在目前的互联网金融环境下，完全无视黑白对宣传大多具有误导性，但是确实存在一些征信要求较低、以用户信用卡使用记录为主要依据来判断额度的产品。一般而言该平台会利用大数据风控技术，如果用户的持卡情况良好并且有较好的用卡习惯的话，则通过率就会比较高。下面整理了一些市场上反馈好的渠道信息供参考。
一、平台额度及期限说明
1. 信用飞这是个以航空旅行场景为主的消费分期平台，也提供现金借贷服务。对于有信用卡的用户而言，系统会优先使用其信用卡账单来获取授信额度。额度范围一般在3000元到5万之间，使用期限灵活，可以选择3到12期还款。该平台的特点就是审批速度快，在有信用卡的用户中通过率比没有信用卡的人高很多。
2. 小赢卡贷小赢卡贷是信用卡代还领域的知名产品，适合有信用卡但是暂时资金紧张的用户。其主要模式就是帮助持卡人偿还信用卡账单来释放出信用卡额度。额度根据信用卡额度来定，最高可以达到10万元期限最长可以分成12期。该平台对征信有要求，但是如果没有当前逾期的话通过的概率就大一些。
3. 还呗同样主打信用卡账单分期，在市场上拥有庞大的用户群体。它以低息为卖点，对于资信状况较好的持卡人而言，申请过程十分便捷。额度一般在一万到五万元之间期限支持6期、9期、12期。该平台风控主要看信用卡的使用频率以及还款能力，对于多头借贷比较宽容。
4. 省呗省呗定位为信用卡账单管理助手，提供低息分期服务。征信有瑕疵但是信用卡正常的用户可以考虑使用省呗。额度一般从5000元开始，期限也支持分期付款。它的优点就是利息透明，对工作方面的信息要求不是很高，只需要核实身份就可以尝试申请了。
5. 分期乐虽然是电商分期平台，但是它提供的取现服务很受年轻人的喜爱。信用卡用户在分期乐的信用评分会有所提高。额度跨度大，从1000元到5万多元都有期限最长可以达到24期。该平台的审核机制比较完善，持有他行信用卡一般会加分。
二、用户评价和反馈
从各大论坛和投诉平台的反馈来看，用户对于这些“口子”的评价褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度快、操作便捷上。用户“李先生”说：“信用卡用了三年，申请还呗直接给了三万额度，半小时到账，解了燃眉之急。”但是负面评价多集中在利息费用上。部分用户反映，虽然下款容易，但是除了利息之外，一些平台还会收取一定的服务费或者担保费，使得实际还款金额较高。因此，在申请之前要算好总的花费。
三、优缺点分析
优点：首先是门槛比较低相比于银行贷款，这些平台对于征信瑕疵的宽容度更大；其次全流程线上化无抵押担保，只需要身份证和信用卡就可以进行操作；最后是放款速度快大部分可以当天放款。
缺点：最突出的问题是综合利率比较高，年化利率一般比银行贷款高；其次为额度限制，虽然宣传额度高，但是实际获批的额度常常受到用户信用卡额度或者负债情况的影响；最后是催收问题如果逾期的话，催收的方式就会比较频繁。
四、申请须知
在申请此类贷款的时候，用户需要注意到以下几点：第一、确认平台是否正规不要点击来历不明的链接下载APP，以免被诈骗；其次认真地去读合同里面的条款尤其是利息、违约金和服务费等条款上要尽量来防止出现不必要的争执；再次，量力而行借款金额要控制在还款能力之内，不能够出现以贷养贷的情况；最后个人信息保护不要轻易把验证码、密码给到别人。
五、用户提问和回答
Q1：征信黑户真的可以贷款吗？
A：市面上所称的“无视黑白”大多为夸张宣传。正规网贷平台都会查询征信情况。如果征信目前逾期严重或者被列为失信被执行人，那么通过的概率就很小了。“黑户”的下款一般是指征信查得次数多、有过轻微逾期记录的人，并不是完全纳入黑名单的用户。
Q2：没有信用卡也可以申请吗？
A：在上述推荐的平台中，分期乐、信用飞等产品也支持无信用卡用户申请，但是额度和通过率会受到一定的影响，一般需要提供社保卡、公积金或者京东白条之类的信用凭证来辅助。
Q3：申请被拒后多久可以再次提交？
A：一般建议在被拒之后等待三个月再进行申请。频繁地去征信系统查询会留下很多记录，风控系统就会认为你的资金链比较紧张，从而降低通过率。
