深夜的杭州街头，霓虹灯下是一张又一张年轻而焦虑的脸。对于刚满20岁的小李而言，由于没有信用记录被戏称为“白户”，在急需资金周转的时候屡次碰壁。“白户难贷”的困境使得很多刚刚步入社会的年轻人感到无措。当我们在百度上搜索“杭州白户借款口子”时，在寻找可以打破僵局的机会的过程中也是相同的吗？20岁就可以借钱平台不查征信的平台存在吗？各个平台的额度是多少？还有哪些不为人知的风险存在呢本文将为大家一一解答。
在金融借贷市场中，“白户”一般指的是没有办理过信用卡或者贷款记录的人，因此个人征信报告上会是一片空白。对于杭州的年轻人来说，这通常意味着传统的银行大门已经关上了。但是互联网借款的发展也出现了一些门槛较低的渠道。虽然宣称“完全不查征信”的平台几乎不存在，但确实有一些平台对征信的要求很低，并且更侧重于大数据风控。以下是五个适合20岁年轻人使用的借贷途径。
第一个平台为分期乐分期乐属于乐信旗下的平台，主要服务对象为年轻人。20岁白户的话提供实名制手机号和身份证通过的概率比较高。额度一般在1000元到50000元之间，期限灵活，从3个月到24个月不等。它会查询征信记录，但是没有征信历史的客户，则主要依靠其他消费行为来进行授信。
第二个平台为洋钱罐该平台对借款人的资质要求比较宽松，特别适合有一定消费能力的年轻白户。额度一般为2000元到5万之间，还款期限在3-12个月不等。洋钱罐的特点就是审核速度快，通常是在提交申请之后半个小时之内就可以得到结果了，并且资金到账的速度很快，在五分钟左右就能完成付款流程。但是其利率比银行产品略高一些，适合短期周转使用。
第三个平台花鸭借钱。一款以“不查征信”为卖点但实际上对重复性的检查力度不大产品。主要根据用户手机的使用习惯以及应用列表来判断风险控制情况。20岁用户的贷款额度一般在500元到5万之间，期限是6-12个月。杭州地区的朋友用花鸭借钱的话下款率一直保持得比较好，所以很多小白都会选择它作为自己的首选。
第四平台小赢卡贷但是卡贷有“钱包”功能，可以无卡借款。该平台对白户比较友好，额度大到20万以上，并且最低也有3千元左右的起投金额，最长可借1.5年左右。小赢卡贷的优势在于资金来源正规、息费透明，适合需要较大额周转的年轻人。
第五个平台就是还呗还呗主要为信用卡代还款服务，也提供现金借款。对于20岁的白户来说，如果拥有大专以上学历的话，则通过率会大大提高。额度范围是1000元到5万元不等，期限比较灵活。还呗利息较低年化利率一般在8.9%以上针对精打细算的年轻人而言是一大优势
除了平台的具体信息之外，用户评价也是重要的参考维度。根据各大投诉平台和论坛的反馈情况可知，分期乐的品牌背书以及下款速度得到了用户的普遍认可，但是催收方式却遭到部分用户批评；洋钱罐被看作审核宽松、利息较高而受好评，但也有用户抱怨利率偏高；花鸭借钱由于门槛低受到白户的喜爱，不过也存在额度不稳定的情况。小赢卡贷和还呗的用户评价较好，主要是因为息费透明以及额度好用这两点。
当然，各种借贷产品都有自己的优点和缺点。这些平台的优点由于门槛低、放款快，适合白户使用，在急需用钱的时候可以马上获得贷款。但是缺点利息普遍高于银行贷款，增加了还款压力；部分平台存在隐形费用如担保费、服务费等；逾期后果严重不但会遭到催收还会造成征信受损。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一量力而行，借款金额不要超过自己的还款能力。其次认真地去读合同尤其是关于利息、违约金以及隐私授权条款。再次，个人信息保护验证码不能随便告诉别人。最后，按时还款为了防止逾期影响个人信用，也为将来申请正规金融服务做准备。
对于用户经常提出的问题，这里整理了一些问答：
问：20岁的白户申请借款需要准备什么材料？
答：一般需要身份证、实名制手机号（使用时间要达到三个月以上）、银行卡。部分平台还需要补充工作经历或者学历证明。
问：这些平台真的不用查征信吗？
答：正规的平台一般都会去查征信或者大数据。所谓的“不查征信”通常是指不是以它为唯一否决标准，或者是只查询网贷的大数据，并没有去查询央行的信用报告。
问：借款之后如果逾期会有怎样的结果？
答：逾期会产生高额罚息，受到催收骚扰，严重的话还会被起诉。另外，逾期记录会上传到征信系统中形成“征信花”，从而影响日后申请房贷、车贷等金融服务。
因此杭州白户借款并非没有出路，上述五个平台给20岁左右的年轻人提供了一种可行的资金周转方案。但是享受便利的同时也要保持理性，在正规的平台上进行合理的财务管理，并且不要陷入债务陷阱之中。借贷是一把双刃剑，用的好是助力，用不好就成深渊了。
