在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚“被银行拉黑”和“征信”关系。一般而言，被银行拉黑就表示你在该行的内部风控系统里已经被标记为高风险客户了，这通常是由于征信严重逾期或者有违规行为造成的。虽然还不至于使你的信用状况完全消失殆尽，但是也意味着正规金融机构已经基本不会向你提供贷款服务了。“征信花掉”或是“被银行拉黑”的用户想要找到一个不查征信的借款渠道成为了最后的一根救命稻草。尽管市场上宣称“无查询记录”的软件大多带有营销噱头，并且确实存在一些平台审核较为宽松，更侧重于大数据风控而非央行信用报告的情况。下面诚意推荐五个适合20岁年轻人去尝试的贷款途径，在最艰难的时候给与你一点希望和生机。
一、平台额度以及使用条件详解
1. 极光钱包
这是一款以小额快速放款为主打的平台，适合20岁以上的年轻人。额度范围一般在500元到5000元左右，属于典型的短期周转口子。使用条件非常简单，只需要提供身份证正反面的照片以及实名认证的手机号码，并不需要繁琐的社会保险、公积金证明。最大的特点是不要查询央行征信主要依靠用户手机运营商的数据以及使用习惯来放款。借款期限灵活，短期周转7-30天可以应急。
2. 薪享借
对于有稳定收入来源但是征信状况一般的朋友，薪享借可以提供比较高的额度。额度范围在1000元到2万元之间。使用条件要求申请人的年龄为20-50岁之间，虽然不查征信记录，但是需要申请人授权淘宝收货地址或者京东购物历史作为信用评估依据。该平台的借款期限最长可到12个月，可以分期付款来减轻用户的还款压力，适合需要大额资金周转的用户。
3. 易得花
老牌的借贷口子易得花在业内口碑比较稳定。额度一般在2000元到1万元之间。申请条件只需要身份证、银行卡，系统自动审批，马上就能拿到贷款额度。对于征信要求不高，有过逾期记录的用户也有大概率能通过审核。提供3个月、6个月以及12个月等多种期限供选择，并且利率比较透明一些适合还款能力较强年轻人使用。
4. 青春贷
专为大学生和刚步入职场的年轻人设计，年龄限制低至18岁，20岁的申请通过率很高。额度起步价在300元到3000元左右，主要是用来解决生活费周转的问题。申请条件不需要工作证明，只需要学信网的信息或者简单的联系信息。该平台无信用记录查询放款速度快，一般半小时之内就可以到账，期限多为14天到30天。
5. 秒白条
这是一个完全线上化的贷款产品，以“秒批、秒贷”为卖点。额度固定为1000元到8000元。使用条件非常宽松，不需要回访、查征信就可以绑定银行卡。期限一般为1-3个月，虽然利息稍高一些，但是对于急需用钱并且被银行拉黑的用户而言是一个很低的选择。
二、用户评价和真实的反馈
对于上述平台，用户评价褒贬不一，但是总体上存在“救急但不能救济”的情况。用户小张说：“因为冲动消费造成征信记录的问题，在正规银行申请贷款时都会被拒绝，最后还是通过信用卡的方式解决了这个问题。”极光钱包没想到真的借到了2000块钱，解决了燃眉之急，虽然利息比银行高一些，但是能借钱就好。”另一位用户李女士评价道：薪享借分期功能很好用，虽然额度比宣传的少一些，只有5000元，但是可以分12个月还，压力小很多，并且没有电话骚扰。当然也有负面的声音，部分用户反映某些平台下款速度不稳，或者实际利率比预期高这样可以提示我们在申请的时候要仔细阅读合同条款。
三、优缺点分析及注意事项
“不查征信”的平台是一把双刃剑。优点门槛很低，20岁就可以申请；不需要看征信报告，给黑户留了余地；放款速度很快，可以应急。但是缺点但是额度小，不能解决大额债务问题；利息、手续费高导致还款成本增加；部分非正规平台存在套路贷的风险。
在此特别提醒：注意事项重要的是。首先，要确认该平台是否有正规的金融牌照或者和持牌机构合作，并且不要掉入高利贷陷阱中去。其次，在借之前要算出综合年化利率是否超出法定保护范围（比如年化36%），如果超过这个数值那么法律就不会对利息进行保护了。最后，一定要按时还款，虽然这些平台不会查询你的征信记录，但是大多数都会接入第三方的大数据风控系统，一旦逾期就会在网贷圈寸步难行，并且还会受到催收骚扰。
四、用户提问与解答列表
Q1：被银行拉黑之后，这些平台借款对以后的征信修复有影响吗？
A：大多数平台不接入央行征信系统，所以借款行为本身不会直接增加你的信用污点。但是逾期并且被上传到互联网法院或者大数据黑名单的话就会对以后正规金融机构的信贷评估产生不良影响。
Q2：二十岁没有工作也可以申请吗？
A：部分平台比如青春贷或极光钱包工作证明要求不严格，只要有还款来源就可以尝试申请了，但是额度会比较低。
Q3：申请失败了怎么办？
A：申请失败一般情况下是由于大数据风控没有通过。建议换一个时间段再试，或者完善一下自己的资料（比如绑定信用卡、邮箱授权淘宝等），提高信用分数。
