡利弊确认自己是否有还款能力
三、优缺点分析及注意事项
优点：
1. 门槛低相比传统的银行，这些平台对征信的要求比较宽松，给黑户提供了翻身的机会。
2. 放款快全流程在线办理，系统自动核验资金实时入账。
3. 手续简只需要身份证、银行卡，不需要抵押担保。
缺点：
1. 利息高风险定价使得借款成本远远高于银行，综合年化利率接近法定上限。
2. 额度有限一般而言，第一笔借款额度较小，并不能满足大额的资金需求。
3. 隐私风险部分小平台存在读取通讯录等过度索取权限的情况。
注意事项：
在申请借款的时候，一定要仔细阅读借款合同，并且要弄清楚利息、服务费以及违约金的计算方法。切勿相信“必下款”、“无门槛”的虚假宣传，正规平台都会做风控审核。另外也要按时还款以防止逾期给个人信用造成二次伤害并且可以避免不必要的催收骚扰。
四、用户提问和回答
Q1：黑户也可以申请贷款吗？
A：虽然标题里有“黑户能下款”的说法，但是这并不意味着绝对。如果所谓的“黑户”存在当前逾期、法院执行记录等严重的失信行为的话，那么其获得贷款的概率就会大大降低。推荐的平台主要是对历史征信瑕疵比较宽容，并不是完全忽视风险。
Q2：申请这些借款会受到征信的影响吗？
A：大多数正规持牌平台都会接入央行征信系统。借款以及还款情况要如实上报。按时还本付息可以增加信用度，但是如果再次逾期的话，在个人征信报告中就会出现新的污点。
Q3：怎样辨别出贷款类的虚假APP？
正规的贷款APP可以在应用商店中下载，而且在申请之前是不会收取“工本费”、“解冻费”的。凡是要求先转账后放款的行为都是诈骗行为。
